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매거진 재무컨설팅 사례

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계정을 잊어버리셨나요?

by 드림썬 Nov 12. 2023

30대 중반 미혼남의 재무설계

재무설계 신청 이유

- 안녕하세요. 저는 현재 마케팅 분야에서 업무를 하고 있는 35살 싱글남입니다. 평소에 돈관리나 재테크에 별 관심 없이 지내왔습니다. 그러다가 최근에 결혼과 내 집마련에 대한 관심이 생기게 되었습니다. 현재 재무상태를 진단받고, 향후 어떻게 하면 원하는 목표를 달성할 수 있을지 조언을 얻고자 재무설계를 신청하게 되었습니다.

고객과의 관계 정립

- 고객의 신청 사연을 기반으로 대면 상담을 진행하였습니다. 현재 부모님과 함께 거주 중으로 주요 재무목표인 내 집마련과 함께 독립하기 위하여 청약저축으로 준비하고 있으며, 3년 내에 결혼할 생각을 하고 있었습니다. 투자 관련해서는 별도로 공부를 하지는 않았으며 안전하다고 알려진 방법대로 매월 적립식으로 우량주 주식을 50만 원씩 매수해 오고 있지만 아직까지 큰 수익을 얻고 있지는 못하고 있다고 알려주었습니다.

자산부채현황 및 현금흐름

- 자산 현황은 금융자산만 5천만 원(청약 저축 : 1천만 원, 정기예금 : 3천만 원, 주식 : 1천만 원)을 보유하고 있으며, 부채는 없는 상태입니다.

- 수입은 600만 원으로 비교적 높은 편이며, 매달 지출 비용으로 저축 - 주식투자(50만 원), 고정 지출(91만 원), 변동 지출(169만 원)로 사용되고 있는 것으로 보아 추가적인 저축 여력이 있을 것으로 확인되었지만 미파악된 지출 290만 원의 출처와 연간 비정기지출의 내역을 확인할 필요성을 느꼈습니다.

재무설계 제안 및 실행

1. 정기지출에서 줄일 수 있는 항목 도출

- 외식비와 통신비, 구독비에서 비용 절감하기로 고객과 합의하였습니다. 이행 여부는 다음 모니터링 상담 시간에 점검할 예정입니다.

2. 미파악 지출 확인을 위해서 가계부 작성

- 이번에 현금흐름표 분석에서 확인된 미파악 지출 290만 원의 출처를 확인하기 위하여 가계부 작성할 것을 제안하였습니다. 가계부 작성을 통해서 세는 비용을 파악할 수 있고, 계획적인 예산 수립 및 지출 관리를 할 수 있다고 강조하였습니다. 아울러 지출 관리가 어려운 신용카드의 사용보다는 용도에 맞게 계좌 분리를 한 체크카드 사용을 권장하였습니다.

3. 위험설계 분석

- 현재 보장성 보험으로는 실손보험+암보험을 가지고 있기 때문에 최소한의 보장은 되어 있다고 볼 수 있겠습니다. 다음 모니터링 상담 시간에 구체적인 보장 분석을 실시하여 미래 위험에 대비할 예정입니다.

4. 구체적인 재무목표 수립

- 단기 목표로 목돈 마련의 상징적인 숫자인 1억 만들기 플랜을 수립하였습니다. 그리고 당첨 가능성이 낮은 청약에 의존하기보다는 일반 매매를 통하여 내 집 마련을 할 수 있도록 저축 계획을 가져갈 예정입니다. 내 집 마련 이후에는 장기 목표로 자녀 교육 자금과 은퇴자금 마련을 위한 적립식 펀드 또는 변액보험을 일찍 준비하여 복리 효과를 누릴 수 있도록 제안하였습니다.