직장인들이 궁금해하는 신용관리 - 대출 편

가장 궁금한 것 모두 정리

알다 고객님들이 알다를 이용하면서 신용관리로 자주 물었던 질문을 바탕으로 만든 시리즈인 <직장인 신용 알다> 대출 편입니다. 대출과 신용관리는 필수불가결한 관계인데요. 대출을 받기 전에 신용관리가 필요하고, 대출받은 후에는 더욱더 신용관리가 필요하기 때문이죠. 알다 고객님들의 질문들을 바탕으로 대출이 신용관리에 어떤 영향을 미치는지 정리해보았습니다. 어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?

내 신용상태가 궁금하다면?

Q1

이제 슬슬 신용관리하려는 사회초년생입니다. 대출을 받으면 무조건 신용점수는 하락하나요?

대출을 받으면 신용도에 부정적인 영향이 있습니다.
1금융권에서 대출을 받아도 빚이 생겼으니 신용평가에 불이익이 있습니다. 2금융권, 3금융권에서 대출을 받으면 1금융권에서 받은 대출보다 신용점수와 신용등급 하락 폭이 커집니다. 또한, 어떤 금융권이든 무분별하게 대출을 많이 받고 연체를 오래 하게 되면 신용등급이 높든 낮든 신용이 하락합니다.
정도가 다를 뿐이지 어떤 금융권이든 대출을 받으면 신용도에 부정적인 영향을 줍니다.

Q2

평범한 직장인입니다. 신용등급 올릴려고 신용카드 쓰잖아요. 마찬가지로 신용등급 올리려면 대출이 꼭 필요하나요?

신용등급 상승에는 여러 방법이 있으니, 대출이 꼭 필요하지는 않습니다.
대출을 받고 연체없이 건강하게 갚으면 신용평가에 긍정적인 영향을 주니 신용 상승에 도움이 됩니다. 대출 유무에 따라 신용이 상승되는 게 아니라 대출 후 신용거래내역에 따라 신용 상승, 하락이 됩니다.
대출을 받아 신용등급을 올리고 싶다면 자신의 소득에 맞게 대출을 받으면 됩니다. 대출을 받고 연체없이 오랫동안 잘 갚으면 신용평가에 긍정적인 요소가 될 것입니다.(그렇다고 필요없는 대출을 받지는 마세요!)

Q3

대출을 받은 직장인입니다. 현재까지 연체가 없는데 신용등급이 낮아질 수 있나요?

모든 신용평가 요소로 봤을 때는 연체가 없어도 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
신용등급의 상승과 하락은 여러 신용평가 요소에 따라 달라집니다. 그중에서도 '미래 연체 가능성'도 신용평가 요소로 잡는데요. 현재 연체가 없어도 미래 연체 가능성을 높일 다른 요소(현재 대출 개수, 현재까지 연체납부 기간, 연체율이 높은 금융업권 등)들을 종합적으로 고려해서 신용등급을 평가합니다. 연체 관련 요소 외에도 여러 신용평가 요소에 의해 신용등급이 낮아질 수도 있습니다.

Q4

대출 예정중인 직장인입니다. 대출이 여러 건이면 신용등급이 무조건 하락하나요?

대출이 여러 건이면 신용등급이 하락됩니다. 신용 하락 폭이 다를 뿐, 어떤 금융권에서든지 대출을 많이 받으면 신용에 부정적인 영향을 줍니다. 또한, 대출을 많이 받으면 관리가 힘들어져 연체를 하게 될 확률이 높아집니다. 연체를 오래 하게 되면 대출이 많은 것과 별개로 신용등급이 떨어집니다. 

Q5

급하게 돈을 많이 빌린 직장인입니다. 여러 건의 대출을 하나로 묶어서 상환하면 신용점수가 오를 수 있나요?

장기적으로 봤을 때 신용점수가 오를 수도 있습니다.
만약 대출 여러 개가 2, 3금융권 대출이라면 1금융권 대출 1건으로 전환으로 신용 상승이 가능합니다. 신규 대출로 인해 초기에는 신용이 하락될 수 있지만, 장기적인 신용평가로 봤을 때는 1금융권 대출 1개가 더 유리하다고 볼 수 있습니다. 
만약 2, 3금융권 대출 여려 건을 같은 업권 대출 상품 1개로 바꾼다면 신용 상승이 1금융권 대출 전환보다 어려울 수도 있습니다.

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