효과적인 돈 모으기를 위한 고정지출 줄이기
돈 모으고 싶으세요?
고정지출은 당신의 가정에서 '매달 같은 수준의 금액이 지출되는 부분'을 말합니다. 생활비를 조금씩 줄이는 것으로 당신의 지갑 상황은 변하지 않습니다. 고정지출을 줄이는 것이 돈 관리의 핵심입니다.
우리가 흔히 말하는 '생활비'라는 게 있습니다. 밥을 먹고 옷을 사 입고 생활용품을 구매하는 것. 이것을 줄인다고 우리 삶이 크게 변하는 것은 아닙니다. 물론 아껴서 살지 말라는 얘기가 아닙니다. 그러나 이 부분을 줄인다 해도, 돈을 모으기에는 한계가 있습니다. 더 효과적으로 돈을 모으려면 우리 삶에서 '큰 돈이 지출되는 고정 지출'을 줄여야 한다는 말입니다. 결국 이 지출을 줄일 수 있어야 돈을 모을 수 있고 부자가 될 수 있습니다.
고정지출은 가정경제에서 '매달 지출해야 하는 돈' 또는 '최소한의 유지를 위한 비용'을 말합니다. 예를 들어 고정지출 중에 주거비라는 항목을 살펴보죠. 주거비란 우리가 살아가는 집에 거주하기 위한 비용으로 월세, 아파트관리비, 도시가스비 등을 말합니다. 개인마다 지출되는 금액은 다르지만 주거비가 고정지출이라는 데는 우리 모두 동의합니다. 주거비를 내 의지대로 조절하거나 줄이기에는 한계가 있기 때문입니다.
한번 선택하면 줄이기가 쉽지 않다는 것이 고정지출 항목의 특징입니다. 그러므로 선택하는 시점에 제대로 고민하고 결정해서 처음부터 적게 시작해야 합니다. 대표적인 것이 보장성 보험료입니다. 보험회사와 보험설계사들에게서 잘못 전달된 보험지식은, 우리가 과도한 보험료를 지출하며 돈을 모으지 못하게 하는 중요한 이유입니다. 위험에 대한 올바른 이해와 보험상품에 대한 객관적이고 정확한 공부를 통해 신중하게 결정해야 하고, 한번 결정한 후에는 가급적 해약하지 않고 오랫동안 유지해야 합니다. 보험에 대한 지식은 이후 자세하게 소개 하겠습니다.
주택담보대출 비용이나 교육비 또한 마찬가지입니다. 쉽게 변경할 수 없는 부분이죠. 자주 이사를 갈 수 도 없고 큰 평수의 집에서 살다가 작은 평수로 가기도 쉽지 않습니다. 아이들 학원은 남들이 다 보내니 보내지 않을 수 없습니다.
그렇다면 고정지출 비용을 줄이기 위해서는 어떤 결정이 필요할까요?
가치관의 변화입니다. 삶을 보는 새로운 방식이 필요하다는 말입니다. 어디에 사는지가 중요한 게 아니라 어떻게 사는지가 중요합니다. 좋은 곳에 살기 위한 비용을 줄여서 미래를 대비하고 경험하는 삶을 추구한다든지, 사교육을 통한 성적 올리기보다는 앞으로 펼쳐질 직업의 세계와 자녀의 흥미를 위해 대화하는 시간을 더 추구하든지 말입니다. 이는 결국 부모의 가치관이 변해야 가능한 것입니다. 세상을 보는 시각이 변해야 한다는 의미죠. 쉽지 않은 일입니다. 하지만 반드시 해야 할 일 입니다.
또한, 저축 역시 '고정지출 항목'이라고 인식을 전환하는 것이 중요합니다. 저축은 지출과는 다른 개념의 항목이지만, 저축을 고정지출로 생각해야 월급에서 저축을 먼저 하고 소비하는 습관이 생깁니다. 어떤 이유로든 저축하지 않고 생활한다는 건 돈 관리의 기본이 되어 있지 않은 것입니다. 월세지출이 많다 해도, 아이의 학원비가 많다 해도 가정에서 10만 원은 저축할 수 있을 것입니다.
그렇다면, 저축은 어떻게 해야 할까요?
저축은 금액으로 하는 것이 아니라 비율로 하는 것입니다. 우리의 소득은 늘 변화하고, 지출을 결정할 때에도 결국 '일정 비율'로 지출하겠다고 생각하게 되기 때문입니다. 연초에 예상 가능한 소득을 기준으로 적당한 비율만큼 저축하는 습관을 가져야 합니다. 저축비율을 ‘작년에 15%에서 올해는 20%로 올리자’ 이런 식으로 말입니다.
좀 더 현명하게 경제생활을 하려면 반드시 소득의 20% 이상을 저축해야 하며 그 중의 절반은 장기적인 목표(노후준비나 자녀지원자금)을 위해 저축해야 합니다.
때문에 하나의 상품에 저축을 하기보다는 나눠서 하는 것을 권합니다. 예를 들어 한 가정에서 80만원 저축이 가능하다면, 목표에 따라 30만원 적금, 30만원 펀드, 20만원 연금 이런 식으로 더 적합한 상품으로 나눠야 한다는 말입니다. 목표와 용도에 맞게 적합한 저축상품을 선택하는 것이 중요합니다.
저축의 종류는 은행의 적금에서부터, 적립식 펀드와 노후를 준비하는 연금상품 등이 있습니다. 모두 저축이지만 기간을 나눠서 장기 중기 단기 기준으로 생각해보고, 원금이 보장되는 적금과 원금 보장이 되지 않는 투자로 구분해서 생각해야 합니다.
※ 아래의 표를 활용해, 자신의 고정지출이 차지하는 비중을 알아보세요
우리 삶에서 큰 돈이 지출되는 고정 지출을 잡아 효과적으로 목돈을 모아보세요 :)
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Written by 조진환
경제적 자유로 가는 7가지 테마를 통해 돈을 바라보는 올바른 철학을 세울 수 있도록 도와 드립니다. 돈을 버는 것에 집중하느라 삶의 목적이 무엇인지 잃어버린 삶. 아끼고 절약하는 것에 집중하느라 정작 사람과의 관계와 자신의 시간을 잃어버린 삶. 끊임없이 떠도는 불필요한 정보의 홍수 속에서 중심을 잃어버린 삶. 글을 통해 행복한 경제생활을 할 수 있도록 방향을 제시해드리겠습니다. 필명 ‘돈코치’. 경제교육, 유료재무상담, 책 집필 등을 혼자 다 해내는 1인 기업가이자 대한민국 최초의 독립재무상담사입니다. 지속적으로 상품을 홍보하고 판매해야하는 금융회사의 관점이 아니라 금융소비자의 관점을 유지합니다.
