학교 선생님도 배우는 재무관리 1편
기본 중 기본은 보험료부터 아껴야 합니다.
반갑습니다. 머니 프로듀서입니다.
이번 포스팅으로 얻을 수 있는 효과는
*스스로 하는 재무 관리 입니다. (매우 중요!)
꼭 아셔야 할 것이 저는 컨설팅 업자가 아닙니다.
재무 컨설팅해주고 "이대로 사세요~"는 삶에 의미가 없어요.
머니 프로듀서는 강의를 합니다. 지식을 전달해주는 것이죠.
여러분이 스스로 할 수 있어야 합니다.
학교에서도 안가르쳐줍니다. 잘하고 계셔도 한 번 체크해보세요.
내가 돈을 버는데 돈을 관리하는 방법을 왜 남에게 맡기세요?
© jinyun, 출처 Unsplash부모님 혹은 학교에서도 직장인이 되는 방법을 가르치지만 돈을 버는 방법,
사업을 하는 방법, 주식하는 방법 돈을 관리하는 방법은 알려주지 않습니다.
그래서 그런지 보험설계사들이 재무관리한답시고 통장쪼개기 알려주면서 CMA 통장 만들라하고
기승전 보험으로 저축하라고 계약을 받고 있더라구요!
여기서 재밌는건 저축의 목적이 아니라고 꼭 설명을 해야합니다.
(설명하지 않을 경우 계약이 취소 될 수 있기 때문입니다.)
이상한 포트폴리오 가져와서 은퇴설계까지 해야된다라는 이상한 얘기 듣지마세요.
결론부터 말씀드리면! 재무관리는 % 로 하는 것 입니다.
자, 왜 % 로 해야 될까요?
실제사례 하나만 말씀드릴게요.
철수(가명)는 월 250만원을 벌고 영희도 월 250만원을 법니다.
철수는 쓰고 남은 금액을 저축합니다. 평균을 내보니 거의 50만원입니다.
영희는 고정적으로 월급의 50%인 175만원을 저축합니다.
표면적으로 볼 때 누가 더 부자가 될 수 있을까요?
당연히 영희겠죠?
"아니~ 저렇게 저축하는 사람이 어딨어~" 하실 수 있는데요, 이거 제 얘기입니닼ㅋㅋ
사회초년생 때 지금 결혼한 와이프와 월급이 같았습니다.
더 많은 것을 공부한 후에 %의 위력을 알게 되었습니다.
실제로 제 고객들의 사례를 말씀드리자면 월 350만원 500만원 벌으셔도
거의 대부분 사람들은 쓰다 남은 돈을 저축하게 되어 있습니다.
소비패턴이 돈을 받은 순간부터 잘못되어 있기 때문입니다.
그리고 단 한 분도 빠짐없이 저한테 이렇게 말씀하시죠.
"돈이 없는데 무슨 저축을 해.."
그리고 저는 단 한 분도 빠짐없이 %의 저축을 하게 만들었습니다.
과정은 이렇습니다.
소득 - 지출 = 저축
우리는 월급이 들어오자마자 나라에서 돈 떼가고 고정비 나가고 생활비 나갑니다.
그리고 한달 쓰다가 남은 돈을 저축하죠.
소득 - 저축 = 지출
이 방식이 될 수 있어야 합니다. 될 수 있을지 없을지는 이제 마음가짐에 달렸습니다.
그럼 내 재무 상태를 체크해보고 어떻게 배분을 해야되는지 알아보자구요.
첫번 째로
고정비와 생활비를 구분 할 수 있어야 합니다.
저축이란 것은 내가 먹고싶은 것, 내가 사고싶은 것을 아껴서 하는 것이 저축입니다.
"무슨 낙으로 사냐~" 많이 여쭤보시는데, 이게 싫으시면 방법은 한가지에요.
소득을 늘리면 먹고싶은 것들 사고싶은 것들 고민 할 필요 없습니다.
그러라고 머니 프로듀서가 있는거에요~
고정비는 대출금, 관리비(가스, 전기), 보험료 정도가 있겠죠?
생활비는 식비, 용돈(나 자신),핸드폰비용 (인터넷비용 포함) 등이 있습니다.
통장내역 확인해서 세밀하게 체크해보세요.
두번 째
나의 자산과 부채가 어느정도인지도 체크해봐야 합니다.
여기서 자산이란 어떤 마이너스없이 순수입을 의미합니다.
예를들어 자동차는 자산일까요 부채일까요?
정답은 부채입니다. 이자가 나가죠? 자동차로 나가는 지출이 없다면 자산이 되겠네요.
내 집은 자산일까요 부채일까요?
정답은 부채입니다. 집 살 때 대출 끼고 사죠?
부자들도 다 끼고 삽니다. 이제 대출금이 없다면 자산이 되겠네요.
이런식으로 체크하면 되는데 쉽게 체크하시라고 정리해드릴게요.
자산소득 - 임대소득, 이자소득, 배당소득 ,연금소득 그 외 마이너스 없는 물건들
부채 - 대출금, 현금서비스, 학자금대출 포함 내 통장에서 마이너스 되는 것들
그 외 소득 - 부업이라던지, 불로소득
이 정도 정리했다면 나의 현금흐름을 어느정도 유추할 수 있습니다.
여기서 집이랑 차가 부채면 쌩돈으로 사라는거냐!? 라고 물어볼 수 있는데요,
이 방법은 2편에서 다루겠습니다.
비장의 세번 째
이건 진짜 유료강의로만 알려주는 건데.. 차별점이 정확하게 있습니다.
이제 현금흐름을 어느정도 유추했다면 나의 소득을 배분 할 수 있어야 합니다. % 로!!!
소득의 100% 중 40% 는 저축하세요. 목돈을 모으는 것이 저축입니다.
5% 나에게 투자하세요. 무슨 말이냐, 공부하시라는 겁니다.
그 공부가 주식이든 부동산이든 블로그든 스마트스토어든 10%는 내가 공부할 수 있는 곳에 투자하세요.
강의가 됐든 멘토를 찾는 등 미래를 위해 나를 위해 투자하세요. ( 매우 중요!)
5% 재테크에 투자하세요. 주식, 채권, ETF, 비트코인 등 잃어도 괜찮습니다.
공부하면서 투자를 해보면 이제 재미를 알게 되실겁니다.
단, 투자로 이득을 본 경우 무리한 투자를 하는 경우 많습니다.
연수익률 15% 이상 아니면 습관이 잡힐 때까지
이 규칙을 지키세요.
10% 비상금으로 절대 손대지 말고 내 월급에 3~4배가 될 때까지 저축하세요.
우리 살다보면 일을 잠시 쉴 수도 있고 부모님이 아프거나 집에 특수하게 지출이 생기는 경우가 많습니다.
결혼도 있고 자동차도 있고 급한 지출이 생깁니다.
이 경우를 대비해서 비상금을 만들어놔야합니다. (축의금, 부조금은 비상금에서 지출합니다.)
이러면 나머지 40%로 세금과 고정비,생활비를 사용하면 됩니다.
분명 어려울겁니다. 이 패턴이 습관이 되면 여러분에게는 "기회"라는 것이 생깁니다.
이 기회는 아무때나 오는 것이 아닌 스스로 찾는 것 입니다.
그래서
' 나에게 투자하는 것 ' 입니다. 이게 핵심이에요! 아무도 안알려줘요.
대부분의 사람들은 목돈을 모으고 그 뒤에 무엇에 투자할지 고민합니다.
하지만 그때 공부하는 것보다 세상이 더 빨리 변합니다. 그때는 기회를 못잡아요!
목돈을 모으면서 공부해나간다면 돈에 눈을 뜨고 돈이 어떻게 굴러가는지 스스로 생각 할 수 있습니다.
중요한 것은 디테일하게 돈을 세분화 해야된다는 것 입니다.
나의 소득이 늘어도 % 로 재무관리를 하기 때문에 안정적인 생활습관을 기를 수 있고
나에게 투자라는 필살기로 새로운 나의 부캐를 가질 수 있습니다.
요즘 부캐 없으면 안되는거 아시죠? 평생직장 없어요~
마지막은 돈에 대해서 말씀드리고 이번 포스팅을 마치려고 합니다.
아주 간단합니다.
돈은 당연히 굴리는 돈이 크면 클수록 쌓이는 돈도 큽니다.
그래서 돈은 자석이라고도 표현을 많이 합니다.
하지만 그 많은 돈도 사용 할 줄 모르면 의미가 없습니다.
운동선수, 프로게이머 등 짧게 돈을 많이 번 사람들이 5년안에 망하는 이유가 뭘까요?
돈을 몰라서 입니다. 슈퍼카, 좋은 집, 모델들과의 파티 등 젊은 나이에 많은 돈을 벌어 막 쓰게 되죠.
부자의 가난한 사람의 차이는
부자는 자산을 뿔리는데 돈을 쓰고 가난한 사람은 부채를 위해 돈을 씁니다.
부자는 돈을 좋아합니다. 가난한 사람은 돈은 없어도 된다고 생각하죠.
부자는 돈이 있어야 행복을 만들 수 있다고 생각합니다.
가난한 사람은 돈은 없어도 행복할 수 있다고 생각합니다.
이 얘기를 해드리는 이유는 부자처럼 생각해야 된다고 말씀드리는 겁니다.
적어도 머니 프로듀서를 이용하시는 분들은 모두 뉴리치가 되고 싶어하시는 분들 입니다.
가난한 방식으로 여태 살아왔다면 이제는 부자처럼 행동하고 부자의 마인드를 가져야합니다.
이 작은 행동들이 여러분이 매번 받는 월급을 새롭게 보이게 할 것입니다.
그리고 위 기본들만 지키면 내가 돈을 위해서 일하는 것인지
돈이 나를 위해 일하게 되는지 알게 될 것입니다.
https://brunch.co.kr/@9f24845aa8f8457/5
재무 관리 중 많은 분들이 보험료를 과도하게 지출합니다. 반드시 위 글을 읽고
본인의 보험료가 어느정도 수준인지 파악하셔야지만 제대로 된 재무 관리를 할 수 있습니다.
다음 글은 <학교 선생님도 배우는 재무 관리 2편>을
작성할텐데 여기에는 국민연금 (세금) , 개인연금에 대해서 알려드릴텐데 사실 재무 관리 중
나라에 세금을 제일 적게 내는 것이 가장 좋더라구요.
많은 도움되길 바랍니다. 감사합니다.
