재테크란 무엇인가

재테크가 중요해진 현실

  과거 은행에 저축만해도 이자를 10%이상 주던 시절이 있었다. 그 당시 최고의 투자는 곧 은행에 저축을 하는 것이었다. 그 시기는 부동산, 주식, 펀드, 금 등 재테크에 대한 개념이 제대로 자리 잡지 못한 상황이었으며, 은행에 저축만 해도 높은 이자를 받을 수 있었기 때문에 저축이 최고의 투자 방법이었다. 하지만 '한강의 기적'이라 불리는 눈부신 경제성장과 산업발전을 통해 우리나라도 선진국 반열에 진입함에 따라 자연스럽게 점차 낮아지는 금리와 증가하는 세율을 마주하게 되었고 이에따라 금융지식과 재테크의 인식이 증가하게 되었다.

한국은행 출처, 현재 기준금리는 0.75%다.

  경제가 성장할수록 금리가 낮아지고 세금이 증가하는 것은 자연스러운 현상이다. 금리가 높아지는 현상은 국가 경제가 발전하면서 높은 금리를 통한 해외에서의 통화 유입보다, 낮은 금리에서 야기되는 내수 소비의 증대와 경제 활성화가 성장에 더 큰 이득을 주기 때문이며, 세금이 점차 높아지는 현상은 자본주의로 인해 야기되는 양극화 현상 속에서 세금을 통해 부를 재분배하고 복지혜택으로 빈곤층에 대한 구제를 통해 생산성을 향상시키고 소비를 증대시키는 것이 국가 경제에 더 큰 경제적 이득을 주기 때문이다. 실제로 2020년 3월 대한민국 최초로 0% 대의 금리에 진입하기 시작했으며, 2017년 세법개정에 따른 세율의 증가, 공시지가의 상승 등의 제도적 변경을 통해 국가는 세금을 증대시키고 국민의 세금부담은 늘어나고 있다. 무조건적인 금리 인하와 세금의 인상이 경제에 긍정적인 영향을 미치는 것은 아니며, 경제에는 다양한 변수와 요인이 복합적으로 작용하기에 국가 경제 상황과 재정적 여건에 맞추어 순차적으로 진행되는 것이 중요하다.

재테크는 재물을 관리하는 기술이다.

  재테크는 재산을 나타내는 '재(財)'와 '기술(Technic)'이 결합된 단어로서 재산을 관리하는 기술을 뜻한다. 보통 재테크라고 하면 돈을 투자해서 불리는 것만을 생각하는 경우가 많지만, 돈을 관리하는 법을 배운다는 것은 돈을 벌고, 모으고, 불리고, 쓰고 지키는 종합적인 방법을 배우고 실천한다는 것을 의미한다. 저축만 해도 이자가 충분했던 시절에서 금리보다 물가상승률이 더 높아지는 시기에 진입하면서 과거와는 달리 성실하게 은행에 저축하면 실질적으로 손해를 보는 상황에 직면하게 된 사람들은 최소한 물가상승률 이상의 저축, 투자 방법을 찾기 위해 고군분투하게 되었고 점차 재테크의 중요성이 부각되기 시작했다.

  재테크의 '재'와 '기술'을 쪼개 그 의미를 생각해보면 재테크의 원천이 되는 '재'는 돈을 벌고 모으는 과정 속에서 노력과 시간이 소요되며, 마찬가지로 기술을 배우는 것 또한 노력과 시간이 필요한 항목이다. 

재테크 = 재산(돈+노력+시간) + 기술(노력+시간) = 돈 + 시간 + 2 노력(금융지식 + 실천)

  위의 식을 따져보면, 결과적으로 재테크는 돈과 시간이 필요하며, 열심히 노력하고 연마해야하는 기술이다. 그리고 여기서의 노력은 금융지식과 실천을 바탕으로 한다. 경제적 과제에 지속적으로 놓여있는 사람들은 돈의 관리에 대한 금융지식에 대해 관심을 가져야만 한다. 이렇게 보면 재테크는 단순히 누구를 따라하거나 몇 번 해본 것만으로 잘 할 수 있는 것은 아닌 것 같다.

무작정 뛰어들어도 운이좋으면 돈을 버는 경우도 있겠지만, 장기간 뛰어들면 백전백패다.

  하지만 대부분의 사람들은 재테크의 중요성에 대해서는 인식하면서도 공부를 별로 하지 않는 것이 현실이다.  주식을 거래하면서도 해당 기업에 대한 공시자료 및 재무재표를 확인하지 않는 경우가 부지기수이며, 오를 것이라는 주변의 소문과 기사를 근거로 거래를 결심한다. 소문과 기사를 통해 얻는 정보는 신뢰성이나 그 가치에 대해서 잘 따져보는 과정이 필요하지만 일반인이 여러 기업에서 대외비로 취급되는 양질의 정보를 얻기는 매우 어려울 것이다. 이러한 상황 속에서의 투자는 사실 재테크가 아닌 도박과 같다. 그 결과로 수익이나 손해가 발생할 것이지만 수익이 난 경우 이를 실력으로 인식하고, 손해가 난 경우 이를 운이 없었다고 생각하며 투자를 지속한다면 그 미래는 확실할 것이다.

  실제로 수많은 경제적, 사회적 변수와 심리적 요인에 따라 요동치는 투자시장 속에서 단기적인 예측은 거의 불가능에 가깝다. 하지만 경제의 흐름과 순환을 읽을 수 있게 되면 단기적으로는 어렵지만, 장기적인 예측은 어느정도 가능해진다. 그렇기에 일반인으로서 투자를 고려한다면, 장기적인 예측을 기본으로 투자를 하는 전략을 취해야한다.

  재테크는 투자를 포함하는 돈을 관리하는 상위의 개념이다. 가계부를 쓰거나 가격을 비교해서 합리적으로 소비하고, 적금을 들때 좀 더 이율이 높은 상품에 가입하고, 보험을 잘 가입하고, 청약통장을 잘 이용하는 등 금융과 관련된 모든 활동이 재테크가 된다. 재테크에 대해 관심을 가지고 이를 실천한다면, 삶을 살아가는데 있어 경제적인 부담을 줄일 수 있게 될 것이다.