나 정도 벌면 얼마짜리 집 살 수 있을까?
미국에서 집 살 때 미국인들이 전통적? 일반적으로 생각하는 계산법이 있다. 물론 연봉이 인플레이션을 따라가지 못하는 요즘 시대에 약간은 야박할 수 있는 계산법이기도 하지만 참고해볼만하다!
1. 43% 모기지 룰
이 계산법은 모기지론을 받을 때, 모기지를 제공하는 렌더가 가능한 모기지 금액을 책정하기 위해 사용하는 계산법이라고 한다. (물론 기업마다 다르고, 이 방법은 옛날부터 전해오는 일반적인 방법으로 여면 될 것 같다.)
월 그로스 인컴 x 0.43 = 맥시멈 월 데빗
멤시멈 월 데빗 - 월 데빗 (모기지를 제외한) = 맥시멈 월 모기지 비용
그러니까 세전 월급에서 43%까지만 빚갚은 데에 쓰라는 거다. 그런데 집 모기지 말고 다른 빚이 있을 수 있으니 그 빚은 빼고 나머지 금액을 월 모기지 비용으로 책정하는 거다. 이 월 모기지 비용에는 집 텍스와 보험 등이 모두 포함되니 한마디로 유틸리티를 제외한 집에 들어가는 총비용을 말한다.
예를 들어 세전 월급이 $3,000이라면 43%인 $1,290을 빚 갚는 데에 쓸 수 있다는 것. 자동차나 학비 등의 빚이 없다면 $1,290을 집비용에 매달 투자가 가능하다.
2. 28% 하우징 페이먼트 룰
이 계산법은 월 그로스 인컴의 28%만 모기지에 쓰라는 것.
월 그로스 인컴 x 0.28 = 맥시멈 월 모기지 비용
예를 들어 세전 월급이 $3,000이라면 28%인 $840까지가 월 모기지 비용이다.
3. 36% 토탈 뎁트 룰
이 계산법은 월 그로스 인컴의 36%까지만 빚 갚는 데에 쓰라는 것.
월 그로스 인컴 x 0.36 = 맥시멈 월 데빗
멤시멈 월 데빗 - 월 데빗 (모기지를 제외한) = 맥시멈 월 모기지 비용
예를 들어 세전 월급이 $3,000이라면 36%인 $1,080을 빚 갚는 데에 쓸 수 있다는 것. 다른 빚을 모두 밴 나머지 금액을 모기지로 사용 가능하다.
이 세가지 계산법에 의하면 세전 월급이 $3,000 이고, 다른 빚이 없다면 $840, $1,080, $1,290 까지 월 모기지 비용으로 쓸 수 있다. 물론 다른 빚이 없다는 전제하인데......인생은 어떻게 될지 모르니 가장 안전하게 $840로 정하거나.. (이러면 다운페이를 그만큼 많이 내야한다.) 아니면 더 많이 버는 게!