달러 단기 5년납 종신보험 상담사례
세상에 이런 보험설계사도 있습니다.
달러 투자에 대한 관심이 높습니다.
단기적으로는 달러 약세를 주장하는 트럼프 정부의 영향으로 지금보다는 환율이 내려가지 않을까 싶고,
다만 장기적으로는 언젠가는 10년 그래프에서처럼 .. 환율이 급등하는 시대가 있을 것 같습니다.
그래서 장기적으로 달러를 투자하고 가장 높은 수익을 얻기 위한 조건으로는
달러는 모으는 시기에는 달러가 약세여야 하고 (환율이 낮아야 합니다)
모은 달러를 판매할 때는 달러가 강세여야 합니다.
즉, 달러를 싸게 사서 비싸게 팔 때 가장 높은 수익률을 기대할 수 있는데요.
그래서 지금 달러를 투자하려는 사람들이 많아지고 있습니다.
물론, 미래는 모르기 때문에 ...
투자는 여유 자금으로 .. 신중하게 ... 해야 합니다 ^^
10년 이상 장기 자금을 모으는 방법으로 5년 납 단기납 상품에 대한 관심과 인기가 높은데요.
달러로 5년을 모아 보시는 것도 좋습니다.
5년 납 10년 시점 환급률 최대 124.8%입니다 (25년 8월 해당 상품 예시 일반 심사형 기준)
물론 이는 달러 기준으로, 원화로 환산하는 경우 환율에 따라 더 높을 수도 있고, 더 낮아질 수도 있습니다.
그 외 상품의 기능도 다양하고, 굉장히 강점이 많은 상품입니다.
종신보험의 기능뿐 아니라, 중도인출, 추가납입, 그리고 피보험자 교체까지 가능한 저축으로도 굉장히 강점이 있습니다.
현재 원화 기준 단기납 상품의 10년 환급률은 최대 123%대를 유지하고 있어서..
큰 차이는 아니지만 그래도 환급률은 달러 상품이 제일 높습니다.
(계속 이야기드리지만 달러 보험에서는 '달러'기준입니다)
그래서 이번에 월 30만 원 정도, 딱 5년만, 자식들을 위해 모으고 싶어 하는 40세 주부에게
달러 보험을 권해드렸습니다.
5년 모은다 해도 사실 2천만 원 정도 되는 돈이기에, 이건 자녀들을 위해서 쓰기보다는
본인을 위해서.. 아니면 10년 후 가족 여행자금으로 쓰셔도 된다고 이야기드렸네요
5년 납 매월 230달러 (원화로는 319,720원)입니다
원화 고정 옵션을 활용하면 최대 416,000원까지 납부 가능합니다 (원화 고정 옵션을 최대로 활용하는 경우 환급률은 더 높아집니다)
여성이기 때문에 10년 환급률은 125%로 상당히 높습니다.
물론 10년 이후 환급률은 크게 높아지지 않는 단점은 있지만 ... 이 상품은 10년 이후 해약을 목적으로 하는 상품이기 때문에
10년 이후에 가장 환율이 폭등할 때 해지해서 쓰면 됩니다.
(언젠가는 한번 폭등하지 않을 가요?^^)
만약 폭등하지 않더라도... 달러는 그대로 존재하기 때문에 달러를 쓰면 됩니다.
달러 투자가 불안하고, 비관적인 분이시라면 125%에 현혹되지 말고,
당연히 원화 상품에 가입하셔야 합니다.
2% 더 받아보려다가 환율이 내려가면 더 큰 손실을 입을 수도 있기 때문에
달러 투자는 신중히 하셔야 하고,
원화와 달러를 섞어서 함께 가져가시는 것을 더 권해드립니다.
저도 달러 보험을 가입하고 유지하고 있습니다
당장 해약할 것이 아니기 때문에 환율에 민감하지는 않고,
미국 가서 쓰면 되니까.. 제가 감당할 수 있는 최소한의 금액으로 가입 유지하고 있습니다.
저도 투자에는 소질이 없고 관심도 없지만,
그래도 조금은 투자를 해야 할 것 같고, 그나마 안전한 투자라고 생각되는 것이 달러이기에..
장기 상품으로 가입했고, 이 정도는 괜찮지 않나? 하는 생각을 해봅니다.
100% 더 좋은 상품은 없고요..
달러 보험도 한번 생각해 보세요
법학전공 컨설턴트
홍창섭
달러 보험
