'나만의 장기 투자 포트폴리오'
구축에 도전하세요!
드디어 <에코투자클럽> 1기가 시작됩니다
약 200명이 넘는 재무컨설팅, 2,000명이 넘는 분들을 강의장과 프로그램을 통해 만나며 느낀 점이 많았습니다. 어느 정도 자산관리를 잘하고 계신 분들은 있었지만, 혼자의 힘으로 그리고 자신에게 잘 맞는 장기적 경제 시스템을 만들어 운영하는 분들은 지극히 적었습니다. 불가피한 부분이 분명히 있기는 합니다. 우리는 한 번도 투자에 대해 제대로 배운 적이 없기 때문이죠. 그래서 많이 부족함에도 불구하고 차칸양의 <개인재무컨설팅>, <에코라이후 기본과정>, <돈의 흐름을 읽는 습관> 등의 개인 프로그램을 통해 필요한 도움을 드리고자 했고, 지금까지 이어져 왔습니다.
하지만 딱 한 가지 아쉬운 부분이 있었는데, 바로 본격적이며 구체적인 투자에 대해서였죠. 이는 저의 고민이자 딜레마이기도 했습니다. 자산관리는 어떻게든 아끼고 절약하며 습관으로 체화하면 가능하지만, 투자란 놈은 절대 마음대로 되지 않기 때문이었습니다. 그래서 투자를 잘하기 위해서는, 특히 자신의 성향에 맞추어 오랜 기간 꾸준히 할 수 있기 위해서는 어떻게 해야 할까에 대한 고민을 했고, 이제는 어느 정도 큰 방향을 찾을 수 있었습니다. 물론 아직도 가야 할 길은 멉니다. 누구에게나 딱 맞는 완전한 정답은 없기 때문이죠.
<에코투자클럽>은 개인에 맞는 투자법을 모색합니다. 함께 모여 투자에 대해 이야기하고 토의와 토론, 온라인 강의 그리고 미션 실행 등을 통해 가장 자신에게 맞는 투자법을 찾습니다. 6개월 과정 이후의 지향점은 모색한 투자법을 구축하고 더불어 평생 자신에게 맞는 투자를 행하는 것입니다. 물론 쉽지 않은 미션입니다. 하지만 이미 그 길의 중도에 있는 운영자 차칸양, 그리고 나머지 회원들과 함께 생각하고 고민하면 충분히 길을 찾을 수 있습니다. <에코투자클럽>은 그 시작이며, 하나의 큰 고민을 해결하기 위한 시도가 될 것입니다.
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1. 명칭 : <에코투자클럽> 1기
2. <에코투자클럽>(이하 <에투클럽>) 소개
- <에투클럽>은 건강하고 꾸준하며 장기적으로 오랫동안 스스로 할 수 있는 투자를 지향합니다. 또한 역설적이지만 투자에 빠지지 않는, 즉 객관적이며 너무 많은 시간을 들이지 않는 시스템적 투자를 목표로 합니다. <에투클럽>의 모토를 한 문장으로 정리한다면 "나에게 맞는 장기투자 포트폴리오(나장폴) 구축하기"라 할 수 있습니다.
3. 이 프로그램이 도움 되실 분들
1) 투자에 관심은 있지만 그 방법을 모르시는 분들(특히 예, 적금만 하시는 분들)
2) 몇 번 시도는 해봤지만 계속 실패만 거듭했던 분들
3) 자신 만의 장기투자법을 구축하고 싶은 분들
4) 큰 수익은 아닐지라도 장기적으로 꾸준한 수익을 통해 미래를 대비하고 싶은 분들
5) 지금 투자를 하고 있지만 그 방향성과 방법에 의문이 있는 분들
6) 경제 흐름과 함께 투자의 연관성을 알고 싶으신 분들
7) 가장 쉽고 단순하게 할 수 있는 투자 시스템을 적용하고 싶으신 분들
8) 그 외 투자에 대한 관심과 열정이 있는 분들
4. 운영자 소개 : 차칸양(양재우)
- 차칸양은 현재 1인 지식기업 <에코라이후> 배움&놀이터의 주인장이자 라이프 밸런스 & 재무 컨설턴트, 경제인문학자, 인천시민대학 교수로 활동하고 있습니다. 평범한 사람도 얼마든지 행복하고 풍요롭게 살 수 있다고 자신하며, 스스로를 대상으로 그 실험을 계속하고 있습니다. 2012년부터 일반인 스스로 경제뿐 아니라 경영, 인문적 관점에서의 삶을 계획하고 실천할 수 있도록 도와주는 1년 프로그램 <에코라이후 기본과정>과 좋은 책 읽고 쓰기 프로그램인 <에코독서방>을 약 10년간 운영했으며, 2021년부터는 경제일기를 통한 경제흐름 읽기 프로그램인 <돈의 흐름을 읽는 습관(약칭:돈습관, 현재 12기 모집 중)>을 진행하고 있습니다.
- 브런치 작가(구독자수 1.7만), 구본형변화경영연구소 ‘마음을 나누는 편지’ 필진을 비롯해 신한은행, 삼성화재, SC제일은행, 푸르덴셜생명, 뱅크샐러드, 한국전력, 현대자동차그룹등 여러 기업의 필진뿐 아니라 기아자동차, 삼성생명, 대우조선해양, 동서식품, 한국야쿠르트, 농촌진흥청, 소상공인진흥공단, 농업연수원, 교통연수원, 평생교육관, 공공도서관 등 다양한 민간, 공공기관에서 경제, 재무강사로 활동하고 있습니다. 더불어 재무 컨설턴트로서 개인재무컨설팅 활동도 병행하고 있으며, 인문학 공부모임 ‘숭례문학당’의 경제멘토로서 <차칸양의 경제산책>을 진행하기도 했습니다.
- 총 7권의 개인 저서가 있으며, 직장인의 최소한의 경제적 자유에 대한 도전 프로젝트 『불황을 이기는 월급의 경제학』(2013년), 평범한 사람이 경제, 경영, 인문적으로 행복하게 살아가기 위한 인생 매뉴얼 『평범한 사람도 돈 걱정 없이 잘 살고 싶다면 어떻게 살 것인가』(2019년), 경제 왕초보를 위한 경제공부법 지침서 『돈의 흐름을 읽는 습관(2020년)』, 퇴직자들을 위한 노후 대비 가이드라인 『여유로운 퇴직을 위한 생애설계(공저, 2023년)』 외 3권의 기타 저서(『소심야구(2012년), 『구본형, 내 삶의 터닝포인트(2018년)』, 『위대한 영화에는 이것이 있다(2022년))가 있습니다.
5. 모집 인원 : 최대 9명
6. 운영 기간 : 약 6개월(2025년 1월 ~ 6월)
7. 참가비 : 80만 원(참가비 50만 원 + 예치금 30만 원)
- 프로그램 참가비는 총 80만 원으로, 이중 30만 원은 예치금입니다. 예치금은 정해진 북리뷰와 오프 출석일수 및 미션을 온전히 수행했을 경우 100% 환급해 드립니다.
8. 신청 방법
1) 먼저 아래 내용을 꼼꼼히 읽으신 후 각 항목에 맞춰 지원서를 작성, 운영자 차칸양의 메일(bang1999@daum.net)로 보냅니다.
2) 지원서에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 합니다.
가) 인적사항 : 회사, 부서, 이름, 성별, 나이, 전화번호, 메일, 거주지역, 은행계좌(예치금 환급용)
나) 자신의 투자관/경제관(0.5페이지 이상)
다) <에투클럽>에 참가하려는 이유(0.5페이지 이상)
3) 지원서는 ‘25년 1월 6일(월)까지 접수합니다.
4) 지원서 제출과 동시에 참가비도 입금 완료해야 정상 지원한 것으로 인정됩니다. 확인 시 선발 확정 문자 드립니다.
5) 참가비 제출 계좌 : 신한은행 534-04-047570 (예금주 : 양재우)
6) 모집인원은 최대 9명이며, 선발 기준은 선착순입니다. 단, 지원서의 작성 항목이 누락된 경우나 너무 불성실하게 작성한 경우에는 선발에서 제외될 수 있습니다.
7) 신청 인원 초과로 선발되지 못한 경우 입금한 참가비는 환급계좌로 환불해 드립니다.
9. 최종 발표일 : ’25년 1월 7일(화)
- 선착순이므로 지원서와 참가비 입금 확인 시 개별 연락드립니다
10. 운영 방법
1) 운영 기간은 1월부터 6월까지 총 6개월입니다.
2) 이 기간 동안 오프 모임 6회(OT 제외), 온라인 강의 3회 그리고 6권의 경제 도서를 읽고 리뷰를 작성합니다.
3) 별도의 단톡방을 운영하며, 이를 통해 각자의 정보와 필요한 사항들을 공유합니다.
4) 오프 모임과 북리뷰 미작성, 미션 미실행 등 과정에 불참 혹은 누락할 경우 예치금에 벌금을 부과하는 방식으로 금액을 제하게 됩니다.
5) 벌금 부과 방식은 아래와 같습니다.
- 북리뷰 업로드 누락 시(날짜 경과도 동일) 1회당 5만 원 벌금 부과
- 오프 모임 발표 과제 미수행시 1회당 5만 원 벌금 부과
- 오프 모임 1회 불참시마다 3만 원씩 벌금 부과
- 총 25만 원 벌금 초과 시 프로그램 탈락
- 벌금 부과 예시
= 북리뷰 2회 미업로드 / 오프 모임 발표 과제 미수행 2회 → 총 20만 원 벌금
= 북리뷰 1회 미업로드 / 오프 모임 2회 미참석 → 총 11만 원 벌금
6) 과정 동안 벌금 부과가 없을 경우 예치금 30만 원은 전액 환급해 드립니다.
7) 만약 벌금 액수가 예치금을 초과하게 되는 경우 해당 회원은 프로그램에서 탈락하게 됩니다. 이 경우 참가비뿐 아니라 예치금도 환불받지 못하니 주의하시기 바랍니다.
11. 오프 모임 안내(총 6회, OT 제외)
1) 오프 모임에서는 각자의 투자법에 대한 발표와 함께 개인별 미션이 주어집니다.
2) 회원들은 매월 미션 실행에 대한 발표와 함께 운영자를 비롯한 다른 회원들의 피드백을 듣게 됩니다.
3) 오프 모임은 주로 주말(토요일 혹은 일요일)에 이루어지며 대개 하루종일(예: 오전 10시 ~ 저녁 6시) 진행되므로 온전히 시간을 비워두셔야 합니다.
4) 총 6회의 오프 모임 중 마지막 오프(6월)는 1박 2일 일정으로 진행되니 참고하시기 바랍니다.
5) 오프 모임 주제는 아래와 같습니다.(필요시 변경 가능)
- 1월 오프 : 나의 투자법 발표(성공과 실패)
- 2월 오프 : 주식시장과 채권시장 투자(총 4명, 각 시장별 2명씩 발표)
- 3월 오프 : ETF(국내/해외)와 자산배분 투자(3명 발표)
- 4월 오프 : 부동산시장 투자(2명 발표) 및 나장폴 초안 발표(가능 인원)
- 5월 오프 : 나장폴 초안 발표 & 피드백
- 6월 오프 : 나장폴 한 달 성과 정리 및 발표 (1박 2일)
12. 온라인 강의 안내(총 3회)
1) 온라인 강의는 줌으로 진행되며, 투자에 도움이 되는 투자관, 투자법, 시장별 대처법 등 다양한 내용에 대해 강의가 이루어집니다.
2) 실시간 온라인 강의를 시청할 수 없는 분들을 위해서는 녹화 영상 링크가 제공될 예정입니다.
3) 회원들의 요청이 있을 시 온라인 강의 커리큘럼은 수정될 수 있습니다.
4) 온라인 강의 주제는 아래와 같습니다.(필요시 변경 가능)
- 1회 차 : 경제지표 읽는 법
- 2회 차 : 실패하지 않는 투자법
- 3회 차 : 다양한 금융상품 투자 이해하기
13. 경제도서(총 6권) 북리뷰 쓰기
1) 회원들은 과정 동안 매월 한 권씩 총 6권의 경제 도서를 읽게 됩니다.
2) 경제 도서를 읽은 후에는 정해진 기간 내 에코라이후 카페(http://cafe.naver.com/ecolifuu)에 북리뷰를 올립니다.
3) 북리뷰에는 아래의 2가지가 반드시 포함되어야 합니다.
- 책에서 배우다(3가지). 단, 책의 내용이 자신의 생각과 다를 경우 그 내용을 1가지 정도 포함해도 무방
- 나의 투자에 적용할 만한 내용 1가지와 실제 활용방법
4) 북 커리큘럼(기본)은 다음과 같습니다.(개인별 변경 가능)
- 『경제기사 궁금증 300문 300답』(곽해선)
- 『시골의사의 부자경제학』(박경철)
- 『나의 첫 ETF 투자 포트폴리오』(송민섭)
- 『나는 ETF로 돈 되는 곳에 투자한다』(김수정)
- 『마법의 돈 굴리기』(김성일)
- 『연금 스노우볼 ETF 투자 습관』(김수한)
5) 회원 각자의 유형, 투자성향에 따라 개인별로 도서 커리큘럼이 변경될 수도 있습니다.
14. 기타사항
1) 이 프로그램은 결코 쉽지 않은 과정입니다. 하지만 완주시 자신 만의 장기 투자법을 구축할 수 있는 반강제적 실행법이라 할 수 있습니다.
2) 투자에 대한 이야기를 하지만 개별 주식, 선물, 가상화폐와 같은 리스크가 큰 투자에 대해서는 권장하지 않습니다. 만약 이런 투자법을 생각한다면 다른 프로그램을 찾아보시기 바랍니다.
3) <에투클럽>은 안정적이며 장기적 투자가 가능한 투자법과 함께 ETF와 같이 충분히 혼자서 할 수 있는 투자법에 대해 공부하고, 자신 만의 장기적인 포트폴리오 구축을 목표로 합니다.
4) (권고사항) 과정 기간 내 매일 경제일기를 쓸 것을 권고합니다. 급박하게 돌아가는 경제 흐름 파악을 위해서는 꼭 필요한 과정이니 같이 병행하시는 것을 추천드립니다.
5) 선발되는 분들은 첫 모임(상견례 및 오리엔테이션)에 참가하셔야 합니다. 일정은 ’25년 1월 9일(목) 저녁 6시 이후 서울 송파 인근에서 가질 예정입니다. <에투클럽>에 선발되신 분들은 미리 이 날 저녁 시간을 비워 두시기 바랍니다.
6) 회사, 직급, 소속, 성별, 나이 등은 아무런 상관없습니다. 모두 학생 신분이 되어 치열하게 공부하고 토론합니다.
7) 커리큘럼 서적은 각자 구입(도서관에서 대여해 읽어도 됩니다)합니다.
8) 기타 문의사항은 차칸양 메일(bang1999@daum.net) 혹은 카페나 문자(CP. 010.5317.5388)로 질문해 주시기 바랍니다.
차칸양
"경제·경영·인문적 삶의 균형을 잡아드립니다"
- 강의, 칼럼 기고 및 재무컨설팅 문의 : bang1999@daum.net
- 에코라이후(http://cafe.naver.com/ecolifuu) - - 목마른 어른들의 배움&놀이터
- 돈의 흐름을 읽는 습관(https://cafe.naver.com/moneystreamhabit) -- 경알못 탈출 100일 프로젝트
