직장인들이 궁금해하는 신용관리(1) - 신용카드 편
직장인들이 가장 궁금해하는 Q&A 5가지
알다 고객님들이 알다를 이용하면서 신용관리로 자주 물었던 질문을 바탕으로 만든 시리즈인 <직장인 신용 알다> 1탄인 신용카드 편입니다. 직장인들의 필수품인 신용카드! 신용카드는 신용이 높아지고 떨어지는 데 주된 원인이 되는데요. 신용관리에 신용카드를 써도 되는 분, 신용카드를 잘 썼는데 갑자기 신용등급이 떨어진 분, 신용관리 때문에 다수 신용카드를 정리하려는 분 등 신용카드 사용이 신용관리에 어떤 영향을 미치는지 궁금해하는 분들이 많았습니다. 어떤 질문이 있었는지 알아볼까요?
사회초년생입니다. 주변에서 신용카드를 쓰면 신용이 떨어진다고 해서 사용을 망설이고 있는데요. 신용카드를 쓰면 신용이 떨어지는 게 진짜인가요?
신용카드를 쓰면 신용이 떨어지고, 올라가기도 합니다. 신용카드를 쓰면 신용이 떨어지는 주된 이유는 연체입니다. 전월 사용금액을 갚지 못해 연체를 했다면 신용평가회사에서 돈을 갚을 능력이 부족하다고 판단합니다. 돈을 갚을 능력이 부족하다는 건 신용에 부정적인 영향을 주죠.
또한, 신용카드 연체를 계속해서 빚이 쌓이거나 돈을 갚지 못하는 기간이 길어질수록 신용등급이 하락에 큰 영향을 줍니다.
반대로 신용카드는 잘 쓰면 신용등급에 긍정적인 영향을 줍니다. 연체 없이 전월 사용금액을 잘 갚고, 잘 갚은 기간이 길면 길수록 신용평가회사에서 채무에 대한 믿음이 생기기 때문에 신용등급에 긍정적인 평가를 받을 수 있죠.
신용카드는 잘 쓰면 득이고, 못쓰면 독입니다.
3년차 직장인입니다. 위에서 말한 것처럼 연체없이 사용했는데도 신용등급이 떨어졌습니다. 살짝 억울합니다. 왜 그런 걸까요?
연체가 없어도 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 신용평가회사에서 연체 이외에 여러 요소를 고려하며 신용평가를 하기 때문입니다. 신용카드 관련해서는 연체 유무뿐만 아니라 부채(신용카드빚 등) 규모, 한도대비 부채비율 등 다른 신용평가요소가 있습니다. 신용카드 말고 다른 평가 요소에서는 대출, 대출은행권, 신용거래기간 등 여러 요소가 있으니 연체 이외에도 등급이 떨어질 수 있습니다. 신용등급이 떨어졌으면 알다에서 간편하게 신용 올리기가 가능하니 한번 시도해보세요!
신용카드 연체를 해 신용등급이 떨어진 직장인입니다. 연체정보는 신용평가에 언제까지 활용되나요?
연체는 신용정보업 감독규정 제19조 2항 1호 및 4항에 따라 해제일로부터 5년 이내에 신용평가에 활용됩니다.
연체에는 단기 연체와 장기 연체가 있습니다. 단기 연체는 30만원 이상을 30일 이상 연체한 경우이며 5년이 아닌 1년간 신용평가에 활용됩니다.
연체 금액을 갚았어도 빠른 시간 내에 원래 신용등급으로 상승하기에는 힘듭니다. 꾸준히 연체없이 신용카드를 사용하며 건강한 금융 이력을 보여주면 차츰 오를 것입니다!
평범한 직장인입니다. 혜택별로 신용카드를 써서 카드가 많아요. 신용카드가 많으면 신용평가에 불이익이 있나요? 몇개를 해지해야 하나요?
아닙니다. 불이익 없습니다.
신용평가회사에서 신용카드를 만들고 없애는 것보다 보유한 신용카드를 얼마나 ‘건강하게 사용했느냐'를 더 중요하게 보기 때문입니다. 여기서 말하는 사용성은 연체는 했는지, 연체를 했다면 얼마나 했는지, 실적은 잘 채웠는지 등 실제 신용카드 사용 이력을 말합니다.
다만, 사용 이력이 오래된 신용카드 해지는 불이익이 있을 수도 있습니다.
사용 이력이 오래된 신용카드를 없애는 건 신용 상승에 긍정적인 영향을 주는 과거 기록까지 없애기 때문입니다.
신용평가사는 신용평가를 할 때 신용카드 사용 이력을 봅니다. 이 사람이 신용카드를 연체없이 잘 썼는지, 연체가 없으면 얼마나 없었는지를 판단하여 신용을 평가하죠. 돈을 잘 갚았고 갚은 기간이 길었으면 채무 능력이 높고 건강하다고 판단하여 신용이 상승할 수도 있습니다.
사용 이력이 오래됐다면 신용카드를 오래 쓸 정도로 신용카드를 연체없이 잘 썼고, 그 기간도 길었다는 증거니 신용평가에 긍정적인 영향이 있습니다. 사용 이력이 오래된 신용카드를 해지하는 건 자신의 신용평가에 긍정적인 영향을 주는 것을 없애는 거니 불이익이 있습니다.
신용카드 사용하는 직장인입니다. 신용카드 한도를 높이면 신용등급에 좋은 영향을 주나요? 반대로 낮추면 나쁜 영향을 주나요?
신용카드 한도를 높이고 낮추는 건 신용에 영향을 주지 않습니다. 다만, 한도대비 결제 금액과 부채 비율이 높으면 어느 정도 부정적인 평가를 받을 수 있습니다. 자신의 소비 기록과 카드 빚 규모를 확인하며 한도를 조절하세요!
<직장인 신용 알다 시리즈>
· 직장인들이 궁금해하는 신용관리(1) - 신용카드 편
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