ISA 가입하셨나요?
후후 저는두 번째가입입니다.
ISA가 2016년도에 처음 나오고 그때 가입했던 저의 ISA가 만기가 되었답니다. (만기는 언제나 기쁨을 줍니다) 과거 ISA는 인기가 너무 없었어요. 가입한 사람이 별로 없으실 겁니다.
새롭게 바뀐 ISA는 상장 주식 투자도 되는 중개형이라는 신상도 포함되었죠. 간단히 정리해볼까요?
1. ISA란?
한글로는 종합자산관리계좌 영어로는 ISA (Individual Savings Account)입니다.
한마디로 다양한 금융자산을 담는 자산 바구니라고 보면 되겠습니다. 예금, 적금, 펀드, 해외펀드, ETF, 리츠, ELS, 국내 주식 모두 거래할 수 있어요.
2. ISA종류?
은행에서는 일임형, 신탁형이 가입 가능합니다.
증권회사에서는 일임형, 신탁형, 중개형이 가입 가능합니다.
일임형은 전문가에게 자산배분 방식을 맡기는 겁니다. 신탁형은 본인이 스스로 운영하는 겁니다. 중개형은 신탁형에 상장주식이 포함이 되는 겁니다. 증권회사에서는 중개형 가입이 가장 많을 것 같네요!
3. 혜택은?
의무가입기간 3년 유지 시 절세죠! (이자소득세, 배당소득세 절세)
순이익 중 200만 원까지 비과세입니다, 200만 원 초과분은 9.9%로 저율과세됩니다.
서민형 가입자는 순이익 중 400만 원까지 비과세, 400만 원 초과분은 9.9%로 저율과세됩니다.
* 서민형 가입자? 근로소득 5천만 원 이하, 종합소득금액이 3천5백만 원 이하인 사람
필요서류 : 국세청 홈텍스에서 소득확인증명서 발급(ISA 가입용)
4. 손익통산 OK
해외펀드 200만 원 수익, 국내 주식 100만 원 손실 시, 손익 통산 후 소득 합계액 100만 원 비과세
5. 만기 금액 연금계좌(연금저축, 퇴직연금)로 전환 OK
세액공제 혜택! (납입금액의 10% 최대 300만 원 한도)
6. 중개형으로 가입 시 주식투자 시 유리
손익통산 효과 때문
7. 납입 한도는?
연간 한도 2천만 원 까지 (총한도는 1억 원)
안 쓴 연간 한도는 다음 해로 이월이 가능합니다!
저는 이번에는 증권회사의 중개형 ISA로 가입했습니다. 리츠도 ETF도 주식거래도 하니까 혜택을 누리기 좋을 것 같아서요!
영상에서는 가입하면 좋은 사람, 가입 시 유의사항에 대해서 소개해드립니다.
