주린이를 위한 ETF 투자 핵심정리
ETF 투자, 반드시 확인해야 할 5가지
요즘 주식시장이 좋아서 많은 분들이 주식에 많은 관심을 가지고 계실 것 같은데요! 시장이 너무 오른다고 느끼니까… 이미 많이 올라서 차마 어떤 종목에 들어가야 할지 모르겠다 하면서 주저주저했던 분들이 있을 거 같아요. 사고 싶은 기업의 주식도 참 많고… 가지고 있는 돈은 한계가 있고! 저도 그런 경험이 있었는데요.
이럴 때 유용한 ETF와 인덱스 펀드 투자에 대해서 알아보려고 합니다. 또, 주식에 투자하는 방법을 크게 3가지로 정리해볼게요. 1) 직접 종목 발굴해서 투자하는 것 2) 펀드매니저가 운영해주는 주식형 펀드에 투자하는 것 그리고 3) 세번째가 오늘 이야기할 ETF 와 인덱스 펀드 투자 방법입니다.
#1. 주식, 펀드, ETF 차이점
주식에 직접 투자는 방식은 내가 직접 종목을 분석해서 원하는 회사를 고를 수 있다는 장점이 있지만 분석을 해야 하는데 많은 시간과 노력이 들어죠. 특히 주린이라면, 처음부터 이렇게 투자를 하는 게 상당히 부담이 될 수가 있습니다.
반면에 우리가 흔히 알고 있는 펀드! 일반 펀드는 라이센스와 교육과정을 거친 자산을 운용해주는 전문가들이 모인 곳 즉 자산운용사의 펀드매니저가 대신 운용해주는 형태인데요. 이 펀드에 투자하면 종목별로 분석하고 공부하는 시간을 줄여주기 때문에, 비교적 쉽고 안전하게 소액으로 투자할 수 있는 방법이죠. 물론 모든 펀드매니저가 좋은 성과를 내는 것이 아니기 때문에, 펀드도 고를 때 생각을 좀 하고, 공부를 하고 선택하시면 좋겠죠?
기술IT 분야나 헬스케어 산업이 유망할 것 같다고 생각이 들면, 이러한 테마를 가지고 있는 펀드에 가입하면 됩니다. 하지만 운용 수수료가 조금 높은 편이죠. 또 펀드가 손실이 나더라도 펀드매니저에 대한 운용수수료는 나가게 됩니다. 손실이 있든 수익이 있든, 펀드운용사가 투자자 대신 분석하고 투자하는 일을 했기 때문에 이에 대한 수수료가 나가는 것이라고 생각하면 쉽죠.
오늘 주로 이야기할 ETF는 주식 투자와 펀드를 결합한 상품입니다. 주식 투자처럼 거래소에서 펀드상품을 사고 팔 수가 있습니다. 이 펀드상품도 다른 펀드처럼 자산운용사에서 운용을 하는 펀드인데요. 여러 회사의 종목들이 들어있는 펀드를 주식처럼 거래소에서 사고 팔 수 있습니다.
#2. 인덱스펀드 & ETF 개념정리
조금 더 자세히 알아볼게요! 코스피지수, 나스닥지수 이렇게 ‘지수’라는 말을 들어보셨죠? 지수는 영어로 인덱스(index)라고 합니다. 따라서 인덱스펀드는 특정 지수의 수익률을 따라가는 것인데요. 예를 들어 코스피가 1% 상승하면 인덱스 펀드도 1% 오릅니다. 인덱스 펀드는 일반 주식형 펀드와 달리 KOSPI 200과 같은 시장 지수의 수익률을 그대로 쫓아가도록 구성한 펀드를 말하는 거죠.
ETF 는 Exchange Traded Fund 의 약자인데요. ‘거래소(Exchange)에서 트레이드(Traded), 매매가 되는 펀드(Fund)’ 라는 의미입니다. 한국어로는 상장지수펀드라고 불러요.
ETF는 인덱스펀드의 일종으로 코스피나 코스닥, S&P지수, 나스닥 등 특정 지수를 추종하는 펀드입니다. 인덱스 펀드처럼 지수를 따라서 수익을 내지만, 거래소에 상장되어 주식처럼 실시간으로 거래되는 펀드죠. 인덱스 펀드에서 한 번 더 진화한 형태라고 생각하시면 됩니다.
말 그대로 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 금융투자상품이에요.
투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드투자의 장점과, 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품으로 인덱스펀드와 주식을 합쳐놓은 것이라고 생각하면 쉽습니다.
#3. 인덱스펀드 & ETF 장점
이 인덱스 펀드와 ETF의 장점은 다섯 가지가 있습니다.
첫 번째로는 바로 낮은 투자 비용입니다. 오를 종목을 골라 집중적으로 투자하는 펀드를 액티브 펀드라고 하는데요. 액티브 펀드는 펀드를 관리하는 전문가에게 1~3%의 보수를 줘야 합니다. 하지만 이에 비해 인덱스 펀드나 ETF는 연 0.52% 정도의 운용보수가 듭니다. 또한 ETF는 매매할 때 증권거래세가 부과되지 않아 거래 비용을 최소화할 수 있습니다.
장점 두 번째는 투명한 운용입니다. ETF의 시장 가격은 해당 ETF에 포함된 종목의 움직임을 충실하게 반영할 뿐만 아니라 펀드를 구성하고 있는 주식 내역과 순자산 가치를 매일 공표하기 때문에 언제라도 확인할 수 있죠. 물론 인덱스 펀드도 비슷하고요.
세번째 장점은 소액으로 분산투자가 가능하다는 점입니다. 단 1주만 보유해도 각 ETF 상품을 구성하는 모든 종목을 보유하는 효과를 누릴 수 있습니다. 자연스럽게 분산투자도 가능해지는데요.
아무리 경제 상황이 좋아져서 코스피가 끝없이 오른다고 해도, 특정 개별 종목을 보면 그 회사의 부정적인 이슈 때문에, 예를 들어 고객들이 불매운동을 한다거나 경영권 다툼이 있을 때 등이 있겠죠. 이러한 부정적인 이슈 때문에 내가 산 종목만 떨어질 때도 있어요. ETF는 이러한 리스크를 방지할 수 있습니다.
네번째 장점으로는 실시간으로 사고 팔 수 있습니다. 경기 변동에 따라 대응을 빠르게 할 수 있죠. 주식시장이 열려 있는 평일 오전 9시부터 오후 3시30분까지는 빠르게 매매가 가능합니다. 그리고 현금화도 일반펀드보다 더 빠릅니다.
ETF가 아닌 일반 펀드는 실시간으로 가격이 반영되지 않습니다. 펀드는 하루동안 펀드의 기준가가 같기 때문에 오전 9시에 가입을 하든 3시에 가입을 하든 매수 가격은 동일하고, 환매 신청을 하면 2~5영업일 이후에 기준가로 매도 가격이 결정됩니다. ETf는 실시간으로 매수와 매도 가격이 결정되죠.
또 펀드를 해지했을 때도 바로 현금이 통장에 입금되는 것은 아닙니다. 펀드의 현금화는 펀드에 따라 4일~2주가량 걸리는 경우도 있습니다. 하지만 ETF는 주식처럼 매도하고 난 뒤에 실제 현금화되기까지 영업일 기준으로 이틀(T+2) 걸립니다.
마지막으로 다섯번째는 다양한 상품에 투자가 가능하다는 것입니다. 일례로 ETF에서 파생된 상품 중 인버스 ETF와 레버리지 ETF가 있는데, 인버스는 말 그대로 지수와 반대로 움직이는 ETF입니다.
예를 들어, 지수가 1% 상승하면 인버스 ETF는 1% 하락합니다. 레버리지 ETF는 지수보다 가치가 더 많이 변동하는 ETF로서 레버리지가 2배일 경우 지수가 1% 상승하면 2% 상승합니다. 1% 하락하면 2% 하락하니 정확히 예측하기 힘든 주린이들이게는 추천하지 않는데요. 주식 투자 레벨이 높으신 분들은 1~2개월의 단기간 투자 수단으로 잘 활용하시는 분들도 있습니다.
#4. 주의해야 할 점
ETF는 네이버 금융에 들어가면 자세한 정보를 쉽게 보실 수가 있는데요. 네이버 금융에 들어가서, 왼쪽 상단을 보면 ETF 종목을 한눈에 모아볼 수 있는데요. 국내 시장지수, 업종/테마, 해외 주식, 원자재, 채권 등 엄청 다양한 ETF들이 있습니다.
ETF 종목 중 앞에 KODEX, ARIRANG, SMART 이런 게 뭘 뜻하지? 생각하시는 분 계실 텐데요. 이건 쉽게 브랜드라 생각하면 돼요. 운용사가 삼성자산운용이면 KODEX, 한화자산운용이면 ARIRANG 이런 거죠.
여기에서 내가 원하는 ETF를 차트, 거래량, 기관과 외인 수급, 정보를 신중하게 살펴본 후 구매하시면 됩니다. 주식 시장에 등록이 다 되어 있으니까 마음에 드는 종목이 있으시면 HTS나 MTS에서 검색해서 바로 구매할 수 있어요.
여기서 ETF를 거래할 때 가장 중요한 점! 거래대금은 꼭 보셔야 돼요. 거래량이 적고 거래대금이 천만 원도 안 되는 종목은 나중에 팔고 싶을 때 아무도 안 사려고 하니까 팔기 힘들어지거든요. 자세히 살펴보면 1백만원도 안되는 ETF도 많이 있습니다. 이럴 때는 1백만원 이상을 거래하고 싶어도 시장에서 거래금액이 작기 때문에 원하는 가격에 팔 수가 없겠죠?
ETF는 경제의 기초체력, 펀더멘탈이 중요합니다. 경제의 기초체력을 알 수 있는 지표로 PMI, 고용률, 구매관리자 지수, GDP 같은 지표 등이 중요한데요. 이런 파트도 경제 상식으로 함께 공부하고 알아두시면 좋을 것 같아요.
오늘은 주식, 펀드, 인덱스 펀드, ETF 의 차이와 정의에 대해 알아봤고요. 특히 ETF 의 유형과 개념, 장점, 주의해야 할 점에 대해서 살펴봤습니다. 혹시 내용이 어려우셨다면 몇번 반복해서 보시다보면 익숙하고 편하게 느껴지실 거에요. 한 번 더 보시는 것을 추천드립니다.
