얼마짜리 차를 사야할까?
미국이니까 차도 있어야지!
20/4/10 자동차론 룰
20% 다운페이하고, 4년 이내로 갚으며, 매달 그로스 인컴의 10% 이하의 비용을 낼 수 있는 차를 구매할 것.
예를 들어 $3000이 월 그로스 인컴 (세전 월급) 이라면 인컴의 10%인 $300이 매달 자동차론으로 나가야 하며 4년이 만기여야 한다. Hyundai 사이트에 가니 2019 Accent가 가장 저렴한 가격이다. 이 차로 Payment Calculator를 돌려보았다. $15,415의 20%인 $3,083을 다운페이로 내고, 크레딧 스코어를 750으로 하였더니 APR이 0%라 (사실 이자가 없는 것) 매달 페이먼트는 $257로 나온다. 인컴의 10%인 $300 이하이니 이 계산법에 의하면 차를 살 수 있다.
론을 구하기 전에 가장 중요한 게 크레딧 스코어이다. 크레딧 스코어가 높으면 낮은 이율로 론을 구할 수 있다.
추가로 한가지 계산해보고 싶은 게 생겼다. 사회 초년생에 맞춰 월 그로스 인컴을 $3000으로 잡고 계산해보고 있는데, 미국에서 사회생활을 시작하면서 차도 필요하고, 집도 사고 싶을 것인데~ 그럼 이 두가지 빚이 있다면 얼마짜리 집과 차를 사야할까. 그리고 다운 페이할 돈을 얼마까지 모아야할까?
바로 이전 글의 모기지론 계산법에서 43% 모기지 룰, 36% 토탈 뎁트 룰은 총 갚아야 하는 빚을 그로스 인컴의 43% 또는 36%까지 제한해야한다는 것인데, 위의 차를 살 경우 집은 얼마짜리를 사야하는지 다운페이는 얼마나 모아야 하는지 계산해보았다!
만약 월 그로스 인컴 (세전 월급)이 $3,000이고, 2019 Hyundai Accent를 위의 오퍼로 받아 산다고 가정하고, 약 20만불짜리 집을 산다고 가정하면.
자동차론 월 페이: $257
자동차론 다운페이: $3,083
이다. 그렇다면 모기지는?
1. 43% 모기지 룰
세전 월급이 $3,000이라면 43%인 $1,290을 빚 갚는 데에 쓸 수 있다.
모기지 월 페이: $1,290 - $257 = $1,033
모기지 다운페이: $119,000
모기지 + 자동차론 월 페이: $1,290
모기지 + 자동차론 다운페이: $122,083
모기지 월 페이에 텍스, 보험, HOA비용이 모두 포함된 금액이다. 물론 주마다 텍스가 다르겠지만 질로우에서 시카고 도심 지역의 집으로 계산해 본 결과이다.
2. 36% 토탈 뎁트 룰
세전 월급이 $3,000이라면 36%인 $1,080을 빚 갚는 데에 쓸 수 있다.
모기지 월 페이: $1,080 - $257 = $823
모기지 다운페이: $160,000
모기지 + 자동차론 월 페이: $1,080
모기지 + 자동차론 다운페이: $193,083
위와 같은 집으로 한 결과, 집만 16만불의 다운페이가 필요하다.
집과 차를 둘 다 사는 경우, 매달 나가는 비용은 $1,080 ~ $1,290 이고, 다운페이는 12만불 또는 19만불이 필요하다. 물론 차는 4년 론이고, 집은 30년론이니, 4년 뒤에는 사정이 좀 나아지겠다. 연봉도 오를 것이고~!!
미국 렌트비는 워낙 비싸니 매달 나가는 비용이 집값 + 차값이라면 괜찮은 것 같은데, 다운페이를 빨리 모으는 게 관건~
이런 계산법 외에 집으로 재테크 하는 방법등도 있으며, 이 계산법은 철저히 자신의 그로스 인컴과 데빗의 비율로 계산하는 방법이다. 저 집은 2베드룸이니 룸메이트 1-2명을 들여서 월 비용을 절약할 수도 있고~ 방법은 많다. 이 계산법은 참고로 알아두고 재테크를 꾸준히 개발하면 자신만의 돈관리를 할 수 있지 않을까~