주택취득자금 조달계획서 작성방법 양식 다운로드
주택취득자금 조달계획서 양식 다운로드
주택취득자금 조달계획서는 부동산 매매계약 체결 시 매수인이 해당 주택을 어떤 자금으로 취득할 것인지에 대한 자금 출처를 구체적으로 밝히는 공식 문서다. 국토교통부가 정한 표준양식에 따라 작성하며, 자금조달 투명성과 자금세탁 방지, 부정거래 예방을 위해 거래금액, 자산 구성, 대출금액 등을 항목별로 명확히 기재해야 한다. 일부 지역과 금액 기준 이상 거래 시 반드시 제출이 의무화되어 있으며, 허위 작성 시 과태료 부과 및 세무조사의 대상이 될 수 있다.
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“이 돈이 어디서 났냐고, 문서로 말하라는 거였어요”
아들이 결혼을 앞두고 아파트를 구입했어요. 계약도 잘 마쳤는데, 부동산에서 “주택취득자금 조달계획서를 꼭 작성해 제출하라”고 하더라고요. 처음 듣는 서류라 단순히 ‘대출받을 거예요’라고 쓰면 될 줄 알았는데, 세부 항목을 모두 금액까지 나눠서 적어야 했고, 자금 출처 증빙도 첨부해야 했어요. 이 서류 하나가, 정부가 돈의 흐름을 얼마나 꼼꼼히 보는지를 보여주는 단면이었죠.
주택취득자금 조달계획서란?
주택취득자금 조달계획서는 주택 매수 시 실제 지불하는 매매대금의 출처를 항목별로 나눠 기재하는 공적 보고 문서다. 이는 자금세탁, 편법 증여, 투기성 거래 등을 방지하고, 실수요자 중심의 거래질서를 확립하기 위해 의무화된 제도이며, 제출 대상자는 해당 거래금액 및 지역 요건을 충족할 경우 반드시 작성해야 한다.
제출이 의무인 거래 대상
투기과열지구 또는 조정대상지역 내 주택 거래
금액 기준: 투기과열지구: 주택 가격 6억 원 초과 시 의무 제출 조정대상지역: 9억 원 초과 시 비규제지역: 14억 원 초과 시 자금조달계획서 제출만 의무
※ 거래 신고는 부동산 실거래 신고(계약 후 30일 이내) 시 함께 제출해야 함
양식 기본 구성 항목
매수인 인적사항 (성명, 주민등록번호, 주소)
주택 소재지 및 매매 금액
자금 조달 항목별 기재 본인 자금: 예금, 주식, 보험 해약금, 현금 등 차입금: 금융기관 대출, 사채, 가족 차용금 등 기타: 증여, 상속, 퇴직금, 전세금 반환 등
자금 출처별 금액 및 사용 계획
증빙자료 제출 여부 체크
작성일, 서명 또는 날인
작성 시 유의사항
출처별 금액을 실제 자금 분할 계획에 맞춰 정확하게 작성해야 함
금융기관 대출은 ‘금융회사명’과 ‘대출종류’까지 구체적으로 명시
부모·배우자 등 가족 자금인 경우 증여 또는 차용 여부 구분 필수
현금 기재 시 과다 금액은 자금 출처 입증 요구 가능 (세무서 연계)
미제출 또는 허위 작성 시 과태료 부과 및 세무조사 대상 가능
제출처 및 처리 절차
부동산 거래 신고 시 관할 시·군·구청 또는 주민센터
실거래 신고서류와 함께 온라인(부동산거래관리시스템) 또는 방문 제출
부동산 중개사무소를 통한 일괄 제출 가능
심사 결과에 따라 자금출처 소명 요청 또는 국세청 통보 가능
실무에서 활용되는 양식 종류
국토교통부 표준 조달계획서 양식 (A4 1~2매)
투기과열지구/조정대상지역별 특화 항목 포함 양식
증빙서류 제출 체크리스트 포함형 서식
한글(HWP), 엑셀(XLSX), PDF 양식 제공 가능
집 한 채를 사는 데도, 그 자금의 흐름을 국가가 문서로 낱낱이 요구하는 시대입니다. 조달계획서는 단지 “얼마를 어떻게 쓰겠다”는 말이 아닌, 투명한 거래를 증명하는 법적 근거입니다. 정확한 양식과 꼼꼼한 기재는 단지 서류 한 장을 넘어서, 미래의 세무 리스크를 예방하는 가장 기본적인 준비입니다.
