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by 학생독립만세 Apr 15. 2021

ISA SaaS 플랫폼을 구축한 Meratas

ISA(소득공유후불제) 동향

Meratas 소개


Meratas는 학교 및 기술 교육 과정을 대상으로 맞춤형 ISA(소득공유후불제) 프로그램을 설계, 관리 및 구현할 수 있는 풀서비스 SaaS 플랫폼을 제공하는 기업입니다. 정리하면 Meratas는 교육기관이 임팩트있는 ISA 프로그램을 만들고 학생들의 교육 접근성을 증진하며 더 많은 학생들이 교육을 등록하도록 도와줍니다. 그들의 프로그램은 학생, 학교와 자본 제공자가 함께 일하도록 합니다. 그리하여 성공적인 커리어로 이어질 수 있는 가장 좋은 교육 프로그램을 재정적으로 뒷받침하고 추진하도록 인센티브를 제공하는 것을 목표로 합니다.



Meratas와 협력하여 ISA 교육을 제공하는 업체

출처: Meratas 홈페이지

     Lambda School(데이터 사이언스, 풀스택 웹 개발 교육)은 수백개의 상위 테크 회사들이 지원자들에게 요구하는 구체적인 스킬들에 대해 조사하고 이를 바탕으로 그들의 커리큘럼을 구성했으며 ISA 교육을 통해 취업에 필요한 핵심 스킬을 마스터할 수 있습니다. 


     풀 스택/프론트 엔드 웹 개발 & UX/UI 디자인 & 디지털 마케팅 부트캠프를 제공하는 Wyncode Miami 에서도 ISA 교육을 받을 수 있습니다.


     CE Global Health Education Network 를 통해서는 헬스케어 커리어를 시작하기에 적합한 강의를 수강할 수 있습니다.


     Product Gym을 통해서는 6주 파트타임으로 인사담당자들이 채용 제안을 더 많이 하게 하는 방법들에 대해 교육받을 수 있습니다. 핵심 교육 과정은 PM(Product Manager)을 대상으로 그들이 네트워크를 쌓고, 필요한 기술들을 개발하며, 더 많은 인터뷰를 통해 일을 찾을 수 있도록 합니다. 또한 가장 좋은 PM 역량들에 관련된 최신 정보를 업데이트해주며, 인터뷰에서 커뮤니케이션하는 방법에 대해서도 교육받을 수 있습니다. 그리고 Product Gym에서 교육을 받은 후 60,000 달러 이상의 연봉을 벌기 시작해야 교육비를 내기 시작합니다.


     Prehired를 통해서는 영업 트레이닝을 받을 수 있으며, 소프트웨어 판매원들을 위한 프로그램(Science-Based Sales certification program)과 멤버쉽을 제공합니다. 멤버쉽은 평생동안 멘토링, 트레이닝, 대면 컨퍼런스, 컨텐츠 업데이트, 졸업생 커뮤니티와 취업교육을 제공합니다. Prehired의 프로그램을 수강한 후 연봉이 60,000달러 이상이 되어야 소득의 12.5%를 후불로 냅니다.


     Clinical Research Fastrack을 통해서는 임상 연구 산업에서의 직업을 찾을 수 있습니다.

심지어는, Advanced Welding School(용접), American Diesel Training Centers(정비공), Alabama Pipe Welding School(용접) 교육을 ISA 방식으로 받을 수 있습니다.


미국의 ISA SaaS 플랫폼 기업 Meratas는 웹개발, 데이터 사이언스, UX/UI 디자인, 디지털 마케팅, 프로덕트 매니저, 영업, 임상연구, 용접 등 각종 직업 교육을 제공하는 업체와 협력하여 ISA 교육을 제공하고 있는 것입니다.


ISA(소득공유후불)을 통해서 교육을 받으면 학생들은 선불로 교육비를 지불하지 않고, 실제로 교육을 받고 취업으로까지 이어졌을 때에 비로서 교육비를 후불납부합니다. 그리고 이는 학생, 학교에게 모두 긍정적인 보상이 되며 학생 부채의 리스크를 줄여줄 수 있습니다.


ISA의 긍정적인 효과에 대해서 알고싶다면? https://brunch.co.kr/@hakdokman/91




Alchemy*와 Meratas의 파트너십

*Alchemy는 핀테크 인프라 개발회사로, 은행 및 금융 서비스를 위한 맞춤형 대출 소프트웨어를 제작하는 기업입니다. 자체 플랫폼과 AI를 통해 웹 사이트 / 모바일 앱, 대출 출처 시스템, 의사 결정 엔진, 대출 관리 시스템, 지불 게이트웨이 및 2 차 시장 액세스 등을 지원하고 있습니다.


2019년 말 ISA 모델 개발업체인 Meratas와 FinTech 소프트웨어 업체 Alchemy가 협력하여 ISA SaaS(Software as a Service) 플랫폼을 개발했습니다. 그들은 차세대 교육 금융을 위한 새로운 SaaS 솔루션을 제공하는 것을 목적으로, 사용하기 쉽고 모바일 친화적인 ISA 플랫폼을 구축하고 있습니다.



이후 2019년 말에 Alchemy는 대출 여부 결정과 이상거래 탐지 능력을 강화하기 위해 Plaid**(핀테크 도구를 강화하는 데이터 네트워크 제공 기업)와 파트너쉽을 맺었습니다. 그리고 미국의 학생 부채 문제를 해결하기 위해 Alchemy가 은행 계좌 연결 API 제공 업체인 Plaid와 협업하여 ISA 대출 솔루션을 지원하겠다고 밝혔습니다.

**Plaid는 샌프란시스코에 본사를 둔 금융 기술 회사. 응용 프로그램이 사용자의 은행 계좌와 연결할 수 있는 기술 플랫폼을 구축함.


Plaid의 협력팀장은 학생 부채가 지난 해에 1.6조 달러에 육박했으며 미국 경제가 직면한 큰 문제중 하나라고 말했습니다. 많은 이들이 학자금 부채 문제로 어려움을 겪고 있지만, 채무자들의 상환과 관리를 처리해줄 수 있는 핀테크 솔루션이 부재하다는 것입니다. 그렇지만 향후 대출 기술의 혁신으로 채무자들과 신청자들을 위한 더 나은 솔루션이 번창하게 될 것이라고 말했습니다.


그 예시로는 가치기반의 파이낸싱을 ISA 형태로 제공하는 Meratas가 언급되었습니다. ISA를 통해서 학생들은 교육 투자를 받고, 그들의 미래 소득과 연계하여 상환하게 됩니다. Meratas는 Alchemy와의 협력 관계를 통해 맞춤형 ISA 플랫폼을 개발하고 있는데, 이에 더해 Plaid의 자산 및 인증 솔루션을 활용할 수 있고 실시간으로 학생들의 자격을 검증하게 됩니다.


Meratas 측에서는 리스크 관리를 위하여 Plaid와 함께 은행 거래 데이터를 활용하여 개인 거래 및 저축 행동을 정확하게 감지하는 시스템을 구축할 것이라고 예상됩니다. 또한 상환 과정에서 필수적인 소득 확인에 대한 솔루션을 만들어 시스템 자동화에 큰 기여를 하게 될 것이 예상됩니다.


해당 파트너십 체결에 관해 Meretas의 CEO는 "신용 점수와 같은 전통적인 요소에 의존하지 않는 의미있는 품질 표준을 유지하면서 ISA 프로그램을 무한대로 확장하고, 학생들의 가능성과 미래에 집중할 수 있다"고 말했습니다.




(주)학생독립만세는 청년의 성장을 돕는 금융 스타트업입니다. 2018년부터 취업을 준비하는 학생들을 대상으로 '먼저 배우고 나중에 교육비를 지불'하는 교육비 후불 서비스를 운영하고 있습니다. 하지만 학생들은 교육비 외에도 등록금, 생활비, 보증금, 월세 등을 지불하려면 꽤 많은 돈이 필요합니다. 그래서 저희는 청년들이 독립적으로 살아가며 '지금 성장할 수 있는 기회'를 놓치지 않고, 금융의 방법으로 꿈을 실현할 수 있도록 응원하겠습니다.


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