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by 알다 Oct 18. 2024

대출 이자 줄이는 관리법 5가지

똑똑하게 대출 관리하고 이자 줄이기

오늘은 대출 관리법 5가지를 통해 똑똑하게 대출을 관리하고 상환하는 방법을 알려드릴게요!

내 대출 현황 파악하러 가기 >

똑똑하게 대출을 관리하기 위해서는

내 대출을 먼저 파악한 후, 대출 상환 계획을 세워야 합니다.

1. 내 대출 현황 파악하기

모든 대출 정리: 내가 갚아야 할 각 대출의 금액, 이자율, 상환 기간, 남은 잔액 등을 정확히 파악해야 합니다

[방법 1]

금융기관별로 따로 확인하기가 번거롭다면, ‘알다’, 토스’, ‘뱅크샐러드’ 같은 앱을 사용하여

내가 보유한 계좌, 자산, 대출 현황을 한눈에 파악할 수 있습니다.

[방법 2]

신용평가사에서 제공하는 ‘나이스 지키미’에 회원가입 후 부채 내역을 확인하는 방법도 있습니다.

알다에서 나의 자산 연동 후 한눈에 관리하기>

2. 대출 상환 계획 세우기

대출 현황을 확인했다면, 상환 순서를 정해 현명하게 갚을 수 있도록 계획을 세워야 합니다.

1. 갚아야 하는 우선순위를 꼭 정하세요!

가장 금리가 높은 대출부터 갚은 후, 원금 없이 이자만 갚는 대출은 가장 나중에 갚는 것이 좋습니다.
일반적으로 제1 금융권을 제외하고 금리가 높은 순서는

대부 > 현금서비스, 카드론 > 자동차할부 > 마이너스 통장 순서로 이어집니다.

2. 대출 잔금이 적은 것부터 갚아 보세요.

대출 잔금이 적은 순서대로 갚는 방법이에요. 이 방법의 가장 큰 장점은 동기부여가 확실하다는 점이에요.
대출 원금이 적은 것부터 먼저 털어버리면 심리적으로 힘을 얻어 더욱 빠르게 대출을 갚을 수 있다고 해요. 심리적인 요인이 대수롭지 않게 생각할 수도 있지만 실제로 대출을 갚은 사람들의 후기를 들어보면 상당한 영향을 끼친다고 해요. 대출 한 개씩 갚을 때마다 오는 성취감이 다른 대출을 갚는 것에도 큰 힘이 된다고 해요.

3. 이자율이 높은 것부터 갚아 보세요.

평소 자신이 받고 있는 각 대출의 총금액, 금리, 만기날짜 등을 한 페이지에 정리해 보고,

여기서 가장 이자율이 높은 항목부터 갚아나가는 것을 권해드립니다.

이때 신용점수의 하락에 영향을 끼치는 대출이 있는지 확인해야 합니다.(대표적으로는 현금서비스, 카드론)

대부업의 경우 올크레딧은 신용평점에 활용하지 않지만 이자가 높기 때문에 상환하는 것을 권합니다.

3. 자동 이체 설정

자동이체란?

매달 정해진 날짜에 일정 금액을 자동으로 이체하는 시스템으로, 대출 상환을 놓치지 않도록 도와줍니다.

대출이 있는 상태에서 한 번이라도 상환을 놓치면 연체료가 발생하고 이는 결국 신용 점수에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 이유로 자동이체는 매우 중요해요.

대출 상환금을 자동 이체로 설정하여 연체될 위험을 줄이도록 해요!

4. 고금리 대출 갈아타기 검토

높은 금리의 대출 부담이 크다면, 더 낮은 금리의 대출 상품으로 갈아타는 것이 좋습니다.

대출 상품 이자를 주기적으로 체크하여 고금리 대출 상품에서 저금리 대출 상품으로 갈아타는 방법도 고려해 봅니다.

서민금융진흥원에서 제공하는 ‘맞춤대출 서비스’ 또는 은행 및 카드사에서 제공하는 ‘대출이동서비스’를 이용하면 자신에게 더 유리한 대출상품을 추천받을 수 있습니다.

알다에서 대출 갈아타기 >

5. 금리인하요구권 신청하기

금리인하요구권이란?

대출 실행 당시와 비교하여 차주가 신용상태의 개선이 있는 경우 은행이 정하는 절차에 따라 금리(이자) 인하를 요구할 수 있는 제도입니다.

1. 신청 사유

취업, 승진, 이직 등으로 소득이 증가하거나 집값이 오르는 등 재산이 늘어나 자신의 재무 상태가 좋아지거나, 신용평가기관의 개인신용점수 상승 또는 해당 대출기관과의 거래가 증가하여 거래실적이 개선된 경우 금리 인하를 신청할 수 있습니다.

[제외 대출 상품]

보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출과 같은 > 공사, 기금대출

협약대출, 단체대출과 햇살론 등의 > 정책자금 대출

예적금담보대출과 같이 정해진 금리 기준에 따라 취급된 대출상품은 대상에서 제외

2. 신청 방법

금리인하요구권은 각 금융 기관의 영업점, 홈페이지, 모바일 앱 등을 통해 신청 가능합니다. 금리인하요권 신청 시 신청사유 증명을 위한 별도의 증빙 자료 제출이 필요할 수 있습니다. 신청결과는 은행 심사를 거쳐 10 영업일 이내 심사결과를 확인할 수 있습니다. 단, 신용상태 개선에 대한 내용이 금리 산정에 영향을 주지 않는 경우, 금리인하요구가 거절될 수 있습니다.

지금까지 '대출 관리 방법 5가지’에 대해 알아보았습니다.

주기적으로 대출 현황 점검 및 관리를 통해 이자도 줄이고, 나에게 맞는 대출 관리 방법을 찾아보도록 해요!