대구개인회생전문 변호사 홍민정
이자만 내고 있다면 빚더미에 앉게 됩니다.
대구개인회생전문 변호사 홍민정혹시 매달 돌아오는 대출이자와 카드값 때문에 고민하는 분들 계신가요? 그 분들은 어쩌다가 빚에 허덕이게 된 걸까요? 많은 사람들은 돈을 많이 못 버니까 생활이 어려운 거라고 생각합니다.
그런데 정말 그럴까요? 물론 절대적인 소득이 너무 적으면 먹고 사는 게 힘들죠. 하지만 소득은 남들과 비슷한데도 빚 때문에 고생하는 분들도 꽤 많습니다. 이분들은 특별히 뭘 잘못해서 그런 걸까요?
오늘은 제가 지난 10년간 파산관재인과 회생파산전문변호사로 활동하면서 알게 된 사실을 말씀드릴 텐데요. 왜 사람들은 매달 빚에 허덕이는지, 그리고 어떻게 하면 빚에서 벗어나는지 그 방법을 알려드리겠습니다.
사람들은 대부분 부자가 되고 싶어 하죠. 그런데 많은 사람들이 부자가 되기는커녕 당장 돌아오는 대출이자와 카드값 때문에 하루하루 버티는 것도 힘들어합니다.
이분들이 다들 소득이 적어서 그런 게 아닙니다. 만약에 내가 소득이 어느 정도 되는데도 매달 빚에서 허덕이고 있다면 지금 당장 내 월급이 어디에 쓰이는지 한 번 보세요.
빚 때문에 고생하는 분들은 자기 월급이 대부분 대출이자나 카드값, 그리고 자동차 할부금 갚는 걸로 나가고 있을 겁니다. 사람들은 월급이 더 많으면 숨통이 트일 거라고 생각하는데요.
물론 월급이 오르면 밀린 카드값도 내고 대출도 갚아 나갈 수 있으니까 생활이 좀 더 나아지겠죠. 그런데 소득이 높아지는 것보다 더 중요한 게 있습니다.
그건 바로 지출을 줄이는 겁니다. 특히 대출이자나 카드 할부 이자 같이 나한테 아무런 도움이 되지 않는 지출을 최대한 없애는 게 반드시 필요합니다.
좋은 이자와 나쁜 이자
이자도 다 같은 이자가 아닙니다. 똑같은 이자를 내더라도 나한테 좋은 이자가 있고 나쁜 이자가 있어요. 저금리로 전세자금대출을 받아서 이자를 내고 있는 거라면 매달 비싼 월세를 내는 것보다 유리하니까 그런 거는 좋은 이자입니다.
그리고 성실하게 사업 하려고 저금리로 사업자금대출을 받아서 매달 이자를 내고 있다면 이것도 좋은 이자인 거죠. 그런데 이자 중에서도 나쁜 이자가 있습니다. 불필요한 데 돈 쓴다고 대출을 받고 물건 산다고 카드 할부를 해서 매달 대출이자나 카드값을 갚아 나가는 거라면 이거는 나쁜 빚이고 나쁜 이자입니다.
특히 기존 빚을 갚기 위해서 2금융권에서 고리로 추가 대출을 받거나 카드론을 받아서 돌려막기를 하면서 생기는 빚과 이자는 정말 최악의 빚이고 이자입니다.
그리고 자동차를 사면서 캐피탈에서 대출을 받아서 차 할부금과 이자를 내는 것도 결코 좋은 이자는 아닙니다. 캐피탈 끼고 새 차를 사게 되면 할부금이랑 이자 다 합해서 웬만한 월세 수준의 비용이 듭니다.
그래서 사업 때문에 꼭 필요해서 사는 게 아니라면, 수입이 안정되지 않은 상태에서 대출로 차를 사는 건 나쁜 빚과 이자를 만드는 겁니다.
그래서 차는 처음부터 신차를 대출을 받아서 사는 게 아니라 최대한 대출을 받지 않고 현재 내가 가지고 있는 소득과 재산 범위 내에서 중고차를 구매해서 시작하는 게 나쁜 빚과 이자를 없애는 현명한 방법입니다.
집 같은 경우도 담보대출을 끼고 내 집 마련을 많이 하는데요. 이것도 담보대출이자를 내면서도 집을 사는 게 더 유리한지를 잘 따져보고 해야 합니다.
집값이 오를 때는 담보대출을 끼고 집 사는 게 좋지만, 너무 무리하게 대출을 받고 집을 샀다가 집값이 떨어지면 담보대출이자 갚기는커녕 집 사는 데 들어간 돈까지 다 날리고 빚더미에 앉게 될 수도 있습니다. 그래서 집을 살 때도 내가 가진 돈보다 대출이 많이 들어가는 거라면 좀 더 신중해야 하는 거죠.
만약 내가 아직 큰 빚을 진 상태가 아니라면, 쉽게 말해서 대출을 받았더라도 아직은 감당할 수 있는 수준이라면 지금부터라도 이렇게 나쁜 이자를 없애는 것부터 시작해서 빚을 줄여나가시기 바랍니다. 계속 이렇게 하다 보면 점점 빚은 줄어들고 재산은 계속 쌓이게 될 겁니다.
원금은 커녕 이자만 갚고 있다면
그런데 만약 여러분이 이미 빚의 굴레에 빠져서 월급 받아서 대부분을 대출이자 갚는 데 쓰고 있다면 지금처럼 계속해서 이자 내는 게 과연 현명한 방법인지 한 번쯤 고민해 볼 필요가 있습니다.
물론 돈을 빌렸으면 갚는 게 당연한 거지만 내 소득으로는 도저히 빚을 갚을 자신이 없다면 빚을 해결하는 다른 방법을 찾아봐야 합니다. 나라에서는 도저히 빚을 못 갚는 개인들을 위해 개인워크아웃이나, 새출발기금, 그리고 법원의 개인회생파산과 같은 다양한 제도들을 두고 있습니다.
이런 제도들은 나라에서 합법적으로 개인들의 빚을 탕감해 주기 위해 만든 거니까 자신에게 잘 맞는 걸 찾아서 진행한다면 생각보다 많은 빚을 탕감받을 수 있습니다.
이미 빚더미에 빠져서 도저히 벗어날 수 없는 지경이라면 돌려막기로 아무리 돌아오는 이자를 막는다 한들 빚의 굴레에서 벗어날 수 없습니다. 이럴 때는 자신을 구제할 수 있는 다른 방법이 뭐가 있는지 좀 더 열심히 찾아보고 자기에게 맞는 제도를 통해 빚에서 벗어나시기 바랍니다.
홍민정변호사
제53회 사법시험 합격
사법연수원 43기 수료
現 경상남도 교육청 재정안정화기금운용심의위원
現 창원지방법원 개인파산관재인
現 대한변호사협회 [도산] 전문변호사
