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계정을 잊어버리셨나요?

by 오상열 Oct 30. 2024

#금융집짓기 #재무상담 #해보셨어요?

집을 짓듯이 금융의 집을 설계하는 금융집짓기 재무설계

#금융집짓기는 #개인의 #인생을 #재정과 연결시키는 #최고의 #상담이다.

#기승전결의 구조를 가지고 #개인들이 #인지하지 못하는 #은퇴예상나이를 #질문하고 최근의 #경제적인 #고민이나 #관심을 질문하고 #부채의 규모를 질문한다.

#은퇴이후부터 #사망시까지의 기간이 인생에서 가장 중요한 시기이다. #소득없이 너무나 오랜 시간을 보내야 하기때문이다. 그래서 이 #노후에 대한 #물리적인 #경제적 준비가 되어 있지 않으면

#경제적 파산은 피할 수 없는 확실한 사건이 된다.

금융집짓기 재무상담 양식

실제 이러한 사람들이 너무나 많고 또 많아지고 있다. OECD 통계상 한국의 노인빈곤율, 노인자살율, 노인파산율 등은 이러한 것을 뒷받침하고 있다.

#시간의 #지체비용, 어떤 민감한 부분을 연기하려는 속성은 #행동경제학이 설파하고 있는 #핵심이다. 이것이 #현상유지편향이다. #금융지식은 알지만 실제 #행동은 피하려고 하는 #습성이다. #금융지식의 효율성에도 불구하고 #시간적, #금전적인 부담을 이유로 습득에 #부정적인 것이다.

그래서 #금융은 #행동이다. #지식이 아니다. #부자가 적은 이유는 #행동하는 사람이 적기 때문이다. 그래서 #지식을 #행동으로 만들어주는 #계기가 필요하다.

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이런 #은퇴설계를 #인생의 #안방에 #비유한다. #안방은 가정에서 가장 #중요하고 아늑한 방이어야 한다. 여기에는 #자녀나 #대출등이 들어와서는 안된다. 그래서 #은퇴하기전까지 #부채를 #상환하고 #자녀교육이나 #결혼 등과 같은 #지원금을 마쳐야 한다.

이런 #은퇴를 위해서는 #부채설계와 #주택이나 #자녀를 위한 #저축설계가 이루어져야 한다. 그리고 이러한 #자산이나 #수입을 지키기 위한 #기초공사에 해당하는 #보험설계가 이루어져야 하고 이러한 것이 #구조적으로 #맥락을 가지고 #유기적으로 연결이 되어야 하는 데 이것이 #금융집짓기이다.

#금융집짓기 상담은 그래서 3가지 #핵심질문을 하게 된다.

1. 지금 경제적으로 무엇이 가장 고민이나 관심인가?

2. 은퇴를 언제 하실 예정인가?

3. 부채는 얼마인가?

이 3가지는 보통의 상품판매를 중심으로 하는 설계사나 전문가들이 간과하는 부분이다. 만약 여러분이 보험상담이나 은행증권의 상담이나 은퇴설계 등을 통해 금융전문가들을 만나서 상담을 할 때 이 3가지 질문을 받지 않는다면 상품을 판매할 가능성이 높다.

그래서 제가 운용하고 있는 #금융집짓기 상담에는 3가지를 필수적으로 포함하며 여기에 #보험, #저축, #부채, #은퇴설계, #투자설계, #세금설계까지 다루게 된다.

하지만 #시간이 많이 걸리고 #금전적인 부담도 크기 때문에 이를 #대중적인 #운동으로 펼쳐서 #2시간동안 많은 분을 대상으로 #금융집짓기 #원데이클래스를 기획한 것이다. 그래서 설계-견적-시공이 순서이듯이 금융도 #설계 - #견적 - #상품가입이 되어야 한다.

#설계를 하기 전에 #상품을 결정하는 것은 #설계도면 없이 #무허가 #건물을 짓는 것과 동일하다. 반드시 여러분의 생각과 #재정상황이 반영된 #설계도를 먼저 만들고 그 #설계도대로 #건물이 지어져야 한다. 그래야 비로서 나만의 튼튼하고 아름다운 금융의 주택이 만들어 지는 것이다.

인생을 살면서 한번은 반드시 해봐야 하는 #인생 #재무설계 "#금융집짓기 #재무상담" #원데이클래스

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