가계부 작성방법 1편 - 자산 상태표
한 달에 한 번 쓰는 PAYGO 가계부①, 자산 상태표
궁금했습니다. 왜 기업에서 쓰는 가계부와 일반 가계에서 쓰는 가계부가 다른지.
기업에서 쓰는 가계부가 자산 관리를 하는 데 효율적인 도구라면 그걸 그대로 가계에서 쓰면 안 되는 건지. 그래서 기업에서 쓰는 가계부 틀을 가계에서 쓰기 좀 더 쉽게 단순화한 가계부를 만들었습니다. 처음에는 고객 서비스 차원에서 엑셀 파일로 나눠드리던 것이 상품으로 만들어 달라는 요청이 계속 늘어나면서 ‘PAYGO 가계부’ 라는 이름으로 제작되었습니다. PAYGO 가계부는 일반 가계부와 달리 책으로 출판된 가계부인데요. 그만큼 기존 가계부와 확실히 차별화되어 있는 가계부입니다. 앞으로 총 3회에 걸쳐 쓰는 법과 그 효과에 대한 이야기를 해볼까 합니다. 그 첫 번째가 바로 <자산 상태표>입니다. 자산 상태표는 기업에서 쓰는 ‘재무제표’를 응용한 겁니다. 그럼 바로 어떻게 쓰는 건지 알아볼까요?
위 그림처럼 왼쪽에는 자산, 오른쪽에는 부채를 적습니다.
자산은 부동산, 적금, 펀드처럼 팔아서 돈 되는 모든 것을 말합니다.
부채는 담보대출, 신용대출처럼 내 돈이 아닌 빌린 돈을 뜻합니다.
이때 모든 항목의 평가 금액은 작성하는 시점을 기준으로 합니다. 예를 들어 자산에 아파트가 있다면 아파트를 샀을 당시의 금액이 아니라 가계부를 쓰는 시점의 평가 금액을 적습니다. 어떤 자산은 실시간으로 그 금액이 변하기도 하죠. 그래서 한 달이라는 기준을 정해 놓고, 한 달에 한 번 정기적으로 나의 자산과 부채 금액을 확인합니다.
실제로 수업 때 가계부를 작성해 보는 시간을 가지는데요, 놀랍게도 꽤 많은 사람들이 자신의 돈이 어디에 얼마가 있는지 정확히 알지 못합니다. 대충 인지하고 있던 걸 눈에 보이게 적으면서 깜짝 놀라기도 해요. 이렇게 한 눈에 보이도록 적음으로써 현재 나의 상태를 정확히 모르고 있었다는 것, 생각보다 자산 또는 빚이 많다는 것을 알게 되죠.
자산과 부채를 모두 적었다면 각각의 합계를 계산합니다. 그런 다음 자산 합계에서 부채 합계를 빼 순자산이 얼마인지 파악합니다. 여기까지가 나의 상태를 파악하기 위한 과정입니다.
보통은 이렇게 순자산이 얼마인지까지만 구하고 말죠. 하지만 저는 한 가지를 더 이야기합니다. 바로 이전 글에서도 언급한 수익률 계산입니다. 일반적으로 금융권에서는 위와 같은 사례를 건전한 경우로 보지만 막상 수익률 계산을 해 보면 내 돈이 새고 있는 상태라는 걸 알 수 있죠. 청약 통장에 1,500만원의 돈을 넣어두면서 받는 이자와 1,500만원 만큼 대출을 갚지 않았을 때 지불해야 하는 이자를 비교해 보면 금방 답이 나옵니다. 이 사람은 1,500만원짜리 청약 통장을 유지함으로써 매년 내지 않아도 될 이자를 내고 있는 상황입니다.
(자세한 내용은 ‘빚에서 벗어나는 방법_실천편’ 글을 확인해 주세요.)
나의 자산 건강 검진표, <자산 상태표>
이렇게 자산 상태표를 작성하는 건 내 자산의 항목과 금액을 정확히 파악하고 수익률 계산을 통해 새는 돈이 없는지 확인하는 과정입니다. 그래서 이걸 건강 검진표에 빗대어 설명하기도 해요. 우리가 정기적으로 건강 상태를 확인하듯이 자산 상태도 정기적으로 확인해야 무엇이 문제인지 그래서 무엇을 개선해야 하는지 정확히 알 수 있습니다.
모든 '변화'는 나의 상태를 정확하게 아는 것에서 시작합니다.
앞으로 자산 상태표를 한 달에 한 번, 월말 또는 월초에 작성해 주세요. 처음엔 좀 생소해도 쓰다 보면 금방 익숙해지실 겁니다. 이걸 바탕으로 더 나은 상태를 만들어갈 수 있길 응원하겠습니다.
<차이>의 더 많은 이야기는 아래 사이트를 통해서 확인할 수 있습니다.
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