‘무조건 카드’부터 ‘블랙 카드’까지, 신용카드 발급팁
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"더 좋은 카드 없을까"
당신이 신용카드 사다리를 알아야 할 이유가 있다. 내 돈을 내가 쓸 뿐인데 할인이니 포인트니 혜택 주는 네모난 플라스틱의 매력에 분명 빠지게 될 테니까. 그리고 점점 더 좋은 카드를 찾게 될 거니까.
벌써 허리만큼 빠져버렸다고? 그렇다면 바로 시작해 보자.
1단계
필승 전략 '무조건 할인 카드'
사실 신용카드라는 도구가 서두에서 말한 것처럼 마냥 착하기만 한 건 아니다. 카드사와 소비자 모두 각자의 이익을 위해 보이지 않는 경쟁을 펼친다.
카드사는 연회비와 전월실적 등 혜택 조건을 수로 둔다. 소비자는 극한의 절제력을 발휘해 결제 금액을 최소로, 혜택은 최대로 받으려고 애쓴다. 그리고 한달에 한번 카드사와 소비자 사이 승자가 가려진다.
이렇게 어마무시한 경쟁에서 신용카드 초보가 이길 방법은 ‘무조건 할인 카드’ 뿐이다.
· 전월실적, 적립 한도 없이 모든 가맹점 0.7% 적립
· 자주 가는 영역 2.1% 적립
· 가장 많이 가는 영역 3.5% 적립
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· 전월실적, 할인 한도 없이 모든 가맹점 0.8% 할인
· 전월실적, 할인 한도 없이 모든 생활 업종 0.5% 추가 할인
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· 전월실적, 할인 한도 없이 모든 가맹점 1% 할인
· 모든 주유소 및 가스충전소 건당 5천 원 할인
· 세븐일레븐, CU, GS25 편의점 건당 1천 원 할인
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무조건 할인 카드로 불리는 신용카드는 전월실적 조건이 없다. 게다가 할인 한도까지 설정되어 있지 않은 경우가 많다. 혜택 받는 가맹점도 광범위하다. 그래서 신용카드에 익숙지 않은 소비자라도 어렵지 않게 혜택을 챙겨갈 수 있다.
Check Point_ 무조건 할인 카드
· 장점: 복잡한 계산 없이 쓰는 카드
· 단점: 일반 신용카드보다 낮은 혜택
· 추천 사용자: 사회초년생, 고령자, 쉬운 신용카드를 원하는 소비자
2단계
영리하게 ‘고정지출’만 노린다
무조건 할인 카드로 무사히 신용카드에 입문했다면 다음은 고정지출 할인 카드다.
무조건 할인 카드에서 고정지출 할인 카드로 넘어가면 할인율이 높아짐과 동시에 특정 영역에 집중해서 할인 받는다. 결과적으로 소비자에게 돌아오는 혜택 볼륨이 커진다.
Editor’s Tip_ 무조건 할인 카드의 할인율
‘무조건 할인 카드’는 전월실적과 할인 한도가 없고, 가맹점이 광범위하다는 이점을 갖는다. 하지만 할인율은 1% 내외로 낮다. 허들이 높지 않은 대신 실제 받는 혜택은 아쉬울 수 있다.
· 버스, 지하철 후불 교통 이용금액 200~600원 할인
· 택시, KTX 이용금액 10% 할인
· 이동통신요금 5% 할인
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· 이동통신요금 10% 할인
· 스타벅스 50~30% 할인
· 온라인쇼핑, 소셜커머스 5% 할인
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· GS칼텍스, SK에너지, S-OIL, 현대오일뱅크 중 1개 정유사 10% 할인
· 스피드메이트, 주차장 10% 할인
· 택시 5% 할인
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대중교통이나 자가용은 매일 이용하며, 이동통신요금은 (자동이체 해 두면) 매월 알아서 결제된다. 즉, 고정지출용 카드는 가맹점을 애써 찾아다닐 필요가 없다. 어쩌면 무조건 할인 카드보다 편할 수 있다.
대개 고정지출 영역에선 매번 일정한 금액을 지출하기 때문에 카드 혜택 또한 큰 변동이 없다. 한달에 한번 최소한의 할인이 보장되는 셈.
Check Point_ 고정지출 할인 카드
· 장점: 고정지출 영역에 한해 어렵지 않게, 일정 금액을 꾸준히 할인 받는다.
· 단점: 커피, 쇼핑, 영화 등 변동지출도 할인 받고 싶다.
· 추천 사용자: 무조건 카드의 혜택이 아쉬운 소비자. 고정지출 금액이 많은 소비자.
3단계
적립형 카드, 쓸 준비 됐어?
‘할인형 카드 vs 적립형 카드’는 단순한 취향 문제일 수 있다. 하지만 각각 장단점을 살펴보면 이야기가 달라진다.
할인/적립형 카드 장점
할인형 카드의 편의성: 할인 금액이 카드값에 자동으로 적용되니, 카드를 긁는 일 외 따로 신경 쓸 거리가 없다.
적립형 카드의 활용성: 포인트는 카드 대금 결제, 현금 전환, 네이버페이 포인트 전환, 세금 납부 등 쓰임새가 다양하다. 항공 마일리지로 항공권 구매 시 할인형, 일반 포인트형보다 높은 효율을 보인다.
할인/적립형 카드 단점
할인형 카드: 할인된 금액이 카드값에 자동으로 적용되어 빠져나가기 때문에 혜택을 체감하기 어렵다. 포인트처럼 오랜 기간 쌓아 두고 활용할 수 없는 것도 단점이다.
적립형 카드: 적립한 포인트나 마일리지를 사용하려면 별도 과정이 필요하다. 개인에 따라 번거롭게 느낄 수 있다.
· 국내 모든 가맹점 0.2~2% 적립
· 해외 가맹점 전체 1~5% 적립
· 쇼핑 1~5% 적립
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· 모든 가맹점 0.8~5% 적립
· 통신, 대중교통 업종 5% 적립
· 카페, 영화 3% 적립
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· 모든 가맹점 이용금액 1천 원당 1마일리지 적립
· 백화점, 주유소, 카페, 편의점, 택시 이용금액 1천 원당 2마일리지 적립
· 인천공항 라운지 본인 무료 이용
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정리하면, 적립형 카드의 경우 할인형보다 카드 혜택을 다양하게 활용할 수 있는 대신 그만큼 사용자의 개입이 더 필요하다. 신용카드를 더욱 적극적으로 사용하고 싶은 이들은 포인트·마일리지 적립형 카드를 고려해 보자.
Check Point_ 포인트·마일리지 적립형 카드
· 장점: 잘 쓰면 할인카드보다 효율이 높다. 포인트 모으는 맛.
· 단점: 할인형 카드보다 번거로운 사용성. 대한항공.
· 추천 사용자: 받은 혜택을 눈으로 확인하고 싶은 소비자. 여행 마니아.
4단계
명품급 혜택? 매스티지 카드
3단계까지 지나고 나면 신용카드를 보는 눈이 한껏 높아졌을 것이다. 남들 다 쓰는 평범한 카드에는 흥미를 느끼지 못할 수도 있다. 매스티지 카드를 손에 쥘 차례다.
매스티지 카드(masstige card)란?.
매스(mass, 대중)와 프레스티지(prestige, 특권) 그리고 카드(card)의 합성어로 ‘대중화된 명품급 카드’를 의미한다. 연회비가 10~30만 원대이며 연회비에 준하는 바우처를 비롯해 여행, 프리미엄 서비스 등 풍성한 혜택을 제공한다.
2018년 출시한 현대카드의 <the Green>이 매스티지 카드로 분류되는 대표적인 신용카드다. 15만 원에 이르는 연회비에도 대중적인 인기를 끌었다.
· 국내외 가맹점 2~1% 적립
· 여행, 고메, 해외쇼핑 5% 적립
· 여행, 면세점, 호텔 바우처(10만 원권)
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· 모든 가맹점 1.2~3% 적립
· 호텔 숙박, 호텔 뷔페, 백화점 상품권 등 쿠폰 택1
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· 전월실적 없이 0.8~2% 적립
· 외식, 상품권 등 프리미엄 기프트 택1
· 국내외 공항 라운지 무료 이용
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매스티지 카드라면 바우처를 빼놓을 수 없다. 백화점, 호텔, 항공권, 레스토랑 등에서 쓸 수 있는 바우처를 연회비 금액만큼 제공한다. 바우처만 잘 써도 비싼 연회비가 아깝지 않다. 물론 바우처에 더해 일반 할인/적립 혜택도 받는다.
매스티지 카드는 물리적인 결제 수단을 넘어 심리적 만족감을 주는 하나의 상품이라고 할 수 있다. 부담되는 연회비를 지불하더라도 매스티지 카드만의 특권을 누려볼 가치가 있다.
Check Point_ 매스티지 카드
· 장점: 호텔, 항공, 고메 등 프리미엄 혜택. 신용카드 한 장으로 느끼는 VIP의 지위.
· 단점: 비싼 연회비
· 추천 사용자: 여행 마니아. 사업가
5단계
VVIP 카드
실존한다고 들었지만 주변 어디서도 볼 수 없다. 왜냐하면 아주 극소수의 사람들만 가질 수 있기 때문. VVIP 카드는 CEO, 대학학장, 장관급 공무원 등 발급 자격 제한이 존재한다.
사회적, 물질적 지위가 높다고 다 발급할 수 있는 것도 아니다. 카드사에서 구성한 심사위원회의 초대장을 받지 못하면 VVIP 카드를 가질 수 없다.
VVIP 카드 연회비는 수십만 원에서 200만 원대까지 아주 비싸고, 바우처·스마트폰·특급호텔 멤버십 등 수준 높은 혜택을 제공한다.
현대카드 the Black Edition2 (이미지=현대카드)흔히 알려진 ‘블랙 카드’가 바로 VVIP 카드다. 블랙 카드는 원래 아메리칸 익스프레스 센츄리온 카드를 가리키지만 국내에도 현대카드에서 만든 블랙 카드가 있다. 지드래곤과 방탄소년단 진이 쓰는 카드로 유명하다.
이 외 카드사에도 VVIP를 위한 카드를 찾아볼 수 있다.
Check Point_ VVIP 카드
· 장점: 신용카드계 끝판왕
· 단점: 언젠가 써보고 알려드리겠..
글, 에디터 WHITE
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