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by 부자일보 Apr 15. 2023

[부자되기 #1]부자들의 자산관리 비법 몇 가지

지난번 부자이야기 편에서는 미국의 금융과 경제의 위기에 대해서 이야기를 나누었다. 오늘은 이런 각종 리스크를 어떻게 관리를 하면 좋을지 투자의 원칙, 관리, 그리고 부의 원칙에 대해서 이야기를 해보도록 하겠다.

오늘은 [돈의 시나리오]의 저자 김종봉, 제갈현열님도 언급했던 돈에 대한 정확한 이해와 목표 설정, 그리고 그것을 이루기 위한 전략과 함께 본 저자의 의견도 같이 첨부하도록 하겠다.

저자들은 돈을 효율적으로 관리하는 방법을 제시하며, 그 과정에서 돈의 개념, 투자 전략, 리스크 관리, 그리고 자산 증식 등의 내용을 다룬다. 또한 돈을 다음과 정의 내린다. 돈은 권력이자 선택의 도구이며, 자유와 행복을 위한 수단이다.

생각보다 많은 사람들은 돈을 수단이 아니라 목표로 생각하고 행동한다. 그럼에도 불구하고 자신들이 잘못생각하고 있다는 것조차 인지를 하지 못한다.

많은 사람들은 예를 들어 ‘내가 oo 억 정도만 생기면 은퇴해서 편안한 삶을 누려야지’라고 생각한다. 이런 마인드를 가진 사람은 매우 높은 확률로 그 꿈을 이루지 못한다. 왜냐하면 이런 마인드 자체가 돈을 목표로 하고 있는 것이기 때문이다.

본 저자가 만나본 수백억, 수천억의 자산들의 공통점은 돈을 인생목표로 삼지 않는다는 것이다. 물론 부자가 되기 전에 돈을 ‘목표처럼’ 달려가야 할 때는 분명히 존재한다. 하지만 이런 스테이지에 있을 때도 그들은 삶의 균형을 잃지 않으며 더 높은 목표를 가지고 있다.

삶의 균형이라 하면 예전에도 언급한 재정적, 관계적, 정신적, 영성적인 균형을 이야기한다. 이런 요소들은 한 두 가지는 희생하고 다른 것들 예를 들어 재정적인 것에만 올인할 수 있는 것들이 아니다.

그렇기 때문에 통계에도 10억까지는 행복도가 유의미하게 돈의 증가와 함께 늘어나지만 100억 이상 자산가들은 자산이 늘면서 통계적으로 행복도가 오히려 반비례하는 경향을 보이는 것이다. 많은 경우의 그들은 자신의 ‘그릇’을 키우지 않고 균형을 포기하고 (보통은 가족과의 관계, 영성 등) 하나의 올인했기에 나온 경우이다.

건강한 부를 이룬 자들은 그들만의 원칙이 있고 이를 통해 삶의 균형을 이룬다. 예를 들어 저녁은 반드시 가족과 같이 한다던가 또는 주말에는 꼭 가족과의 시간을 갖던지 여러 가지 그들의 원칙을 세워서 삶의 균형을 이루기 위해 노력한다.

또한 그들은 돈이 목표가 아니라고 하였다. 그들은 세상을 좀 더 나은 곳으로 만들기 위해서 노력하는 사람들이다. 그들은 사업 등을 통해 돈을 벌지만 결과론적으로는 돈의 가치보다 더 많은 서비스와 혜택을 세상에 내놓은 사람들이다.

이런 수단과 목표에 대한 명확한 설정을 한 후에 부를 추구 할 수 있는 것이다.

앞에서와 같은 마인드를 갖추었다면 아래에는 구체적으로 자산을 이루기 위한 몇 가지 원칙이다.

*분산투자

다양한 종류의 자산에 투자하여 리스크 분산을 통한 안정적 수익을 추구한다. 분산투자에는 여러 가지 방법이 있다. 첫 번째로는 포트폴리오 구성을 통한 리스크 분산이다. 전편 포트폴리오 편을 참고하기 바란다.

두 번째로는 정액매수법이다. 한 때 미국에서 주유소에서 평생을 알바를 하다 세상을 떠난 80대 노인의 이야기가 뉴스에 떠들썩하게 나온 적이 있다. 그는 사망하기 전에 유언장을 통해 500만 불 상당의 자산을 도서관과 여러 곳에 기부를 하였다.

하지만 그가 사망하기 전까지 아무도 그분의 재산상황을 알지 못했다고 한다. 그는 학위가 있었던 것도 아니고 공부를 많이 한 것도 아니지만 매달 일정한 액수의 돈을 주식에 넣음으로써 시간적으로도 리스크관리를 통해 큰 부를 이룰 수 있었다.

*타이밍

투자 시기를 잘 고르고 투자 계획을 엄격하게 지키면서 투자 리스크를 최소화하는 방법이다. 앞에서 언급한 책에서도 투자의 타이밍에 대해서 언급이 나온다. 하지만 본 저자의 생각은 조금 다르다. 본 저자는 보통의 투자자라면 정액매수법을 통한 투자를 권장한다.

일부 투자자들은 시장의 흐름을 예측하여 최저점에 구매하고 최고점에 팔아 이익을 추구한다. 하지만 백 데이터를 통한 통계와 조사에 따르면, 이러한 전략이 항상 성공적이지는 않다.

인간은 불완전한 존재이기 때문에 항상 저가에서 사는 것이 불가능하고 이런 방법은 계속 가격을 모니터링하여야 하기 때문에 손실회피경향 등의 이유로 결국 손해를 보게 된다.

*효율적인 지출 관리

본 저자는 부자가 되기 위해 가장 먼저 시작해야 하는 것이 지출통제라고 생각한다. 돈을 모으고 부자가 되기 위한 초기 단계에는 지출을 통제하고 줄여서 저축이나 투자를 적극적으로 해야 한다.

전문가들의 조언에 따르면 지출에서 주거비는 수입의 15%을 넘지 않아야 한다고 조언한다. 그리고 최소한 20~30%의 수입을 저축을 하라고 한다. 본 저자는 개인적으로 결혼 전의 직장인이나 아이가 없는 커플은 전체 수입의 40~60%을 저축하라고 권한다.

*저축

앞에서 언급한 대로 지출을 최대한 줄여서 수입을 최대한 확보하고, 저축하는 것이 중요하다. 저축을 통해 긴급 상황에 대처하거나, 향후 대출이나 대출상환 등을 위한 자금을 마련할 수 있을 뿐 만 아니라 비즈니스나 투자를 위한 시드머니를 만들 수 있다.

*투자

부자가 되고자 하는 사람은 지출통제와 저축을 통해서 시드머니를 마련하는 과정에서 투자에 대해서 지속적으로 공부를 하여야 한다. 투자 분야에는 채권, 부동산, 주식 등 많은 분야가 있는데 공부와 투자를 통해 어떤 분야가 자신에게 잘 맞는지를 스스로 메타인지를 통해서 파악한다. 나중에는 투자할 수 있는 분야를 본인의 적성과 재정상황에 따라 넓히고 포트폴리오를 다양화할 수 있을 것이다.