60대 이상 부모님 보험-가입전 꼭 확인하세요

세상에 이런 보험설계사도 있습니다 .

은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 60대 이상 부모님의 보험 가입은 젊은 세대의 가입과는 성격이 다릅니다.

소득이 줄어드는 시기에 새로운 보험을 선택한다는 것은

곧 재정적 부담과 보장의 실질적 효용 사이에서 신중한 결정을 내려야 함을 의미합니다.

다년간 보험 컨설팅 현장에서 느낀 점은,

부모님 세대의 보험 가입이 때로는 ‘안심’을 주기도 하지만,

잘못 선택하면 장기적인 재무 부담으로 돌아올 수 있다는 사실입니다.

따라서 아래 세 가지 원칙은 반드시 고려할 필요가 있습니다.

(기존 보험 해약후 새로 가입하는 것은 훨씬 더 신중해야 합니다)

1. 완납 가능성 – “끝까지 낼 수 있는 보험인가?”

보험은 좋은 보장 내용이 있다고 해서 무조건 적합한 것이 아닙니다.

중요한 것은 끝까지 납부할 수 있느냐입니다.

특히 70세, 80세 이후까지 장기간 보험료를 납입해야 하는 구조라면,

은퇴 후 정기적 소득이 없는 상황에서 큰 부담으로 다가올 수밖에 없습니다.

최근 판매되는 무해지환급형 상품은 해약환급금이 전혀 없어 중도 해지 시 손실이 크며,

‘납입면제’라는 조건이 항상 현실화되는 것도 아닙니다.

본인의 경제적 상황을 고려해서, 유지 가능한 보험료 범위에서 반드시 가입해야 합니다.

2. 보험료 대비 보장금액 - 총 납입 보험료 대비 보장금액이 합리적인가?

보험의 본질은 위험 관리지만, 동시에 재무적 합리성이 뒷받침되어야 합니다.

예를 들어 월 10만 원씩 20년간 납입하면 총액은 2천만 원을 넘어섭니다.

그러나 정작 지급받을 수 있는 보험금이 몇백만 원에서 최대로 받을수 있는 금액이

많아야 1천만~2천만 원 수준이라면,

이는 투자 효율성이 떨어지고, 사실 보험으로서의 가치가 없습니다.

즉, 보험료 총액 대비 수령 가능한 보장의 수준을 반드시 계산해야 하며,

이 균형이 무너진 상품은 아무리 보장 항목이 많아도 실질적 효용이 낮다고 판단할 수 있습니다.

솔직히 내 여유자금으로 해결 가능한 보장금액이라면,

차리리 보험 대신 저축을 하는것이 더 나을수도 있습니다.

3. 선택과 집중 – “모든 보장을 가질 수는 없다”

보험은 무조건 많이 가입한다고 좋은 것이 아닙니다.

특히 부모님 세대는 보험료 부담 한도가 분명히 존재하기 때문에,

우선순위를 명확히 설정한 선택과 집중 전략이 필요합니다.

필수 보장: 실손의료보험, 사망, 3대 진단비(암·뇌혈관·심장)

선택 보장: 간병·요양, 치매, 주요 치료비, 수술비등 관련 보장

모든 위험을 다 대비하고 싶은 마음은 이해되지만, 실제로는 불가능합니다.

따라서 '꼭 필요한 보장'만 유지할 수 있도록 설계하는 것”이 최선의 방법입니다.

4. 마무리 – 지속 가능성이 곧 보험의 가치

60대 이후 부모님 보험 가입의 핵심은 단순합니다.

끝까지 유지할 수 있는지,

보험료 대비 보장이 합리적인지,

그리고 선택과 집중이 이루어졌는지.

이 세 가지 원칙을 지킨다면 불필요한 재정적 부담은 줄이고,

필요한 순간에 실질적 도움이 되는 보험을 마련할 수 있습니다.

보험은 많다고 좋은 것이 아니라, 끝까지 가져갈 수 있는 것이 진짜 좋은 보험입니다.

17년차보험설계사

법학전공컨설턴트

홍창섭