이메일을 사용해 송금하기
핀테크 특허 - Square (1)
Square, Inc.서지사항
출원번호 13/839623 (2013.03.15)
등록번호 8606703 B1 (2013.12.10)
특허권자 Square, Inc. - San Francisco CA (US)
(원문첨부)
등록 청구항
< 등록 청구항 제1항 >
1. A method of transferring money from a user to a recipient using an email message, comprising:
receiving, by a payment service system, the email message originating at a sender device associated with the user, wherein the email message is transmitted to an email server by the sender device and forwarded by the email server to the payment service system using a payment service email address associated with the payment service system, wherein the email message is addressed to a recipient email address and has a header that specifies the payment service email address associated with the payment service system, and wherein the email message includes, within a body or a subject line of the email message, a payment amount to be transferred to a recipient associated with the recipient email address;
analyzing, by the payment service system, the received email message to identify a sender email address associated with the user and the recipient email address;
identifying, by the payment service system, a sender financial account associated with the identified sender email address of the email message, wherein the sender financial account is preregistered with the payment service system;
identifying, by the payment service system, a recipient financial account associated with the identified recipient email address of the email message;
analyzing, by the payment service system, the subject line or the body of the email message to determine the payment amount to the transferred to the recipient associated with the recipient email address; and
initiating, by the payment service system, a transfer of the determined payment amount from the respective sender financial account to the recipient financial account.
간략 번역하면,
(a) 미리 등록된 이메일로 이메일 서버에 수신인 이메일, 송금액을 포함하는 내용으로 이메일 서버에 송신하면, 이메일 서버는 이를 지불 서비스 시스템에 전달하고,
(b) 지불 서비스 시스템은 이메일로 송신인과 수신인을 인식하고,
(c) 지불 시스템은 미리 등록된 송신인의 계좌를 인지하고,
(d) 지불 시스템은 미리 등록된 수신인의 계좌를 인지하고,
(e) 지불 시스템은 송금할 송금액을 인지하여,
(f) 지불 시스템에 의해 송신인의 계좌에서 수신인의 계좌로 송금액을 송금하는 것.
라고 해석된다. 여기서는 지불 서비스 시스템(square의 서버로 판단된다)에 이메일과 계좌를 연동하는 정보가 미리 설정된 경우, 서버 내에서 메일 정보만으로 송금을 할 수 있게 된다.
도면을 간단히 참고하면, 아래와 같다
본 특허의 도 3A, 3B - Toss의 기술이 연상되기도 한다.위의 대표 청구항과 도면이 정확히 일치하지는 않지만, 도면에 표시된 것 처럼, 보내는 사람의 주소, 받는 사람의 주소가 square와 같은 지불 서비스에 등록되어 있고, pay@square.com을 참조로 하고, 메일의 제목에 $5와 같은 액수를 써서 메일을 보내면 $5가 송금된다.
기본적인 기술의 내용이 위와 같으며, 추가적으로 link를 보내어 상대방이 이를 받을 수 있도록 하는 기술(아래 왼쪽 FIG.5A, 5B)과 상대에게 이체를 요청하는 기술(아래 오른쪽 FIG. 7)이 더 소개되고 있다.
이러한 서비스를 Square는 2013년부터 제공하고 있다. 주간 기준으로 $2,500가 송금이 가능하며, 이체 메일을 보낸 후 1~2일이면 상대 계좌에 입금된다.
Square Cash 웹사이트 화면. cash.me
이메일 송금 화면
이메일 수신 화면여기서 잠깐 국내에 전화번호로 송금하는 비바퍼블리카의 'Toss'특허를 '간략히'만 살펴보자.(KR 1489755)
금융 서비스 시스템이 수행하는 금융 서비스 방법에 있어서,
사용자의 은행 계좌에 대한 정보를 등록하는 단계;
상기 사용자의 단말기로부터 송금 대상자의 전화번호 및 송금요청금액을 포함하는 송금요청을 네트워크를 통해 수신하는 단계;
상기 전화번호를 이용하여 상기 송금 대상자의 단말기로 계좌번호의 입력을 위한 링크를 제공하는 단계;
상기 링크를 통해 입력되는 계좌번호 및 상기 송금요청금액을 포함하는 입금 요청을 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계; 및
상기 송금요청금액에 기반하여 출금 요청을 상기 자금 관리 시스템으로 전송하는 단계
를 포함하고,
상기 자금 관리 시스템에서 상기 입금 요청에 따라 상기 계좌번호로 상기 송금요청금액을 입금하고, 상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 정산된 금액을 출금하고,
상기 입금 요청에 따라 상기 자금 관리 시스템의 지급계좌에서 출금된 금액이 상기 계좌번호로 입금되고,
상기 출금 요청에 따라 상기 사용자의 은행 계좌에서 출금된 금액이 상기 자금 관리 시스템의 집금계좌로 입금되고,
상기 금융 서비스 시스템의 운전자금이 상기 자금 관리 시스템의 상기 지급계좌로 입금되고,
선택적으로 상기 집금계좌에서 상기 지급계좌로 자금이 이동되고,
상기 사용자의 단말기로부터 상기 사용자의 음성을 녹취하여 생성된 음성 데이터를 수신하고, 상기 수신된 음성 데이터에 기반하여 상기 은행 계좌에 대한 정보의 등록 또는 상기 송금요청에 대한 상기 사용자의 동의를 처리하는 단계
를 더 포함하고,
상기 수신된 음성 데이터와 상기 송금요청시의 음성 데이터를 비교하고,
상기 정산된 금액은, 송금건수에 따른 수수료를 더 포함하고,
상기 송금요청금액의 입금 및 상기 정산된 금액의 출금에 따라 발생하는 차액 중 적어도 일부가 상기 자금 관리 시스템으로부터 입금되고,
상기 자금 관리 시스템은 은행과의 자금 이동을 관리하는 서드 파티(third party)의 서버장치인 것을 특징으로 하는 금융 서비스 방법
Toss의 특허는 부가적인 집금계좌와 지급계좌가 존재하고, 음성 인증의 과정이 더 추가된다. 본 특허는 재심사청구를 통해 등록되었는데, 최초 출원인이 의도하는 것보다는 좁은 범위로 등록된 것 같다. (본 특허의 명확한 청구범위를 알고 싶으신 분은 개별적으로 연락해주시기 바랍니다.)
특허와 규정
참고로, 미국 내에서도 사용자 인증이나 계좌 이체에 관한 법 규정이 존재하며, 이것은 심지어 각 주마다 다를 수 있다. (현재 square cash에 관한 서비스는 미국 내에서만 송금이 가능하다.)
특허의 기술은 법 규정을 만족하는 것을 전제로 하지 않으므로, 추가적인 인증 등의 절차를 법에서 규정하더라도 위의 기술만으로도 특허는 등록이 가능하다. 쉽게 이야기 하면, 법 규정에 만족하지 못해 구현되지 못하는 기술이더라도 기술적인 의미를 인정 받을 수 있으면 법이나 규정과 관계없이 기술은 특허로 받을 수 있다. (규정은 추후에도 변경될 수 있고, 그러한 규정을 회피할 수 있는 기술이 후에 새롭게 소개되기도 하기 때문이다.)
또한, 사용자 인증이나 기기 인증 등의 과정이 추가되는 경우에도 그러한 인증 단계가 단순히 추가되기만 하고 위의 과정을 모두 그대로 실시하는 경우에는, 추가되는 프로세스가 존재하더라도 본 특허의 프로세스를 모두 실시하기 때문에 이 경우 특허의 침해가 된다. 따라서, 만일 애플이 이메일 송금 기술을 사용한다면, 자신의 지문 인증 등의 기술을 추가하더라도, square에 라이센스를 지불하여야 된다.
P.S. 추가적으로 관심이 있거나 분석하고 싶은 기업, 특허를 알려주시면 반영토록 하겠습니다. 피드백은 언제나 환영합니다. 주말 잘 보내시길 바랍니다.
