신용점수 올리는 법
돈고민상담소
돈에 관한 궁금증, 어떤 고민이든 함께 들어 드릴게요. 오늘의 궁금증은 신용등급과 관련된 사항입니다.
[사연]
사회생활을 한 지 2년 차, 최근에 전세자금을 인상하게 되어 신용대출을 받는데 대출금리가 연 7.5%로 너무 높았습니다. 입사 동기인 친구는 지난달에 저보다 낮은 연 5.8% 금리로 대출을 받았다고 합니다. 같은 회사, 비슷한 연봉에 재직기간도 같은데 왜 금리가 다를까 궁금해서 인터넷을 찾다 보니 신용점수 때문일 거라는데요. 제 신용점수를 알아봤더니 645점이 나오더라고요. 친구는 760점이었습니다. 제가 신용도가 낮아질 만한 어떤 일도 한 적이 없는데, 신용점수가 낮게 나오는 이유는 무엇인지 궁금합니다.
신용점수란 신용평가기관에서 개인에 대한 신용도를 1~1000점 사이의 점수로 평가한 것입니다. 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용형태 등의 요소가 반영된 결과입니다. 간혹 사회 초년생 중 신용도가 낮아질 만한 어떤 일도 한 적이 없는데, 신용점수가 낮게 나오는 경우가 있는데요, 이는 평가 기관에서 평가할 만한 금융 이력이 없기 때문입니다. 신용점수를 높여서 대출금리를 낮추고 고정비인 이자비용을 줄이는 것이 중요할 텐데요. 신용점수를 잘 관리하는 법을 알려드릴게요.
[퀴즈]
다음 중 신용점수를 올리는 방법은 무엇일까요?
(1) 공공요금을 성실히 납부한다
(2) 최근의 대출부터 갚는다
(3) 다수의 은행과 거래한다
정답은 “1번, 공공요금을 성실히 납부한다”입니다. 신용점수 관리에 가장 중요한 것은 연체 여부이기 때문입니다.
신용점수를 올리는 꿀팁 4가지를 알려드릴게요.
첫째, 주거래은행을 정하세요. 주거래 은행을 정해 급여 이체와 공과금 납부 등으로 금융거래 실적을 쌓으면 점수가 올라갑니다.
둘째, 신용카드를 똑똑하게 사용하세요. 1~2개의 신용카드를 정한 뒤 오랫동안 사용하면 매달 카드대금을 밀리지 않고 갚았다는 것을 증명할 수 있기 때문에 신용점수에 유리합니다.
셋째, 공공요금 성실히 납부하세요. 비금융 정보에 해당되는 통신요금, 공공요금, 국민연금 등을 6개월 이상 성실하게 납부하면 신용점수 상승에 도움이 됩니다. 토스, 카카오페이, 네이버페이 등의 앱에서 신용 관리 서비스를 통해 6개월마다 정기적으로 납부 기록을 제출하는 것이 좋습니다.
넷째, 오래된 대출부터 갚으세요. 은행은 여러 금융사에 걸쳐 다수의 대출을 이용하는 고객을 다중채무자로 관리하는데, 이런 경우 빚을 돌려 막는 경우가 많아 신용점수나 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다. 오래된 대출부터 갚고, 3 금융권->2 금융권 ->1 금융권 순서로 상환하는 것이 좋습니다. 신용대출과 담보대출 중에는 신용대출을 먼저 상환하는 것이 신용점수에 더 유리합니다.
신용점수는 카카오페이, 토스, 네이버페이 등의 앱을 통해 확인해 볼 수 있습니다. 자주 확인해서 본인의 신용점수를 파악해 보세요. 신용점수를 관리하는 핵심은 카드대금 미납, 제2금융권 대출, 통신비/공공요금 연체, 일시불보다 할부거래가 많을 때 신용점수가 떨어질 수 있습니다. 만일 급전이 필요하다면 신용등급에 영향을 미치지 않는 보험계약대출을 활용하는 것도 좋은 방법이 됩니다. 단, 대출이자 연체에 대해서는 각별히 주의하셔야 되는 점은 잊지 마세요.
