암 진단과 관련한 해석이 명확해집니다
암보험 약관 분쟁은 그만!
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안녕하세요 굿리치입니다!
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암보험의 약관들 중 일부가 2024년 4월을 시작으로 달라집니다. 약관의 해석으로 인해 생긴 갈등들에 대해 조목조목 따져보고, 소비자의 피해가 최대한 줄어들도록 했어요.
가장 정확한
암 진단 확정 시점은?
암에 걸렸다는 걸 확실히 아는 순간은 언제일까요? 의사에게 ‘의심 소견을 받을 때’, ‘진단받을 때’라고 생각하는 것이 일반적입니다. 보험에선 약관에 따라 조금 더 세분화해서 따져봅니다.
보통은 건강검진이나 몸에 이상이 생겨서 병원을 찾았을 때, 의사로부터 의심 소견을 받는 것이 가장 먼저입니다. 그런 다음, 조직이나 혈액을 살펴보는 더 정밀한 검사를 진행하죠. 정밀검사가 모두 이루어져야 암이 맞는지 아닌지 확정을 받을 수 있습니다.
약은 약사에게, 병리진단은 병리의사에게
이런 정밀검사를 병리검사, 여기서 나오는 진단을 병리진단이라고 합니다. 병리진단은 상담한 의사, 또는 주치의가 확정해 주는 것이 아닙니다. 해부병리의사나 임상병리의사가 진단하죠.
암 의심 소견을 받은 환자가 병리검사를 받고, 검사 결과를 판별해 진단을 결정하는 것이 이들의 일입니다. 예를 들어, 담당 의사가 암이라고 해도 병리의사의 판단으로 암이 아니라면 결과적으로 암에 걸렸다고 할 수 없습니다. 반대의 경우도 마찬가지이고요.
✔암 진단 확정을 위한 기준 병리검사 방법은 조직검사/미세침흡인검사/혈액검사 입니다.
✔병리의사는 병리 또는 진단검사의학의 전문의사 자격증을 가진 의사여야 하며, 암 진단 확정을 내릴 수 있습니다.
병리진단 시점이 찐입니다
그러니까, 병리의사가 진단을 확정하는 시점이 진짜 암 진단을 확정하는 시점입니다. 이 시점을 기준으로 암보험의 보장이나 면책 기간도 적용할 수 있습니다.
암보험에 가입한 지 한참 지났다면 아무 문제 없지만, 가입한 지 얼마 되지 않았다면 이야기가 좀 다릅니다. 며칠 차이로 면책 기간에 걸리는 사례가 종종 있거든요. 진단 결과는 병리검사를 받은 날 바로 나오는 게 아니라 기간이 지나야 나오기 때문입니다.
병리진단을 받을 수 없는
예외 경우에는?
간혹 어쩔 수 없는 이유로 병리진단이 불가능한 경우가 있습니다. 암 의심 소견 또는, 암이 확실한 증상 발현 등이 있어도 정작 검사를 받을 수 없는 경우를 말합니다.
✔병리검사를 받을 새도 없이 피보험자가 갑자기 사망해 물리적으로 병리진단이 불가능한 경우
✔피보험자의 생명이나 신체기능에 심각한 손상 우려 등으로 병리검사를 진행할 수 없는 경우
병리진단이 없어 더 힘든 암 환자
위와 같은 경우, 암보험 약관에 소비자가 이해할 수 있는 명확한 설명이 없어 알기가 어렵습니다. 실은 암보험 가입 내용에 따라 보장을 받아야 하지만, 병리진단을 제출하지 못해서 제대로 보장을 받지 못하는 일이 생길 수 있는 것이죠.
2024년 4월부터 암 진단 확정 시점과 병리진단 예외 사례를 명확하게 개선
앞으로는 암 진단 확정 시점이 병리검사 결과가 나온, 병리진단 시점으로 명확해집니다. 또한 병리진단이 불가능한 예외의 경우에도, 암이라는 것을 인정받을 수 있는 예외 조항이 들어갈 예정이에요.
현행
암 진단 확정 시점과, 병리진단이 불가능한 경우의 암 진단 확정 여부에 대한 해석이 달라 소비자가 암보험을 제대로 이해하기 어려웠습니다.
개정
암 진단 확정 시점을 병리진단 시점으로, 병리진단이 어려운 예외 사항에 대한 조항을 명확하게 하는 방향으로 약관을 개선합니다.
※ 보험사와 상품마다 최종 변경 시점은 다를 수 있습니다.
※ 가입 전 안내와 약관 확인이 꼭 필요합니다.
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