돈 모으기와 관련한 모든 아이디어 쏟아내기 1편

[사회초년생 직장인들의 목돈 만들기 가이드북]

[사회초년생 직장인들의 목돈 만들기 가이드북]

끝으로 추가로 넣고 싶은 이야기들을 종합해서 적어보았습니다. 돈을 모으기 위한 글과 관련해서 조사를 한 내용도 일부 있지만 머니저축가가 평소에 떠오르는 생각들을 메모로 남겨두었다가 정리했습니다. 앞에 글과 비슷한 내용도 있는데 한번 더 짚고 넘어가는 복습이라고 가볍게 생각하고 이해하고 넘어가면 좋을 거 같습니다.

◈ 돈을 모으지 못했다면 나를 돌아보자  

이제 갓 취업을 한 사회초년생이거나 학생, 취업준비생이라면 아직 본격적인 경제 활동을 하지 않았기에 괜찮습니다. 그게 아닌 취업을 하고 직장을 다닌 지 1년, 3년, 5년 이상이 된 직장인임에도 모아 놓은 돈이 없거나 빚만 가지고 있다면 분명히 문제가 있는 겁니다. 돈을 모으는 주체는 부모님, 친구, 친척, 직장동료, 지인이 아닌 바로 나 자신입니다. 타인이 아닌 당사자인 나를 점검하고 되돌아봐야 합니다. "지금까지 나는 왜 돈을 모으지 못했나?" "똑같이 월급을 받고 누군가는 돈을 모았지만 왜 나는 모으지 못했을까?" 어떻게 생활을 했기에 이런 결과가 벌어졌는지 하나하나 되짚어보고 원인을 찾아봐야 합니다. 아무것도 하지 않고 불평불만만 가지고 있으면 앞으로도 달라지는 건 하나도 없습니다. 원인을 찾았다면 개선점은 떠오르게 됩니다. 개선점을 가지고 이제 내가 변하면 돈이 모이게 됩니다.

◈ 모든 보상에는 대가가 따른다

펌프질을 할 때 물을 끌어올리기 위해서는 마중물이 필요합니다. 무언가를 얻기 위해서는 어떤 행동을 해야 하고 가는 게 있어야 오는 게 있는 법이고 들어오는 게 있어야 밖으로 나갈 게 있는 것처럼 세상에 공짜는 없습니다. 가만히 있으면 돈은 들어오지 않습니다. 투자나 사업을 해서 성공하게 되면 모르겠지만 일반적으로 1억을 모으고 싶다면 푼돈, 뭉칫돈을 모아야 가능해집니다. 1억을 모으기까지 5년이든 10년이든 참는 것도 필요하고 꾸준히 저축을 하는 시간이 필요합니다. 자기만족을 위해서나 보통 사람들처럼 할 거 다 하고 쓸 거 다 쓰고 놀 거 다 놀면 돈은 모을 수가 없습니다. 할 거 다 하고 돈을 모으겠다는 생각을 바꾸는 게 중요합니다. 이 사실을 받아들여야만 돈이 모이기 시작합니다.

◈ 무언가를 얻으려면 무언가를 포기해야 한다

누구에게나 똑같이 2시간이 주어졌다고 해보겠습니다. 2시간을 가지고 할 수 있는 건 참 많습니다. 게임을 할 수도 있고, 맛있는 걸 먹으러 갈 수도 있고, 아르바이트를 할 수도 있고, 잠을 잘 수도 있고, 그림을 그릴 수도 있고, 책을 읽을 수도 있고, 운동을 할 수도 있고, TV를 볼 수도 있습니다. 만약 시간당 만 원을 주는 아르바이트를 한다고 하면 내 소중한 2시간을 투입해야만 2만 원을 벌 수가 있습니다. 내가 가진 2시간과 2만 원이 맞교환되는 겁니다. 더 많은 시간이 주어졌을 때도 마찬가지로 동일합니다. 그 대신 독서, 게임, 수면, 운동 등 다양하게 할 수 있는 것들 중에서 2만 원을 벌기 위해서는 아르바이트를 선택해야 하고 나머지는 포기를 해야만 가능합니다. 게임을 하면서 동시에 아르바이트도 함께 하는 건 불가능합니다. 많은 돈을 가지고 싶다면 돈을 덜 쓰고 모아야지 돈을 써가면서 많은 돈을 원한 다는 건 이루어질 수 없는 환상에 불과합니다.

◈ 지금 내가 어디에 서 있는지가 중요한 게 아니라 어디를 향하는지가 중요하다

앞으로 어떻게 할 것인지를 생각해야 봐야 합니다. 지금 나의 처지가 돈이 없다고 현재만 쳐다보고 자책하고 있으면 앞으로도 달라지는 거 하나 없이 여전히 돈이 없는 나로 살게 될 겁니다. 미래에 내 집 마련, 건물 소유, 금전적으로 여유로운 삶, 행복한 가정 꾸리기를 원한다면 현재를 직시하고 미래에 돈을 모으려면 어떻게 해야 하는지 방법을 고민해 보고 미래가 현실이 되도록 앞으로 나가야 합니다. 그래야만 변화가 찾아오게 됩니다.

◈ 절제 통장 만들기

쓰려고 했던 돈을 안 쓰거나 일부러 참고 절제 통장에 넣어두기

절제 통장을 하나 만들어서 평소라면 쓰고 사라졌을 돈이지만 돈을 모으기로 시작하면서 지출을 줄이기 위한 노력으로 매번 쓰는 돈이나 쓰고 싶은 지출을 참고 그 돈을 절제 통장에 쌓아 두면 활용가치가 많아집니다. 절제 통장에 모은 돈을 전부 저축하는데 보태게 되면 목돈을 마련하는데 마중물이 될 수 있고 이 돈을  저축에만 올인하게 되면 의욕과 흥미가 떨어질 수 있으니깐 아주 일부는 내가 필요로 하는 걸 사는데 쓰거나 먹고 싶은걸 하나 정도 사면서 나에게 주는 선물로 활용해도 좋습니다.

◈ 벼랑 끝에 나를 세워라

돈이 모이지 않고 돈을 모으는 게 어렵다면 나를 변화시키기 위해 벼랑 끝에 나를 몰아세우도록 해봅니다. 어쩔 수 없이 안 하면 안 되는 할 수밖에 없는 상황에 놓이게 만들어 버리는 겁니다. 만약 월급이 200만 원인데 50%인 100만 원을 저축하고 싶다면 100만 원짜리 적금 통장을 만들고 100만 원씩 자동이체를 합니다. 그러면 나머지 100만 원으로 무조건 한 달을 버텨야 합니다. 신용카드는 없애버려서 쓰지 말고 빚 같은 건 절대 만들면 안 되고 매달 쓰는 지출 목록을 뽑아서 금액을 쪼갭니다. 써야만 하는 대표적인 지출이 월세, 교통비, 식비, 휴대폰요금, 생활비 정도입니다. 100만 원 안에서 월세, 교통비, 식비, 휴대폰 요금, 생활비 등을 해결합니다. 월세가 많이 든다면 싼 곳을 찾아서 이사를 가야 하고 교통비도 줄일 수 있는 방법을 찾아야 하고 식비도 예산을 정해두고 그 안에서 해결을 해야 하고 휴대폰 요금도 줄이고 생활비도 줄이도록 합니다. 이런 식으로 한 달을 생활하고 12달을 반복해서 생활하다 보면 적금을 넣은 통장이 만기가 되고 1년이면 1200만 원(원금)이라는 목돈이 만들어지게 됩니다. 저축을 할 수밖에 없는 상황을 만들어서 강제로 돈이 빠져나가도록 자동이체를 걸어두고 나머지 100만 원을 가지고 버티면 가능해집니다.

◈ 돈을 관리하는 방법을 배울 필요가 있다

돈이 많은 부자가 되어도 돈을 관리할 줄 모르면 금방 전재산이 다 없어지게 됩니다. 운이 좋게 로또 1등에 당첨되고도 그 돈을 지키지 못하고 다 써버리고 남아있지 않은 경우가 돈을 관리할 줄 몰라서입니다. 돈을 관리하는 방법은 선천적으로 타고나는 게 아니라 후천적으로 학습됩니다. 환경이 만들어 줄 수도 있지만 의지로 노력에 의해서 변할 수 있습니다. 

◈ 돈을 모을 때 지치지 않는 방법

지치지 않으려면 노력한 만큼의 성과나 결과물이  있어야 합니다. 그건 물질적인 보상이 될 수도 있고 이룬 업적이 될 수 있고 정신적인 만족이 될 수도 있습니다. 돈을 덜 쓰거나 아끼는 노력을 통해 돈이 점점 늘어나는 게 피부로 느껴져야 합니다. 매달 100만 원씩 저축을 해서 6개월이 지나고 600만 원이 모였다는 걸 체감하거나 1년이 지나고 1200만 원이 모인걸 눈으로 확인하면서 잘하고 있구나 받아들이게 됩니다. 써야만 하는 고정지출을 다 쓰지 않고 남겨가면서 절제통장이나 절약통장에 모아두게 되면 원래는 쓰고 사라질 돈이었지만 저축 외에 별도의 돈이 모이는 걸 보면서 성취감도 생기고 지속할 수 있는 힘을 얻게 됩니다. 꾸준하게 돈을 잘 모으고 있는 나를 격려하기 위해 3개월이나 6개월, 1년이든 시기를 정해서 치킨을 한번 사주거나 디저트를 사주거나 먹고 싶었던 거나 갖고 싶었던 걸(비싼 거 말고 가벼운 금액대) 스스로에게 베풀어 줍니다. 

◈ 인간관계

어떤 사람들을 만나고 어울리는지가 정말 중요합니다. 인간은 혼자서 살아갈 수 없고 더불어 함께 살아가야 하기 때문에 어차피 누군가를 만나서 시간을 보내고 돈을 쓰게 되는데 상대방에 따라서 돈을 많이 쓰느냐 적게 쓰느냐가 결정이 됩니다. 만나는 사람이 어떤 사고를 가지고 있고 돈을 대하는 태도라든지 그런 거에 따라서 달라지게 됩니다. 헤어지고 돌아오면서 유쾌하지 못하고 찝찝하거나 후회하는 만남, 의미 없는 만남에 돈 낭비를 하지 않도록 합니다. 쓸데없이 지출되는 인간관계 비용을 줄여야 합니다. 사람을 만나는 이유를 분명히 해야 합니다. 모임에는 새로운 만남, 인맥 형성, 지식 습득, 스트레스 해소 등 각자의 목적이 있습니다. 만남의 목적이 무엇인지 구체적으로 생각을 해보도록 합니다. 남한테 보여주기 위한 쇼핑을 자주 하고 과시하는 사람을 주위에 두지 말고 돈을 차곡차곡 모으는 사람, 자기 계발을 꾸준히 하는 사람, 긍정적인 마인드를 가진 사람, 내 삶에 좋은 자극을 줄 수 있는 사람들과 관계를 이어가는 게 필요합니다. 

◈ 데이트 통장 만들기

남자든 여자든 이성친구를 사귀게 되면 혼자일 때 보다 돈을 더 쓰게 됩니다. 돈과 관련해서 가치관이 맞는 사람을 만나야 합니다. 나는 예산을 세우고 계획적으로 지출을 하려고 하는데 이성친구가 수시로 맛있는 걸 먹으러 가자고 하거나 놀러 가자고 하고 기념일 때마다 선물을 사주거나 하게 되면 돈을 모으려는 계획은 물거품이 될 확률이 높습니다. 경제관념, 돈에 관한 가치관이 비슷한 사람을 만나는 게 중요합니다. 이성친구나 배우자나 정반대의 사람을 만나면 그 상대가 돈을 모으는데 가장 큰 걸림돌이 됩니다. 사귀는 초반에 이성친구에게 설명을 하고 데이트 통장을 함께 만들자고 제안을 합니다. 돈도 모으면서 이성 친구도 사귀는 걸 동시에 하려면 데이트 통장은 있어야 합니다. 그렇지 않으면 돈만 모으거나 이성친구는 만나되 돈 모으는 건 포기를 하든지 두 마리 토끼를 잡고 싶다면 데이트 통장을 만들어서 비용을 관리할 필요가 있습니다. 만약 상대방이 싫다고 반대를 한다면 헤어지고 경제관념이 비슷한 사람을 만나는 게 좋습니다. 데이트 통장을 만들기로 했다면 예산과 방법에 대해서 의논의 시간을 가집니다.

1. 데이트 비용 예산 수립

예산 비율 : 무조건 반반씩 내기보다는 많이 버는 사람이 더 부담하도록 함  

소득이 비슷하면 50대 50으로 하지만 차이가 있다면 소득에 따라서 비중을 고려함  

2. 비용의 사용 방법  

비용의 적립방법과 사용범위에 대한 결정  

데이트비용의 부족과 남는 경우 결정  

1주일에 사용 횟수와 만남시 사용 금액 결정  

3. 어떤 통장 만들 건지 선택하기  

토스, 카카오뱅크, 기타 은행 등  

데이트 통장의 장점  

과소비할 가능성이 없다  

예산안에서만 비용을 쓸 수 있다  

데이트 비용 때문에 다툼이 생길 가능성이 없다  

사귀다가 결혼을 하게 되면 그대로 이어진다  

◈ 나를 아는 게 중요하다

초, 중, 고, 대학교 등 성장 과정 동안 스스로를 성찰하고 나를 알아가는 시간을 가졌다면 쉽게 알아낼 수 있지만 지금부터 알고자 한다면 시간이 제법 걸릴 수도 있습니다. 내가 어떤 거에 행복해하는지, 어떤 걸 참을 수 있는지, 어떤 걸 힘들어하는지, 어떤 성향인지 등을 파악해야 합니다. 돈을 모으고 쓰는 주체는 나이기 때문에 나를 알아야 돈을 컨트롤할 수 있습니다. 내가 돈을 모으지 못하는 이유는 남들이 아닌 나 자신 스스로가 제일 잘 알고 있습니다. 나를 돌아보고 아닌 이유들을 하나하나 고쳐 나간다면 달라질 수 있습니다.