보통 은퇴 자금 얼마나 모으고, 얼마씩 써야할까?
1. 은퇴할 때 얼마가 필요할까? 25 룰
이 방법은 은퇴 후 매년 얼마를 쓸 것인가를 가정하고 그 금액의 25배를 은퇴연금으로 모아야 한다는 것이다. 예를 들어 은퇴 후, 매년 4만불을 쓴다고 가정하면 25를 곱하여 백만불. 은퇴 자금으로 $1,000,000을 모아야 한다는 것이다. 자신이 은퇴 후 매년 얼마를 쓸 것인지 결정한 후, 25배를 하면 모아야할 은퇴 자금의 금액이 나온다.
2. 은퇴하고나서 매년 얼마나 써야 할까? 4% 룰
예를 들어, 은퇴할 때 70만불을 은퇴자금으로 모았다면, 은퇴한 첫 년도에는 70만불의 4%인 $28,000을 쓴다. 그 다음해에는 같은 금액을 쓰되 약 3%의 인플레이션을 감안하여 $28,000의 3%만큼 더 쓸 수 있다. 그러면 $28,840. 그 다음해에는 이 금액에서 또 3%의 임플레이션 금액을 감안하여 더 쓸 수 있는 것.
3. 어떻게 모아야할까?
기본으로 개인 연금 IRA, 회사에서 제공하는 401K를 멕시멈으로 부으라고 한다. IRA는 2018년에 $5,500 까지 넣을 수 있었고, 2019년에는 $6,000로 올랐다. IRA를 29세부터 59세까지 30년간 $6,000씩 넣는다고 하면 $180,000이 모인다. 그리고 회사에서 401K를 제공하는 경우 최대 연간 $18,000까지 넣을 수 있다. 약 30년간 넣는다고 하면 $540,000. 이 둘을 모두 붓는다고 해도 총 $720,000 이다. 첫번째 룰인 25룰을 이용하여 거꾸로 계산하면 매년 $28,800을 쓴다고 목표를 설정한 경우의 은퇴자금이 72만불. 만약 은퇴후 매년 4만불을 쓰는 걸 목표로 해서 100만불이 목표라면 IRA, 401K를 최대로 붓는다고 해도 28만불이 모자란다. 약 30년간 약 1만불씩 모은다고 한다면, IRA, 401K를 포함하며 매년 $6,000+$18,000+$10,000 로 총 $34,000. 매년 총 $34,000씩 은퇴자금으로 모아야하는 현실.