사망과 인생을 대비하는 단기납·저해지 종신보험
요즘 난리라는 보험 뜯어보기!
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안녕하세요 굿리치입니다!
공식 브런치 채널을 통해 고객 여러분에게 꼭 필요한 보험 관리법을 소개합니다. 굿리치와 함께 보험을 내 손안에서 편리하게 관리해 보세요.
이 콘텐츠는 굿리치 고객 여러분의 더 나은 보험 선택을 위한 정보를 안내하고 있습니다. 자세한 상품 정보와 상세 조건 등은 상품마다 모두 다르니, 사전에 약관을 꼭 참고하시길 바랍니다.
최근에 자주 보이는 단기납·저해지 종신보험 들어보셨나요?
조금 다른 특성을 가진 종신보험입니다.
단기납·저해지 종신보험 바로 알기!
상품명에서도 그 특징을 알 수 있습니다. 단어 그대로, 짧은 기간 보험료를 내고(단기납) 보험료를 납입하는 동안 해지를 할 경우 일반형 보험보다 해지환급금이 적다는(저해지) 특징을 가진 보험입니다. 여기에 종신보험만의 특징도 유지하고 있고요.
✔저해지 유형 보험료를 내는 도중에 해지하면 일반형 보험에 비해 해지환급금이 약 50%대 이하로 적지만, 만기까지 유지한다면 일반형 보험과 같은 조건으로 해지환급금을 받을 수 있는 유형
특징1 5·7·10년 동안 보험료 납입
대표적인 특징은 보험료 납입 기간입니다. 5년 7년 10년 동안 보험료를 냅니다. 10~30년 동안 내야 하는 보편적인 종신보험에 비해 짧은 편이죠.
단, 종신보험이면서 보험료 내는 기간이 짧다 보니 매달 보험료가 적지 않습니다. 또한 선택하는 납입 기간과 연령, 성별 등 가입자 조건에 따라서도 보험료가 차이 납니다.
특징2 100~120%대의 만기 후 해지환급률
또 하나 주요 특징은 환급률입니다. 납입한 전체 보험료의 100%에서 최대 120%대까지 환급을 받을 수 있습니다. 다시 말해, 보험료 원금을 손해 보지 않고 환급금으로 돌려받을 수 있죠.
단, 보험료 납입을 완료한 후에 조건에 맞는 기간까지 보험을 해지하지 않고 유지해야 합니다. 조건 기간 전에 해지한다면, 환급금을 100% 돌려받지 못할 수도 있습니다.
대부분 상품이 유지 조건(거치 기간)을 10년으로 두고 있어, 반드시 10년은 가입 상태를 유지해야 합니다. 최종 환급률은 성별, 연령, 납입기간, 거치기간 등에 따라서 다를 수 있습니다.
✔Tip 종신보험은 사망 보장을 목적으로 하는 상품으로 저축(연금) 목적에는 적합하지 않습니다
특징3 비과세 적용
단기납·저해지 종신보험은 환급금으로 얻는 수익금이 비과세입니다. 위의 특징에 따라 10년 이후, 환급금을 100~120%대로 계산한다면 작든 크든 수익이 발생할텐데요. 비과세 덕분에 이 수익에 대한 세금을 내지 않습니다. (보통 금융활동 수익에 대한 기본소득세는 기본 15.4%)
이 비과세 특성 역시, 10년 이상 해지하지 않고 가입 상태를 유지해야만 적용됩니다.
특징4 담보 보장형인 보장성보험
사망에 대한 보장을 받는 보장성보험입니다. 피보험자가 사망하면, 보험에 가입할 때 정한 금액만큼 사망보험금이 발생합니다. 어떤 유형이든, 종신보험은 보장성보험에 속합니다.
일반 종신보험과 뭐가 다를까?
흔히 알려진 종신보험의 기본은 이렇습니다.
✔피보험자 사망 시 사망보험금이 나오는 보험
✔가입한 담보를 보장하는 ‘보장성보험’ (연금/저축성보험과 혼동 주의!)
✔보험료를 내는 기간이 10~30년 정도로 길고, 보험 기간도 사망 시까지로 긴 편.
✔만기 후 환급금이 납입한 총보험료보다 적은 경우가 대부분
단기납·저해지 종신보험 타입도 기본적인 배경은 동일합니다. 여기에 보험료 납입 기간과 환급률 적용 방식이 조금 다르다고 이해하면 쉽습니다.
✔피보험자 사망 시 사망보험금이 나오는 보험
✔가입한 담보를 보장하는 ‘보장성보험’ (연금/저축성보험과 혼동 주의!)
✔보험료를 내는 기간이 5·7·10년
✔10년 유지 시, 만기 해지환급금 100~120%대로 발생 (납입한 총보험료 기준)
단기납·저해지 종신보험의 환급률 예시
단기납·저해지 종신보험의 구조는 이렇습니다. 보험료 납입 기간 동안 보험료를 냅니다. 그 후, 해지하지 않고 반드시 유지해야 하는 기간(거치 기간, 10년)까지 기다립니다. 이 두 가지 조건을 갖추고 나면 보험을 해지할 때 납입한 총보험료의 100% 이상의 환급률을 적용받을 수 있습니다.
만약 조건을 갖추지 않고 해지한다면, 환급률이 50% 이하로 떨어질 수 있습니다. 적지 않은 보험료를 그냥 허공에 날리는 일이 생기죠.
※위 이미지는 이해를 돕기 위한 예시이며, 성별/나이/납입기간/거치기간 등에 따라 월 보험료 및 환급률, 최종 수익률은 달라질 수 있습니다. 가입자마다 자세한 가입 조건과 상세 내용은 상품별 보험약관을 확인해 보시기 바랍니다.
단기납·저해지 종신보험 두 번 생각해 보세요
단기납·저해지 종신보험에 관심이 있으시다면, 이 두 가지 주의점은 반드시 숙지하세요!
보험료 납입 기간도 중요하지만, 그보다 더 길어질 수 있는 유지 기간을 꼭 지켜야 한다는 것.
그리고 종신보험의 한 종류인 만큼 매달 보험료가 만만치 않다는 점.
이 두 가지를 끝까지 감당할 수 있는지 계획을 철저하게 세우고 선택해야 합니다.
단기납·저해지 종신보험 가입하기 전에
모든 보험 상품이 그렇듯, 가입자의 조건과 상황에 따라서 가입할 수 있는 범위와 내용이 다 달라집니다. 가입을 결정하시기 전에 상품마다 예시와 약관도 꼼꼼히 따져보시길 바랍니다.
✔나이/성별 등 개인마다 달라지는 보험료/환급률 가입 조건
✔보험료 납입 기간(5/7/10년)과 가입 시 정하는 보장 금액에 따라 달라지는 월 보험료
✔상품에 따라 달라지는 조건들과 기타 특약 사항들
※가입자마다 자세한 가입 조건과 상세 내용은 상품별 보험 약관 확인이 필요합니다
※해당 종신보험은 저축성보험이 아닌 보장성보험이며, 투자 목적으로 적합하지 않습니다
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2. 본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
3. 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서
① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.
② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.
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