마이너스 통장과 신용 대출, 어떤 것이 더 유리할까요?
'마통 뚫는다'는 말 들어보신 적 있으신가요? 마이너스 통장은 이름에 통장이 들어가 대출 상품이라고 생각하기 어려울 수도 있지만 실제론 대출상품의 한 종류인데요. 그렇다면 일반적인 대출상품과 어떤 차이가 있는지 살펴볼까요?
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마이너스 통장은 이런 장점이 있어요.
마이너스 통장의 가장 큰 특징은 일정 금액 내에서 필요한 금액만큼만 수시로 사용하고 이에 대한 이자만 발생한다는 것인데요. 일반적인 대출상품과 달리 한도 내 금액에서는 별도의 심사 없이 자유롭게 빌리고 갚을 수 있어요. 때문에 중도 상환 수수료도 발생하지 않는다는 장점이 있어요.
그리고 사용한 금액만큼만 이자가 발생하기 때문에 갑자기 돈을 필요할 경우를 미리 대비해서 마이너스 통장을 만들어 놓는 경우도 있어요.
하지만 마이너스 통장에도 단점이 있어요.
마이너스 통장은 일반 신용대출보다 금리가 높은 편이에요. 최근 금리인상기에 접어들며 마이너스 통장의 평균 이자율은 5%까지 치솟았는데요. 평균 이자율인 4%대인 신용대출에 비해 높은 것을 알 수 있어요. 또한 이자도 복리로 계산되기 때문에 이자 부담이 커질 수 있어요.
예를 들어 1,000만원을 12개월 동안 연 금리 5% 대출받았다고 가정할 경우 신용대출은 매달 4만 1,667원의 이지가 발생하지만 마이너스 통장의 경우 하루에 이자 1,370원씩 계속 붙기 때문에 상환 기간이 늘어날수록 이자 부담이 커지는 것이죠.
마이너스 통장과 신용대출 동시에 받을 수 있나요?
마이너스 통장과 신용대출 동시에 받을 순 있어요. 하지만 마이너스 통장도 엄연히 대출상품의 한 종류이기 때문에 부여받은 한도는 빚으로 잡혀요. 즉, 마이너스 통장에서 금액을 전혀 사용하지 않더라도 부채로 잡혀 본인의 총 대출 한도에 영향을 끼치게 되어요.
예를 들어 총 대출 한도가 1,000만원인데 마이너스 통장을 개설하여 이미 800만원의 한도를 받았다면 추가적으로 대출을 받을 수 있는 금액은 200만원에 불과한 것이죠. 마이너스 통장의 한도 내 금액인 800만원을 전혀 사용하지 않아도 해당되어요.
마이너스 통장에도 만기가 있어요.
마이너스 통장을 수시로 돈을 빌리고 갚을 순 있지만 흔히 간과하는 부분이 만기가 존재하고 있다는 것인데요. 은해에서의 별도 심사를 통해 연장은 가능하지만 만약 만기가 도래하여 연장하지 못한 경우 한도 내 금액을 전액 상환해요. 만기일을 연장하지 못하고 연체가 발생할 경우 연체 이자가 발생하기 때문에 마이너스 통장을 개설했다면 만기일 관리도 꼼꼼하게 해야 해요.
훨씬 더 쉽고 간편하게, 비상금 대출
마이너스 통장처럼 수시로 돈을 빌리고 갚을 수 있고, 빌린 금액만큼만 이자가 발생하는 대출 상품이 또 있는데요. 바로 비상금 대출이에요. 비상금 대출은 직업, 소득과 상관없이 대출을 받을 수 있기 때문에 일정한 소득이 있어야 하는 마이너스 통장보다 훨씬 쉽게 받을 수 있어요. 하지만 1인당 1개의 비상금 대출만 이용 가능하며 마이너스 통장보다 훨씬 더 작은 300만원 수준의 소액만 빌릴 수 있어요.
마이너스 통장 vs 신용 대출 vs 비상금 대출
그렇다면 마이너스 통장, 신용 대출, 비상금 대출은 각 각 어떤 상황에서 유리할까요?
1️⃣ 일정 시점에만 돈이 필요하다면?
✅ 마이너스 통장 또는 비상금 대출
공모주 청약을 해야 한다면 1년 내내 돈이 필요한 것이 아니기 때문에 일정 시점에만 돈이 필요할 거예요. 그럴 경우엔 마이너스 통장이나 비상금 대출을 이용하여 빨리 빌리고 갚는 것이 유리해요.
2️⃣ 빠르게 상환이 가능하다면?
✅ 마이너스 통장 또는 비상금 대출
대출상품은 대출 상환 기간이 짧을수록 대출 이자 부담이 줄어들기 때문에 만약 빠르게 상환이 가능하다면 중도상환 수수료가 발생하지 않는 마이너스 통장이나 비상금 대출을 받는 것이 유리해요.
3️⃣ 갑자기 큰돈이 필요하다면?
✅ 신용대출
신용대출은 상환 방식과 만기일을 미리 결정하고 돈을 빌리는 것이기 때문에 가장 많은 한도를 받을 수 있어요. 그래서 더욱 많은 한도가 필요하다면 신용대출이 유리해요.
4️⃣ 이자부담을 줄이고 싶다면?
✅ 신용대출
신용대출 금리가 마이너스 통장보다 0.2% ~ 0.5%p 낮기 때문에 이자부담이 많아지는 장기 대출의 경우 신용대출이 유리해요.
지금까지 마이너스 통장, 신용 대출, 비상금 대출을 살펴보았는데요. 3가지 상품 모두 대출 상품이기에 각자의 상황에 맞게 현금 흐름을 설계해서 이자 부담을 최소화할 수 있도록 해야 해요. 대출을 받는 것도 중요하지만 대출받은 후 대출 관리에도 신경을 쓰는 것이 돈을 모을 수 있는 지름길이에요. 대출비교 플랫폼인 알다에서는 대출비교부터 신청 그리고 관리까지 한 번에 할 수 있기 때문에 이번 기회에 알다와 함께 나만의 현금흐름을 설계에 보는 것은 어떨까요?
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