재무설계를 통해 기대할 수 있는 긍정적인 결과

여러분께서 재무설계를 통해 어떤 효과를 기대할 수 있을까요? 전반적인 효과로는 자신의 삶을 돌아보게 되고, 인생의 긍정적인 변화를 추구하게 미래를 계획하는 인생의 전환점으로 삼을 수 있습니다. 여러분의 구체적인 재무 목표 및 인생 목표를 세울 수 있게 되고 목표달성이 가능하게 됩니다.  세부적인 측면에서도 재무설계는 여러 가지 긍정적인 효과가 있습니다.

1) 가계수지 측면

여러분의 매월 소득과 지출을 정확히 파악하게 되면서 그동안 알게 모르게 새어나가던 지출이 사라지게 됩니다. 지출을 정확하게 파악하는 아주 쉬운 방법 하나 알려드릴까요? 공책 한 권을 구입하여 매일 딱 네 가지만 써보세요. 날짜, 그날 구매한 것, 구매한 금액 그리고 하루 동안 쓴 금액의 합계를 쓰시는 겁니다. 그다지 대단한 내용을 쓰거나 나의 의견을 쓰는 게 아니기 때문에 아주 쉽습니다. 이렇게 한 달간 매일 지출을 기록하다 보면 내가 무엇에 돈을 쓰는지 알게 됩니다. 그리고 더 중요한 효과로는 내가 사는 물건을 하나하나 의식하게 되면서 낭비라고 느끼는 물건을 점점 사지 않게 됩니다. 그 정도가 되면 다음달 부터는 그날 산 것 항목을 세 항목으로 나누어 기록해 보세요. 소비, 투자 그리고 낭비로 구분해서 작성해 보는 것입니다. 여기서 중요한 소비와 낭비의 차이는 ‘내가 살기 위해 지출한 것인가 아닌가’입니다. 하루 세끼의 식비, 내가 살고 있는 집의 월세, 출퇴근을 위한 교통비는 모두 소비에 해당합니다. 그리고 투자는 나의 장래, 자기개발을 위해 사용하는 돈이 됩니다. 수강료, 도서 구입비, 나에게 도움을 줄 수 있는 사람을 위해 지출한 비용(식사, 커피 등) 모두가 투자가 됩니다. 마지막 낭비는 어떤걸까요? 습관적으로 사 마시는 커피값, 당장 필요하지 않은데 인터넷에서 특가로 올라온 물건 구입하는 돈 같은 것들입니다. 이 세분화의 목적은 소비와 낭비를 줄이고 투자를 늘리는 것입니다. 이렇게 저축 가능액을 확보하고 장기 저축계획을 세울 수 있습니다.

2)금융상품 측면

나의 목표와 상황에 가장 적합한 상품을 선택할 수 있게 됩니다. 단기적인 목돈 마련이 목적일 때는 은행에서, 투자 수익이 가장 중요한 목적이 될 때에는 증권에서, 장기적인 노후준비 또는 절세가 목적이 될 때는 보험에서 상품을 찾는 것이 이러한 효과입니다. 

3)부채관리 측면

현재의 부채상황을 평가할 수 있게 되고 무분별할 부채 증가를 막을 수 있습니다. 현재의 부채를 효율적으로 상환할 목표를 세울 수 있게 되고 주택 구입 계획에 맞춘 미래의 부채 계획까지 수립할 수 있습니다. 

4)자산배분 측면

변화하는 시장의 상황에 적합한 자산 배분 포트폴리오를 구성할 수 있게 됩니다. 공격적인 투자자산인 주식과 대표적인 안전자산 비율 구성, 금융자산과 비유동자산인 부동산의 비율 구성 등 리스크를 최소화 하고 투자 성향에 맞추어 투자수익을 높일 수 있는 포트폴리오를 설계할 수 있습니다.

5)위험관리 측면

재무 계획을 달성하는 중 발생할 수 있는 신체적, 환경적 리스크를 고려하여 보험료 대비 합리적인 보장 범위를 파악할 수 있습니다. 현재 소득에 적정한 보험료 수준을 알게 되어 과도한 보험료 지출을 줄이고 부족한 보장을 보완할 수 있게 됩니다.

6)절세 측면

연말정산 시에 가장 많이 환급 받을 수 있는 소득공제와 세액공제, 그리고 비과세 상품을 활용하여 세금을 줄일 수 있게 됩니다.

이러한 다양한 효과가 있는 재무설계는 과연 누구에게 필요한 것일까요? 지금 이 글을 읽고 계신 모두라고 생각합니다. 자산이나 소득의 규모가 큰 사람도 물론 필요하겠지만 오히려 자산이나 소득이 보통이거나 적은 경우에 더욱 필요하다고 할 수 있습니다. 한정된 자원의 효율적 활용을 적극적으로 모색해야 하기 때문입니다. 부유한 사람이든 중산층이든 빈곤한 사람이든 누구나 인생의 꿈과 목표를 가지고 있습니다. 그저 되는대로 하루하루 살아가는 사람에게는 재무설계가 필요 없을지도 모릅니다. 여러분은 꿈과 목표를 가지신 분들이라고 확신합니다. 함께 인생의 목표를 세우고 달성해 보시죠.