설계사가 알려주는 셀프보장분석(엑셀표 첨부)
"보험이 많은데
어플로 내용 봐도 어렵네요"
보험이 여러 개인 분들은
각 상품의 내용들이 기억에서 희미해집니다.
저도 그래요.
내가 어떤 것을
얼마나
어디에 가지고 있는지
잘 모르게 되고요.
어플에서 보이는 내용들은
오래된 상품일수록
정확한 내용을 확인하기 어렵습니다.
AI도 아니고
전산에서 정보를 끌어오는 것일뿐..
내 보장내용을 잘 정리하지 않으면
보상받을 수 있음에도
몰라서 넘어가는 경우가 생깁니다.
아니 많아집니다.
셀프보장분석으로
내 보험들을 한장으로 정리해두시면
두고두고 편할거에요.
설계사나 담당자에게
궁금한 것을 물어볼때도
신속해지고 정확해집니다.
제가 하는 보장분석 과정을 안내드릴게요.
저 엑셀에서 다 수작업으로 하는데요,
시간이 많이 소요되어도
한장으로 정리해두면
나중에 언제든지
한눈에 파악이 쉬워집니다.
제 고객님 문의에 답변드릴 때,
보상청구할 때,
리모델링 할 때,
부족한 것 보충할 때,
감액할 특약을 선택할 때 등등
자주 보게 된답니다^^
보상상품 소유자라면
이렇게 정리해두는 게 맞지 않을까요?
^^
저 MBTI 가 P였는데 J가 된 게
보장분석표 만들다가 되었을지도....
ㅎㅎㅎ
보험증권이 제일 중요해요.
어플도 좋지만
100% 정확하지 않습니다.
회사 콜센터로 요청하시면
우편, 이메일, 팩스 등으로
편하게 받으실 수 있어요^^
셀프보장분석 하기 전,
표를 만들어야해요.
큰 카테고리별로
중요한 내용별로
정리하는 것입니다.
1
상품에 대한 정보를
맨 위에 적습니다.
2
중요한 것부터 아래로 항목을 정합니다.
실손보험
암
뇌
심장 등의 진단자금과 수술 등
3대질병 보장을 정리해요.
3
그 아래로는
질병수술과 상해수술을 적습니다.
여기까지가
가장 많은 분들이 가입하고
가장 많은 분들이 청구하고
가장 가격도 비싼 것들이죠.
메인특약들이라고 할까요?
그 밑으로
후유장해,
골절이 화상 등의 상해담보
배상책임
입원일당
운전자담보
사망담보 등을 기재합니다.
자~
보험증권에서
가입일이 가장 오래된 것부터 정리합니다.
보험료 너무 중요하고요 ㅎㅎ
갱신형인지 아닌지도 적습니다.
이렇게 하다보면
와~ 생각보다 많네~ 하시는 분들 많습니다
ㅎㅎㅎ
실손의료비는 어느 회사에 있는지
암진단비는 모두 합산하면 얼마인지
갱신형으로 된 건
몇 년마다 가격이 오르는 건지
적어봅니다^^
쭉 정리한 후에는
맨 오른쪽에
암, 뇌, 심장에 대한 진단자금을
합산해서 표기해요.
총 내는 보험료 대비
큰 위험에 대한 진단비 규모가 얼마인지
한 눈에 보이거든요.
제 고객님꺼 예시로 보여드리면
요로케...^^
실비 빼고 다~~ 비갱신형이라면
문제 없습니다^^
암진단비가 전부 갱신형이거나
뇌출혈진단비만 있거나 하면
앞으로 생길 리스크가 커져요.
갱신형은
돈을 내는 끝이 없어요.
만기까지,
죽을 때 까지,
해지할 때까지,
그 병에 걸려서 진단비를 받을 때 까지
계속 내는 것입니다.
나이들수록 비싸지는 건 당연하고,
80세 넘어서도
그 병에 안걸렸다면
그 상품을 유지하기 위해 돈을 내야해요.
리스크 많잖아요...
뇌출혈진단비만 있는 분들은
뇌경색 보상이 전혀 안되는 것이 문제이고요.
보장분석 정리를 하는 이유는
보험료를 줄이고 싶거나
부족한 보장이 무언지 파악하고
보충하기 위해서입니다.
월 지출을 줄이는 게
가장 큰 목표라면
입원일당이나 질병사망담보 등의
가격을 체크하고 그것만 삭제하는 방법이 있어요.
부족한 것을 보충하는 게
목적이라면
매월 총 나가는 현재 지출에서
얼마를 더 추가할 수 있는지 예산금액을
대략이라도 정하고
여기에 맞추어 여러 회사의 견적안을 받아
비교하고 선택하시면 됩니다.
한장짜리 보장분석표의 장점은요,
과거에 몰랐던 보상을
지금 찾아 할 수도 있고,
청구할 일이 생길 때
어느 회사에 얼마가 있는지
바로 찾을수 있습니다.
또 누군가가
내 어떤 보험이 정말 나쁘니
해지하고 새로운 걸 하라고 할 때
새로운 제안과 내 것의
핵심을 비교하기도 편합니다.
실제로~
제 고객의 아버님은
어디에 무엇이 있는지 모르고 계셨다가
6년전 임플란트수술 청구가능한 것을
알게되어 3종수술담보에서 받으셨어요
그것도 두 회사로요^^
한 고객님은
실비가 포함된 너무나 중요한
비갱신형 보험을 해지하고
실비도 없이 전체가 다 갱신형인
다른 상품을 가입하라는 어떤 설계사의 권유도
물리칠 수 있었습니다..!
(증맬루 큰일날 뻔...! ㅠㅠ)
셀프보장분석은
나의 소중한 돈에 대한 표입니다.
스스로 정리해보시는 것 추천드려요~
제가 쓰는 엑셀파일
첨부합니당^^
