조기 은퇴를 위한 나의 현실적인 자금 마련 방법
꿈을 현실로 만들기
전편에서는 파이어족의 종류에 대해서 이야기를 해보았는데요.
종류에 대해 알았다면 다음으로는
그래서 어떻게 은퇴 자금을 마련하냐?
이 부분에 대해서 이야기를 해볼까 합니다.
사실 뜬금 없이 난 파이어(조기은퇴) 할꺼야 라고 말하면 거의 절반 이상은 헛소리라고 생각하는데요.
저도 유튜브와 각종 sns를 운영하면서 가장 많이 들은 악플의 유형이 바로 환상만 가득한 현실을 모르는 멍청이 입니다. 그들이 이야기하는 환상만 가득한 멍청이가 어떤 의미로 말하는 것인지 저도 어느정도 알고는 있지만, 제가 조기은퇴가 될 것이라고 믿는 이유는 목표가 명확하기 때문이라는 이유가 가장 큰 것 같아요.
무작정 은퇴를 하겠다(x)
현실적으로 가능하게 목표를 설정하고 반드시 이루면서 성장하겠다(0)
이게 제가 추구하고 있는 조기 은퇴의 계획의 일부이기 때문에, 사람들이 똑같은 이유로 수많은 악플을 달아도 별로 신경쓰지 않아요.
저는 1년만 지나도 저런 악플을 다는 사람보다 더 크게 성장하고 가능성이 더 커져있을거라 확신하거든요.
실제로 은퇴를 다짐하고 6~8개월 정도 지났을 때, 좋은 기회로 방송에 출연한 적이 있는데(악플 최고로 받았던 시절), 그 시점에서 약 1년 정도가 지난 시점에 저는 주변 또래 친구들과 비교해도 꽤 괜찮다고 할만큼 자금, 경제적으로 안정을 이뤘습니다.
제가 실제로 계획한 목표를 이루면서 증명하고 있기 때문에, 파이어족이 마냥 꿈만이 아니라는 것을 알려드리고 싶어요.
그래서 파이어족을 꿈꾸는 사람들이 대체로 하게 되는 은퇴 자금 마련 방법에 대해 이야기를 하자면요..
크게 5가지로 나눠볼 수 있어요.
1. 주식(단기,장기)
2. 부동산 투자
3. 자신의 스펙 UP
4. 절약
5. 패시브인컴
자금 마련 방법이야 만들면 만드는데로 늘어나긴 하지만, 대체로 이것들을 통해서 은퇴 자금 마련을 시작하고, 지속하시는 것 같아서 이렇게 5가지 소개드려봅니다.
1. 주식(단기,장기)
주식은 경제, 재테크에 조금만 관심있어도 쉽게 시작할 수 있는 투자, 자금 마련 방법 중 하나인데요.
기초부터 잘 공부하고 투자하면 그렇게까지 위험하지 않지만, 만약 한순간의 일확천금이나 남들이 사길래 따라사는 등의 준비 없는 투자를 하게되면 고점에서 매매하거나 고평가된 주식을 매매해서 오히려 손해를 볼 수 있습니다. 그래서 주식은 성인이라면 쉽게 시작할 수 있지만, 쉽게 수익을 지속적으로 낼 수 있는 자금 마련 방법은 아닙니다.
그래서 주식은 지속적인 공부가 필요하고 시장 상황이나 경제적인 상황을 계속적으로 파악하고 유동적으로 움직이는 자세가 필요한데, 이게 생각보다 지속하기 매우매우 어렵습니다. 저도 주식으로 한번 자본금을 불려볼까하면서 공부를 빡세게 했는데 현생에 치이다 보니 결국에는 점점 손을 놓게 되더라고요.
주식을 투자하는 방향은 1. 단기수익 2. 장기수익 이렇게 2가지가 있습니다.
난 지금 당장 돈이 필요해!가 단기수익이 되고, 기업의 성장성을 보고 미래에 투자하겠어가 장기수익이 목적인 사람이 되겠죠.
근데 제 주변에서 단기수익으로 수익을 올리는 사람은 대체로 주식에 조금 더 미쳐있거나 큰 재미, 흥미를 느끼는 사람들이 많았어요. 만약 주식 공부가 재밌고, 기업 분석하는 일이 취미로 느껴진다면 단기 수익을 목적으로 투자를 해보셔도 괜찮다고 생각하지만,
대체로 저와 같이
주식 공부하긴 좀 귀찮은데
주식으로 돈은 벌고 싶다
이런 마인드를 가지신 분이라면 처음부터 장기수익을 목적으로 주식을 시작해야합니다.
보통 장기수익을 목표로 투자하시는 분들은 1. 기업의 성장력 or 안정성 2. 배당금 이렇게 2가지를 확인하고 투자를 시작하시고, 국내 주식보다는 기업의 규모가 크고 더 안정적인 미국 주식을 하는 경우가 많습니다.
기업을 분석하는 방법은 초보자를 위한 주식책 1~2권만 읽어도 어느정도 배울 수 있기 때문에 꼭 책이나 강의를 통해 기초를 조금이라도 쌓고 도전해보는 것을 추천합니다.
제가 장기수익을 목적으로 주식을 시작한 이유는 1. 남들보다 더 오래 지속적인 수입이 필요 2. 주기적으로 심도 있게 관리하기 어려운 환경 이 이유 때문에 장기수익을 목표로 투자를 시작했습니다.
이것저것 다 해보고 최종적으로 가장 안정적인 투자와 수익을 올리는 방법은
내가 생각한 가장 안정적인 배당금을 주는 미국 기업(or etf)에 주가에 상관 없이 매주 매수하자 입니다.
주식 좋아하시는 분들이라면 제가 답답하게 느껴지실 수도 있는데, 저는 이 방법이 가장 안정적으로 평단가를 유지하면서 수익과 배당금을 모두 챙겨갈 수 있는 방법이라서 그냥 계속 이렇게 유지하고 있습니다.
실제로 큰 하락장에 왔을 때도, 주가가 올라갔을 때도 자동 매매를 걸어두어 계속 매수를 하고 있는데, 결과적으로는 대체로 플러스(+)를 안정적으로 유지하고 있습니다.
은퇴 시점으로 생각하는 약 10년 후 쯤에는 배당금도 커지고, 자체 수익률도 높아져서 계속 안정적인 수익을 만들 수 있을거라 생각합니다.
2. 부동산 투자
부동산 투자도 평범한 사람들이 투자, 수익, 안정성을 목적으로 많이 시도하는 방법 중에 하나인데요.
제가 생각하는 자금을 늘리는 가장 빠른 방법은 부동산 투자라고 생각됩니다.
물론 어떤 부동산이냐에 따라 수익률은 다르고, 위험할 수 있지만,
내가 안정적인 상태라면 없는 것보다는 있는 것이 훨씬 좋다는게 제 개인적인 의견입니다.
그리고 시기만 잘 맞춰서 매매하고 투자하면 차익을 통해 빠르게 부를 늘릴 수 있다고 생각하기에 부동산 투자는 누구나 한번쯤 꿈꾸게 되는 것 같습니다.
그렇지만, 부동산 투자도 주식과 마찬가지로 잘 모르고 냅다 매매하면 한순간에 전부 잃을 수도 있으니 잘 공부하고 선택해야 합니다.
1~2년 전에 부동산 가격이 미친듯이 오를 때 불안함에 모든 자산을 영끌해서 매매를 한 사람들이 부동산 가격이 하락하고 있는 지금, 큰 대출금에 감당하지 못하고 손실을 보면서도 급매로 내놓는 경우가 많아졌기 때문이죠.
부동산은 특히 첫 시작에 대부분 내 자산의 큰 부분을 투자하는 경우가 많기 때문에 더 신중하게 생각하고 결정해야 한다고 생각합니다.
갭투자(매매가-전세가 = 남은 금액만 투자해서 집주인 되기)가 적은 비용으로 집을 매매할 수 있다는 장점에 투자하기도 하지만, 갑자기 세입자가 나가버리거나 다른 문제로 전세금을 돌려줘야 할 때 자금 마련에 큰 어려움을 겪을 수도 있기에 어떤 선택이든 신중함이 최우선입니다.
저는 고수익보다는 안정성을 더 크게 따지고 접근하기 때문에, 제가 생각했을 때 최악의 상황을 감당할 수 없을 것 같다면 시작하지 않는 것이 저의 투자 신념입니다.
어쨌든 저도 슬슬 첫 부동산 투자를 준비하고 있는데, 내가 가진 자금 + 대출금을 통해 안정적인 수익률을 보장하면서 최악의 상황에서도 견뎌낼 수 있는 부동산들을 주로 보러 다니고 있습니다.
부동산 투자 이야기는 나중에 시리즈로 한번 준비해볼까 해요.
결과적으로는 내가 일정 금액 이상(대체로 5천 ~ 1억) 정도 자산이 준비되어 있다면, 소액 부동산 투자에 대해 알아보시는 것이 적절한 시기라고 생각합니다.
투자용이 아닌 실거주용도 준비가 되었다면 기다리지 말고 가장 가격이 낮을 때 매매하는 게 좋지 않을까 합니다. 이미 알고 있겠지만 돈의 가치는 계속 떨어지니까요.
3. 자신의 스펙 키우기
이 방법도 빠르게 자금을 만드는 방법 중 하나로 많이 도전하고 계시는 분들이 많아요.
스펙을 키우는 이유는 적일많버(적게 일하고 많이 벌기)를 실천하기 위함인데요.
간단하게 말하자면 같은 업무를 맡고 있는 사람이 중소기업에서 6-9 일하는 월급과 대기업에서 6-9 일하는 월급이 차이라고 볼 수도 있겠네요.
굳이 설명하지 않아도 왜 스펙을 키우는지 이해하실거라 생각해서 크게 이야기는 하지 않겠습니다. ㅎㅎ
저도 처음에는 이 방법으로 직장을 이직하면서 자금을 빠르게 늘리려고 생각해봤지만, 그 때 직업에 대한 열정이 평생 직업으로 삼고 싶을만큼 열정이 없었기에 일찍 포기하고 다른 방법으로 자금 만들기에 집중했어요.
어떤 책에서는 이직을 통해 퇴직금을 정산 받고, 그렇게 정산 받은 퇴직금과 높은 연봉을 통해 투자, 은퇴자금을 빠르게 마련하라고 하는 경우도 있더라고요.
그래서 이 방법은 내가 현재하고 있는 직업의 만족도와 전문성을 고려해서 충분히 스펙을 up할만 하다고 느낀다면 이 방법으로 빠른 자금 마련을 시도하는 것도 좋은 방법입니다.
4. 절약하기
이 방법은 빠르게 자금을 늘리는 방법 보다는 자금을 평소보다 더 빠르게 저축할 수 있게 해주는 부스터와 같은 역할이라고 생각합니다.
만약 여러가지 이유로 월급 외의 추가 자금을 만들기 어렵다면 절약만큼 즉각적이고 효과적인 방법도 없으니까요. 그렇지만 절약에 대한 안좋은 시선들도 꽤 많은 편이고, 요즘 20~30는 명품, 오마카세와 같은 고급 소비에도 크게 거리낌이 없고, 인생에 한번쯤 해볼만한 경험, 물건이라고 생각하기도 하고, 절약해서 어떻게 집을 사냐는 나름 현실적인 문제로 인해 나에게 투자를 과감하게 하는 경우가 많아 절약을 어려워하고 꺼려하는 사람들이 많습니다.
그렇지만 제가 직접 2년 동안 조금(?) 극단적으로 절약을 해보니까 솔직히 만족합니다.
물론 힘들었지만, 그만큼 자산이 빠르게 늘어났고, 그 속도만큼 주거 안정화, 생활 안정화가 되었기 때문에 종잣돈을 마련할 때까지 2~5년 정도까지는 절약을 충분히 시도해볼만 합니다.
제가 말하는 절약 방법은 평생 절약이 아니라, 종잣돈을 모으는 2~5년의 짧은 기간만 절약하면서 참아보자에요. 저라도 평생 절약하면서 살라고 하면 절대 못합니다. 익숙해지더라도 가끔은 현타가 올 때가 있으니까요. 그렇지만서도 제가 절약을 지속적으로 하는 이유는 목표한 종잣돈 마련까지 1년도 안남았다는 것을 알고 있기 때문입니다.
당장의 욕구 때문에 2년 동안 버티고 모은 종잣돈을 잃을 수는 없으니까요.
그래서 절약은 딱 목표한 종잣돈이 모일 때까지만 해보시길 추천합니다. 종잣돈이 모일 때 즈음엔 알아서 소비 습관이 알맞게 변하게 되더라고요. 초반만 참으면 누구나 종잣돈 마련 할 수 있습니다! 진짜로요!
제가 월 200만원 받고 8~90% 저축하면서 전세집도 얻고, 퇴사도 하고 저축 시작한 지 2년이 조금 넘었는데 지금은 부동산 매매까지 준비하고 있으니까요.
5. 패시브인컴
패시브인컴은 자면서도 수익을 창출하는 것을 의미합니다.
주식, 배당금이나 부동산 수익, 블로그, 유튜브, 온라인 판매 등이 패시브 인컴으로 소개 되고는 하는데, 종류는 매우 많고 다양하니 내가 생각하기에 어떤 방법이 자면서도 수익을 만들 수 있는지 생각해보는 게 남들보다 은퇴 생활이 긴 파이어족에게는 중요합니다.
저는 온라인 콘텐츠를 통해 패시브인컴을 창출하고 있는데, 처음에는 수익조차도 나지 않았지만 끊임없이 연구하고 만들고 올리다보니 어느순간부터 수익전환이 되고, 정말로 자고 일어나면 수익이 생기는 상태가 만들어지기 시작했습니다.
그렇지만 여전히 그 수익은 적기 때문에 계속해서 일하는 일꾼을 늘리려는 노력을 많이 하고 있는데요. 최근에는 콘텐츠 제작이 아닌 디지털 파일 판매쪽으로 범위를 확장하면서 수입을 창출할 수 있는 일꾼을 생성하고 있습니다.
온라인 콘텐츠, 판매가 좋은 점은 제작하는데에 큰 비용이 들지 않고, 실패해도 그만이라는 장점이 아주 크죠. 만약 제가 지금까지 했던 온라인 판매가 오프라인이었다면 저는 아마 파산했을겁니다 ^^ 그정도로 많이 망했다는 거죠.
그래도 끝까지 버티면서 지금까지 왔더니 이제는 점점 패시브 인컴 수익을 만드는 게 그렇게 어렵지 않습니다. 팔로워를 통해서 돈을 버냐고 할 수도 있는데, 이 콘텐츠 제작 세계에 들어와보시면 광고, 협업 외에도 엄청 다양한 방법을 수익을 확장하고 유지할 수 있는 방법이 매우 많습니다.
실제로 저도 팔로워를 기반으로 한 수익보다(이런 걸 별로 안 선호하기도 함) 콘텐츠 제작 능력을 기반으로 기업들과 협업하거나 작품을 만드는 경우가 많으니까요.
물론 패시브인컴은 아니지만, sns가 기본인 지금 시대에서는 sns 하나만 잘 키워도 패시브 인컴을 전환할 수 있는 무한한 확장력이 있다는 것을 알려드리고 싶어요.
가장 쉽게 시작할 수 있는 패시브인컴은 블로그인데, 현실적으로 패시브인컴은 맞긴하지만 의미있는 수익을 만들기는 꽤 어렵습니다. 예를 들어 하루에 30분만 투자하면 끝! 이런 게 절대 아니란거죠..(물론 경험과 실력이 있으면 가능한 이야기임)
그래서 보통은 블로그가 수익을 만들지만(애드포스트 or 애드센스) 블로그 팔로워를 기반으로 다른 방법으로 수익을 창출하거나 홍보용으로 사용하는 경우가 많습니다. 제가 생각해도 이게 노동대비 수익이 높으니까요.
제가 추천하는 패시브인컴 만들기 과정은 이렇습니다.
1. 블로그로 콘텐츠 쌓기
2. sns로 인지도 만들기
3. 활동(사업) 영역 확장하기
개인적인 저의 의견이니 참고만 하시면 되고, 콘텐츠 제작 외에도 스마트 스토어를 통해 수익을 만드는 분도 있으니 직접 여러가지 해보고 알아보면서 나에게 맞는 패시브인컴을 찾으시면 됩니다.
그래서 결과적으로 파이어족을 꿈꾸는 사람의 은퇴 자금을 마련하는 방법은 (개인적임) 이정도 라고 볼 수 있을 것 같습니다.
1. 월급으로 저축시작
1-1. 패시브인컴 만들기 시작 or 퇴근 후 투잡
2. 절약을 통해 종잣돈 마련
3. 주식 배당금 투자
4. 종잣돈 마련 후 부동산 투자
5. 이직을 통한 연봉 up
다음 편에 제가 현재 만들어 둔 패시브인컴에 대해서 조금 더 자세하게 이야기하고 현실적으로 어떻게 시작해야 하는지에 대해 함꼐 알아보겠습니다!
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