IRP 계좌 개설 방법, 10분이면 충분했어요
세액공제와 노후 준비, 한 통장에서 끝났습니다
IRP 계좌 개설 방법, 10분이면 충분했어요, 세액공제와 노후 준비, 한 통장에서 끝났습니다
IRP 계좌 개설 방법, 10분이면 충분했어요퇴사 통보를 받고 가장 먼저 검색했던 게 IRP 계좌 개설이었어요. 이전에도 퇴사를 두 번 정도 해봤는데, 그때마다 그냥 일반 통장으로 퇴직금을 받았던 게 지금 와서 보니 너무 아쉽더라고요. 이번엔 좀 다르게 해보고 싶었어요.
알고 보니 IRP는 단순한 퇴직금 통장이 아니라, 연말정산 환급액을 끌어올려주는 절세 통장이라는 거잖아요.
이번 글에서는 제가 직접 만들면서 알게 된 IRP 계좌 개설 방법과 혜택을 정리해봤어요.
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1. IRP 계좌, 도대체 뭔가 싶었어요
처음엔 그냥 회사에서 시키니까 만든다는 느낌이었거든요. 그런데 알아보니 개인형 IRP는 만 55세 이후 연금으로 받을 수 있는 노후 대비 전용 계좌더라고요. 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입이 되니까, 직장인뿐 아니라 프리랜서나 자영업자분들도 많이 만든다고 합니다.
솔직히 말하면 처음엔 이름만 어렵게 느껴졌는데, 실제로는 우리가 흔히 아는 적금 통장에 세금 혜택과 연금 기능이 더해진 정도라고 생각하면 편해요. 제도를 알고 나니까, 신청 방법이 궁금해지더라고요.
2. IRP 계좌 개설, 생각보다 너무 간단했어요
KB국민은행 앱에서 IRP를 검색해서 가입하기를 누르니까 진짜 끝이었거든요. 가입 유형에서 퇴직용을 선택하고, 신분증 한 번 찍고, 정보 몇 줄 입력하니까 10분도 안 걸려서 개설이 끝났어요.
처음엔 영업점에 직접 가야 하나 싶었는데, 비대면으로 다 되니까 너무 편하더라고요. 다만 영업일 오전 8시부터 오후 5시까지만 가능하다는 건 미리 알아두시면 좋아요. 만들어 놓고 나서야 그다음이 또 막막하더라고요.
3. 그래서 세액공제는 얼마나 되는데요
이게 IRP의 진짜 매력이에요. 연금저축과 합해서 연 900만 원까지 납입하면, 총급여 5,500만 원 이하인 분들은 16.5% 공제율로 최대 148만 5천 원을 환급받을 수 있어요.
저도 처음엔 "설마 그렇게 많이?"라고 생각했는데, 알아보니 금융감독원 기준으로 진짜 그만큼 돌려받는다고 하네요. 5,500만 원을 넘는 분도 13.2% 공제율로 118만 8천 원까지 가능하니까, 일단 만들어두는 게 무조건 이득이거든요. 환급액이 보이니까 다음 게 또 궁금해졌어요.
4. 퇴직금, 일시금이 나을까 연금이 나을까
이게 진짜 중요한 부분이에요. 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 100% 다 부담해야 하는데, 만 55세 이후 연금으로 나눠 받으면 그 세금의 30~40%까지 감면받을 수 있거든요.
저처럼 당장 돈이 필요한 경우는 어쩔 수 없이 일시금으로 받지만, 시간 여유가 있는 분들은 연금 수령을 고려해보시는 걸 추천드려요. 게다가 IRP 안에서는 예금, ETF, 펀드 같은 상품도 직접 운용할 수 있으니까, 노후 자금을 굴리면서 키워나가는 재미도 쏠쏠해요.
5. 이런 것도 궁금하시죠
IRP 계좌를 여러 개 만들 수 있냐는 질문 정말 많이 받았어요. 동일 금융사에서는 1개만 가능하지만, 다른 금융사에 각각 1개씩은 만들 수 있거든요. 저는 일단 KB로 1개 만들어두고, 나중에 증권사에서 추가로 하나 더 만들 계획이에요.
중도 인출이 되냐고 묻는 분들도 많은데, 무주택자 주택 구입이나 6개월 이상 요양 같은 특수 사유가 아니면 전액 해지만 가능해요. 16.5%의 기타소득세가 붙으니까 신중하게 결정하시는 게 좋아요. 저도 처음엔 몰라서 못 받을 뻔했거든요.
6. 마무리
IRP 계좌 하나로 절세, 노후 준비, 퇴직금 안전 수령까지 한 번에 해결됩니다. 비대면 10분이면 충분하니까 망설이지 마세요.
비슷한 상황이라면 꼭 한 번 알아보세요. 생각보다 문이 넓게 열려 있을 수 있어요.
