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Dec 29. 2021
사계절 투자, 한 해를 마무리하며.
21년 12월 올웨더 리벨런싱 결과
제가 올웨더 전략을 이용해 자산배분 투자를 한 지도 1년이 지났습니다. 시간이 참 빠르네요.
오늘은 12월 리벨런싱 결과와 함께, 'portfoliovisualizer.com'을 이용하여 투자 결과를 정산해보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
1. 포트폴리오 구성
출처 : portfoliovisualizer.com전에 설명드린 것처럼, 저의 자산배분은 미국 주식 30%, 미국 채권 55%, 금 15%인 포트폴리오입니다.
여기에서 채권만 세분화가 되는데요. 장기채 20%, 중기채 20%, 물가연동채 10%, 단기채 5%로 나뉩니다.
금을 제외하고는 모두 키움증권 해외주식을 통해 ETF로 투자하고요.
금은 KRX 금시장에서 직접 매수합니다.
따라서 위의 SPDR Gold Shares는 KRX 금시장의 결과가 아님을 주의하시기 바랍니다.
그리고 사이트에서 계산한 결과는 모두 2020년 12월부터 2021년 11월까지의 결과입니다.
올해 12월은 반영하지 않은 결과입니다.(사이트 미제공)
2. 미국 주식 ETF의 구성
출처 : portfoliovisualizer.com미국 주식은 VTI를 통해 투자하는데요. 미국 대형주에 72%, 중형주에 19% 비중을 두고 있습니다.
출처 : portfoliovisualizer.com산업별로는 기술주에 26% 이상을 투자하고 있네요.
그다음으로는 재무 서비스 분야가 13%를 차지하고 있습니다.
3. 미국 채권 ETF의 구성
출처 : portfoliovisualizer.com채권에는 등급이 있습니다. 가장 안전하다고 평가하는 AAA 등급부터 쓰레기라고 평가하는 CCC 이하 정크본드까지 종류도 다양합니다.
AAA 등급 채권이 81%를 차지하네요. 미국 국채니까요.
출처 : portfoliovisualizer.com채권의 기간을 기준으로 보면, 20 ~ 30년 만기 채권의 비중이 52%를 차지하고요. 그다음으로는 7 ~ 10년 만기 채권이 17%를 차지하네요. 포트폴리오를 장기채, 중기채 중심으로 구성하였으니 당연한 결과입니다.
4. 연도별 수익률
출처 : portfoliovisualizer.com2020년에는 미국 주식과 금의 수익률이 높았습니다.
출처 : portfoliovisualizer.com2021년에는 미국 주식의 수익률이 20%로 가장 높았고요. 그다음으로는 물가연동국채가 높았습니다.
나머지 채권과 금은 아주 별로였습니다.
젠장.
5. 투자 결과
20년 12월에 $16,812($1/1110원 = 18,661,320원)로 자산 배분을 시작했습니다.
그리고 매달 20일에 대략 $1,000씩 비중을 맞춰서 투자했죠.
이번 달까지 총 투자원금은 $28,846입니다.(1$/1110원 = 32,019,356원)
인플레이션을 미적용했을 때, 최종 평가금은 $30,327이고요.(1$/1110원 = 33,663,815원)
그런데 6.71%의 인플레이션을 적용하면 최종 평가금은 $28,292가 됩니다.(1$/1110원 = 31,404,120원)
이럴 수가!
투자를 했는데도 불구하고 돈이 녹아내렸습니다.
여러분.
인플레이션이 이렇게 무서운 겁니다.
이번엔 수익률을 살펴보죠.
사이트에서 제공한 결과에 따르면, 연평균 복리수익률이 6.96%입니다. 월평균은 0.56%이고요.
(올해 12월분 미반영 결과입니다.)
다음은 최대 낙폭입니다. 고점에서 얼마나 수익률이 떨어졌느냐를 알아보겠습니다.
전체 포트폴리오의 최대 낙폭은 -5.07%였습니다.
올해 1월부터 3월까지 가장 많이 하락했던 것으로 나옵니다.
자산별 최대 낙폭도 살펴보겠습니다.
출처 : portfoliovisualizer.com미국 장기채의 MDD가 -19.03%였고요. 금이 -10.32%였습니다.
그렇습니다.
제가 이런 순간을 모두 참아내고 원칙을 지켰습니다. 허허.
결산을 하고 나서, 누구나 반드시 투자를 해야 한다는 생각이 들었습니다.
제가 3천만 원을 올웨더 전략으로 투자하지 않았더라면 더 많은 구매력을 잃었을 것입니다.
투자를 해도 이 모양인데, 투자를 하지 않았다면 어떻게 되었을까요?
여러분도 충격을 받으셔야 합니다.
저는 올웨더 포트폴리오에 투자하는 금액을 개인연금이라 생각하고 있습니다.
무슨 일이 있어도 100만 원은 저축하듯 투자할 수 있을 겁니다.
그리고 이렇게 투자한 돈이 저와 아내의 노후에 보탬이 될 것이라고 확신합니다.
제가 원칙을 지켜 나간다면 말이죠.
이전에도 설명드린 바와 같이, 원금 2천만 원에 매달 100만 원씩 20년 동안 투자를 한다면 제 돈은 8억 7천만 원이 될 겁니다.
그러면 은퇴 후에 매달 250 ~ 300만 원 정도를 인출해서 사용할 수 있습니다.
물론 지금의 300만 원과 20년 후의 가치는 같지 않겠지만 말이죠.
올해 5월부터 브런치에 글을 올렸습니다.
블로그를 하면서 느낀 점은 제가 많이 부족하다는 것입니다.
글을 쓰기 위해 내 안에 지식과 경험을 더욱 채워 넣어야겠다는 생각을 했습니다.
많이 부족한 저의 브런치를 봐주시는 모든 분들께 진심으로 감사합니다.
새 해에는 더 건강하시고 행복하세요.
부자 되시고요. 돈도 더 버세요!
감사합니다.
