시스템적 사고를 통한 투자와 삶에서의 좋은 결정 내리기
우리의 삶은 결정으로 가득 차 있다. 아침에 무슨 옷을 입을 것인가, 무엇을 먹을 것인가, 어떤 경력을 선택할 것인가, 어떻게 돈을 투자할 것인가 등 많은 결정이 우리의 일상에서 이루어진다. 이런 결정들은 종종 우리의 삶의 질과 성공을 결정짓는 중요한 순간들 이기도 하다. 이러한 결정을 내릴 때 우리는 어떻게 더 현명하고 효과적으로 결정을 내릴 수 있을까? 이 문제에 대한 한 가지 유용한 도구로 시스템적 사고가 있다.
시스템적 사고란, 문제나 상황을 단순한 부분들로 나누어 보는 대신, 전체 시스템을 이해하려는 사고방식을 말한다. 브리지워터의 레이달리오가 언급해서 유명해진 이 사고법은 우리가 투자 결정을 내릴 때나 삶의 다른 영역에서 결정을 내릴 때 중요한 역할을 한다.
예를 들어 단순히 PER이 낮다고 해서 주식을 구매하는 것이 아니라 우리가 복잡계에 있다는 것을 인정하고 실수는 있을 수 있지만 크게 잃지 않도록 투자이던 삶의 결정에 있어서 시스템적인 사고를 하는 것을 말한다. 이런 사고는 여러 가지 장점이 있다.
첫째로, 투자 결정을 내릴 때 시스템적 사고는 우리가 투자하는 금융 시장을 이해하는 데 도움이 된다. 금융 시장은 다양한 요소와 힘들이 복잡하게 얽혀 있으며, 이러한 복잡성을 이해하려면 시스템적 사고가 필요하다. 시스템적 사고를 통해 우리는 개인이 가지고 있는 편견이나 믿음을 최대한 배제하고 금융 시장의 다양한 구성 요소 간의 상호 작용을 이해하고, 어떤 결정이 다른 결정에 미치는 영향을 파악할 수 있다. 레이달리오의 브리지워터는 2008년 금융위기 때 평균적으로 -30%를 기록하고 있을 때 오히려 10% 이상의 수익률을 보여 화제가 되기도 했다.
Zahera박사에 의하면 주식시장을 움직이는 것은 팩트나 실적보다는 행동학적인 편견과 열정이 큰 부분을 차지한다고 언급했다. 그리고 과거부터 지금까지 이런 것에 휘둘리는 단기적인 결정을 해왔던 개인투자자들은 거대금융회사에 먹잇감이 되어왔다.
또한 교수는 금융행동학을 가지고 연구하는 것은 금융시장을 이해하는데 더욱 큰 도움이 될 것으로 내다봤다. 이런 금융행동학은 시장의 패턴을 이해하는 데에 도움이 되고 특히 단기적인 움직임에 지대한 영향을 미치기 때문이다. 심한 경우에는 주식가격의 오버슈팅에 큰 영향을 미치기도 한다. 이런 이론을 포함한 금융이론을 이해해야만 개인투자자들이 올바른 투자방향과 결정을 내릴 수 있을 것이다. 즉, 투자를 함에 있어서 금융행동학은 필수적인 요소다.
둘째로, 시스템적 사고는 투자 전략을 개발하고 평가하는 데 도움이 된다. 우리가 어떤 자산에 투자할 때, 그 결정은 우리의 재무 상황뿐만 아니라 금융 시장의 상황, 정책 변화, 경제 트렌드 등 다양한 변수에 영향을 받는다. 시스템적 사고를 통해 이러한 다양한 변수를 고려하여 투자 전략을 개발할 수 있으며, 그 결과로 좋은 투자 결정을 내릴 확률을 높일 수 있다.
마지막으로, 시스템적 사고는 삶의 다른 영역에서도 중요하다. 예를 들어, 우리가 직장을 선택하거나 새로운 프로젝트를 시작할 때도 시스템적 사고는 매우 유용하다. 특히 우리나라의 2030은 전 세계적인 경제위기와 자동화등으로 인해 높은 실업률에 고통받고 있다. 이런 어려운 상황에서도 시스템적인 사고를 통해 자신이 어떤 일을 하고 직업을 가지면 좋을지 결정을 내리는 데 도움을 받을 수 있다.
예전에도 언급한 적이 있는 메타인지를 통한 자가진단과 사회적 그리고 경제적인 요구를 고려한다면 자신에게 알맞은 직업을 택할 수 있을 것이다. 물론 한 번에 나에게 딱 맞는 직업을 찾기란 어려울 수 있다. 그렇기 때문에 내가 좋아하며 잘하고 그리고 사회적으로 미래에도 계속 요구되는 경제적으로도 적절한 보상이 주어지는 직업을 찾도록 시스템을 만들어서 노력해야 한다.
한 예로 나는 누구나가 다 선망하는 치과의사가 되어서 병원까지 차려서 크게 성공한 치과의사가 마흔이 넘어서 다시 고민하는 이야기를 들은 적이 있다. 매일 하루에 100여 명 가까이 돈을 벌기 위해서 남의 입안을 들여다봐야 하는 것에 대한 고충이었다. 돈은 많지만 전혀 행복해 보이지 않는 삶이었다. 내가 좋아하지 않는 일에 하루에 8시간 이상을 소비해야 하는 것은 여간 고역이 아닐 것이다. 위의 4가지 요소와 함께 직업에 대한 사명이 없기 때문에 일어난 당연한 결과로 보였다.
요약하면, 시스템적 사고는 투자와 삶의 다양한 영역에서 좋은 결정을 내리는 데 도움이 되는 강력한 도구입니다. 이 사고방식을 통해 우리는 복잡한 상황을 더 잘 이해하고, 그에 따라 더 현명한 결정을 내릴 수 있습니다. 그 결과로 미래의 성공과 안정을 위한 훌륭한 기반을 마련할 수 있을 것입니다.
참고문헌
Zahera, Syed Aliya, and Rohit Bansal. "Do investors exhibit behavioral biases in investment decision making? A systematic review." Qualitative Research in Financial Markets 10.2 (2018): 210-251.
