70대 중반 부부의 재무설계

안녕하세요. 제 나이는 74세입니다. 얼마 전에 다니던 직장을 그만두고 현재 실업급여를 받으면서 쉬고 있습니다. 실업급여는 내년 3월까지 받게 됩니다. 자가에 거주 중이며, 월세를 받고 있는 상가가 있습니다. 생활비를 충당하기 위하여 실업급여 수급이 끝나는 시점에 파트타임으로 일을 더 해야 할지 고민입니다. 1년에 한 번은 해외로 여행도 다니고, 취미 생활을 하면서 여유로운 삶을 살 수 있기를 희망합니다.

재무설계사 Comment : 일반적으로 재무설계는 어릴 때 시작할수록 좋다고 알려져 있습니다. 그렇지만 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 수도 있습니다. 나이와 무관하게 재무설계를 통해서 의미 있는 재무활동을 찾는 것이 가능하다는 것을 이번 사례를 통해서 느꼈습니다.

1. 자산부채상태표

- 자산으로는 부동산(실거주, 상가)과 정기예금, 비상자금을 보유하고 있습니다. 부채는 없습니다.

2. 현금흐름표

- 수입은 국민연금+임대소득+실업급여(실업급여 수급이 끝나는 시점에 파트타임 잡을 구할 예정)로 구성되어 있으며, 지출은 식료품비와 외식비가 대부분을 차지하고 있습니다. 미파악 지출 약 150만 원에 대한 추가 파악이 필요한 상황입니다.

3. 재무설계 제안

1) 가계부 작성

- 앞서 언급한 미파악 지출의 출처를 확인하기 위해서 가계부를 작성하실 것을 권고하였습니다. 재무설계를 할 때마다 가계부 작성의 장점을 고객에게 설명드리곤 하는데, 기존 경험을 비추어 보면 대부분의 사람들이 가계부를 작성하는데 어려움을 느끼고 있는 것 같습니다. 그런데 실제로 작성을 하고 습관화가 되면 가계부를 작성하는데 그다지 많은 시간이 필요하지 않다는 것을 알게 될  것입니다. (참고로 본 재무설계사도 매달 가계부를 작성하고 있는데, 30분 정도 시간만 투자하여 작성을 완료하고 있습니다.)

그리고 가계부 작성을 통해서 고정 지출/ 변동 지출, 비정기지출을 파악하여 예산을 세우는 과정까지 자연스럽게 이루어지면 계획적인 소비활동이 가능해집니다.

2) 주택연금 활용

- 주택연금계산기를 이용하여 현재 나이와 주택의 시세를 입력하면 평생 받을 수 있는 연금액을 시뮬레이션해 볼 수 있습니다. 고객님의 연금 수령 가능 금액은 150만 원 정도 되는 것으로 확인되었습니다.

기존에 3층연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)이라고 부르던 것을 최근에는 주택연금까지 합하여 4층연금으로 부르기도 합니다. 3층연금으로 부족한 월 연금액을 주택연금을 활용하여 여유로운 생활을 하는 것이 가능하다는 것을 고객님께 알려 드렸습니다.

3) 일시납 연금

- 현재 정기예금에 넣어둔 1억을 일시납 연금으로 전환하여 평생 월 현금흐름을 받는 옵션도 설명드렸습니다. 노후에는 별다른 신경을 쓰지 않아도 매달 일정 금액이 들어오는 시스템을 만드는 것이 중요합니다. 그런 면에서 일시납 연금을 활용하는 것도 괜찮은 선택이 될 수 있습니다.

제안 내용대로 실행 시 고객이 원하시는 대로 월 500만 원의 현금흐름을 통해서 여유로운 생활을 영위하는 것이 가능할 것으로 기대됩니다.