40대 4인 가정 보험 분석 의견서 (요약)

세상에 이런 보험설계사도 있습니다

1. 보험 가입 기본 원칙

보험은 보험으로만 해결 가능한 중대한 위험을 대비하는 수단입니다.

모든 위험을 대비하는 것은 불가능하므로, 최소한의 보장으로 최악의 상황을 피하는 것이 핵심입니다.

소소한 보장은 과감히 포기하고, 그 비용은 저축·투자·건강 관리로 돌리는 것이 더 합리적입니다.

2. 고객 님의 현재 상황

이미 다수의 보험을 가입 중이며, 설계사 못지않은 이해도를 갖고 계십니다.

현재 보험료는 소득 대비 과도하지 않지만, 향후 납입액 총합이 약 1억 원에 달해 그 가치에 의문이 있습니.

사망 보장은 예전 가입한 종신보험 1억 외에 부족한 상태. (전문직·경제적 가치 대비 미흡)

운전자보험은 3년 전 상품을 유지 중 → 최신 운전자보험으로 갱신 권장.

3. 주요 개선 포인트

(1) 사망 보장 보완

지금은 소소한 보험금이 많지만, 경제적 가치에 걸맞은 정기보험 형태의 큰 사망보장이 필요합니다.

"소소한 보험"보다 "큰 리스크 대비"에 집중해야 합니다.

(2) 운전자 보험 변경

보장 범위가 빠르게 바뀌는 상품이므로,

3년 지난 운전자 보험은 최신형 운전자 보험으로 변경이 필요합니다.

(3) 추가 가입은 자제

이제는 보험 가입을 줄이고, 현재 보장을 기반으로 선택과 집중해야 할 시점입니다.

4. 자녀 보험 점검

독감보험, 응급실, 입원비, 허리 치료비등 생활성 보장이 많음.

암·진단금 중심으로 장기간 납입(30년 납) 설계 → 부담이 큼.

의견

지금은 최소 보험료로 20년 30년 짧은 기간동안 최대의 보장을 권고

보험이 갈수록 좋아지고, 아무도 모르는 4-50년 뒤의 미래를 지금 준비해줄 필요는 없음.

이후 성인이 되면, 시대와 상황에 맞는 새로운 보험으로 갈아타는 것이 더 유리.

장기납·고액 보험료로 지금부터 20~30년간 묶어두기보다는,

짧게 + 저렴하게 보장 확보 → 남는 돈은 저축·투자 전략 권장.

단. 기존의 보험을 정리하는건 신중해야하고, 일단 더 이상 가입을 줄이셨으면 좋겠습니다.

5. 결론

고객님은 이미 충분히 잘 준비하셨고, 너무 많은게 오히려 문제일뿐 개별 보험 자체에 큰 문제는 없습니다.

(개별 상품에 대한 의견은 의미가 없음)

다만, 경제적 가치 대비 가장 중요한 사망 보장이 약하다는 점과,

운전자 보험 갱신 필요성이 핵심 포인트입니다.

자녀 보험 역시 이제는 충분하니, 더 이상 확대할 필요 없이 정리·조정하는 것이 바람직합니다.

� 요약 정리:

"보험은 끝도 없으니, 더 늘리기보다는 지금은 줄이고,

진짜 필요한 큰 위험(사망·암·뇌·심장·수술)에 집중하세요."

설령 발생빈도가 높아도, 소액이라면 보험이 없어도 괜찮습니다 .

보험은 보험일뿐 재테크 상품이 아닙니다.

아픈 것에 대한 대비도 중요하지만,

아프지 않고 건강하게 맞이할 중년, 노후에 대한 준비도 그에 못지 않게 중요합니다 .

17년차보험설계사

홍창섭