P2P 투자자가 새겨들어야 할 5가지 조언
어니스트펀드가 직접 정리한 P2P 투자 체크리스트
바야흐로 P2P 투자의 시대입니다. 전체 P2P 시장의 규모는 1조 8000억을 넘어섰고, P2P 금융 업체도 꾸준히 증가하고 있습니다. 어니스트펀드의 누적 투자액 규모도 어느새 상반기 대비 3배 이상 증가했습니다.
출처 : 크라우드연구소 P2P 금융 성장 보고서이전보다 더 많은 사람들이 P2P 금융의 문을 두드리고 있습니다. 하지만 기존 금융 투자와 다른 개념과 방식 때문에 P2P 투자를 결심했다가도, 발길을 돌리는 사람들이 적지 않습니다. 그렇다면 과연 P2P 투자의 특징은 무엇이고, 어떤 점을 유의해야 성공적인 투자를 할 수 있을까요?
어니스트펀드가 직접 정리한 P2P 투자의 개념과 실패하지 않는 투자를 위한 체크리스트를 여러분들께 공개하고자 합니다. 5가지 체크리스트의 요소를 항상 점검하며, 투자자분들이 한층 더 현명하고 성공적인 투자를 하시길 바라겠습니다.
P2P 투자, 무엇이 가장 중요할까?
P2P 금융은 Peer to Peer Finance의 줄임말입니다. 은행이라는 중개기관을 거치지 않고도 P2P 플랫폼 업체가 대출자와 투자자를 직접 연결하는 투자 상품을 구성하는 새로운 형태의 금융입니다.
은행을 거치지 않고도 대출과 투자를 가능하게 하는 어니스트펀드은행을 거치지 않기에 투자 상품의 종류가 다양하며, 제1 금융에 비해 상대적으로 높은 수익을 낼 수 있습니다. 많은 투자자들이 저금리 시대에 더 높은 수익을 기대하며 P2P 투자에 눈을 돌리고 있지만, 모든 P2P 투자 상품이 항상 높은 수익을 안겨주는 것은 아닙니다. 왜냐하면 P2P 투자 상품은 원금과 이자를 보장하지 않기 때문입니다.
안정성, 가장 중요한 투자의 원칙
때문에 P2P 투자 시 가장 먼저 확인해야 하는 것은 바로 P2P 투자 업체와 상품의 ‘안정성'을 체크하는 것입니다. 아무리 수익률이 높은 상품일지라도 투자금을 정상적으로 상환받지 못할 위험이 존재하기 때문입니다. 그렇다면 과연 안전한 P2P 투자를 위해 어떤 것을 점검해야 할까요?
1. 철저하게 분석된 상품을 고르자.
첫 번째 체크리스트는 상품의 분석 여부를 확인하는 것입니다. P2P 금융 상품은 상품마다 특성과 위험도가 다르기 때문에 투자에 앞서 직접 상품 분석해보는 자세를 갖춰야 합니다. 특히 부동산 PF 상품의 경우, 담보물의 가치 평가와 해당 입지의 수익성 여부를 판단하는 것이 투자의 핵심입니다.
투자자가 직접 현장을 직접 방문하여 물건을 확인하는 것도 하나의 방법이지만, 현실적으로 어려움이 많습니다. 때문에 해당 투자 물건을 전문가가 얼마나 꼼꼼하게 체크하였는지, 얼마나 공정하게 가치 평가를 했는지 상품 설명서를 읽어보며 체크해보는 것이 투자에 도움이 됩니다.
어려운 투자 내용을 쉽게 풀어내기 위해 어니스트펀드가 제공하는 투자 구조도 또한, 이러한 전문가의 분석이 상품 설명서에 투명하게 공개되었는지도 여부도 파악해야 합니다. 해당 담보물의 시세를 어떻게 산정하였는지 실제 전문가의 자료를 기반으로 살펴봐야 하며, 의심스러운 부분이 있다면 직접 P2P 업체를 통해 정보를 얻어야 합니다.
2. 투자자 보호장치, 하나로는 부족하다.
첫 번째 체크리스트를 통해 해당 상품의 분석 여부를 확인했다면, 두 번째로 투자자를 어떻게 보호할 수 있는지 확인해야 합니다. 아무리 꼼꼼하게 분석한 상품일지라도, 투자 상품마다 고유한 리스크가 존재하며, 담보로 설정한 물건에 문제가 생길 경우 투자자의 원금과 이자 상환 연체의 가능성이 생기기 때문입니다.
때문에 상품 설명서를 읽으며 상환 재원이 어떻게 마련되는지 꼼꼼하게 체크할 필요가 있습니다. 주 상환 재원에 문제가 생겼을 때를 대비한 보조 상환 재원은 존재하는지, 이중 삼중으로 담보물을 설정하였는지 구체적으로 살피며 투자 상품의 위험을 점검해야 합니다. 특히, 상품 설명서에서 수익률보다 상환 시나리오에 관심을 두고 예상 가능한 리스크를 어떻게 해소하는지 살펴봐야 합니다.
투자자를 이중 삼중으로 보호하기 위한 케이스별 상환 시나리오 분석투자 상품과 상품의 담보물 각각의 예상 가능한 리스크를 케이스 별로 점검하는 것이 안전한 투자의 지름길입니다. 위와 같은 정보를 상품 설명서 내에서 반드시 체크해야 하며, 높은 수익률만을 강조하며 투자의 위험을 공개하지 않는 상품은 오히려 투자자에게 더욱 큰 리스크를 안길 가능성이 높습니다.
이러한 내용을 밝히는 것은 P2P 플랫폼 업체 입장에서 쉬운 일은 아닙니다. 하지만 어니스트펀드는 상품의 리스크를 사전에 분석하고 인지하여 투자자에게 올바른 정보를 공개하는 것이 더욱 안정성 있는 상품을 만드는 정도라고 믿기 때문에 모든 상품 설명서에 위와 같은 상환 시나리오를 투명하게 공개하고 있습니다.
3. 전문 인력의 규모, 투자 상품의 수준을 좌우한다.
세 번째 체크리스트는 업체가 지닌 전문 인력의 규모를 확인하는 것입니다. 상품이 철저하게 분석이 되었는지, 안전성이 보장되었는지, 여부는 해당 상품을 설계한 전문가의 능력에 달려있다고 해도 과언이 아닙니다. P2P 업체가 해당 분야에서 전문성이 뛰어난 인력을 갖추고 있는지, 그리고 전문 인력의 규모가 얼마나 되는지 여부를 반드시 확인해야 합니다.
어니스트펀드가 자랑하는 부동산 전문가특히, 부동산 투자 상품의 경우 전문 인력의 규모가 무엇보다 중요합니다. 부동산 상품의 경우 전문가의 가치 평가 능력에 따라 상품을 설계가 시작되며, 전문가가 지닌 인적 네트워크가 좋은 투자 상품을 만드는 요인으로 작용하기도 합니다. 또한, 전문가로 이루어진 집단일수록 상품의 리스크를 다방면으로 분석할 수 있고, 내부적으로 투자 심사와 심의도 더욱 촘촘하게 구성됩니다.
기술력과 내부 인력에 대한 정보를 해당 업체의 홈페이지에 공개하였는지 살펴보면, 투자의 신뢰성을 더욱 높일 수 있습니다. 또한, 언론의 보도 자료를 읽어보며 업체의 전문 인력의 규모를 가늠하는 것도 좋은 방법입니다. 전문 인력이 많은 업체가 만드는 상품이 더 좋은 상품일 가능성이 더욱 높습니다.
4. 금융 기관의 투자 여부, 신뢰성의 보증 수표다.
마지막으로 확인해야 하는 것은 업체의 신뢰성입니다. 세 번째 체크리스트처럼 전문 인력의 유무를 확인하는 것과 더불어 외부 기관의 투자 여부를 확인하는 것이 좋은 투자 상품을 만드는 P2P 투자 업체를 가려내는데 좋은 지표입니다.
외부 기관 투자의 경우 어떤 기관으로부터 투자를 받았고, 투자 유치의 핵심 요인이 무엇인지 살펴보면 업체의 기술력과 신뢰도를 알 수 있습니다. P2P 업체에서 중요한 투자 기관은 바로 금융권입니다. 제 1 금융권을 비롯한 유수의 금융 기업들이 인정한 기업이라면, P2P 업체 중에서도 우수성을 인정받았다고 볼 수 있습니다.
금융권의 기관 투자자들은 투자 시 업체의 성장 가능성, 재무건전성, 투자금의 운영 목적 등등의 요소를 보다 꼼꼼하게 체크하기로 유명합니다 어니스트펀드는 업계 최초로 제1 금융권인 신한은행에서 투자 유치에 성공했으며, 추가적으로 다수의 금융기관으로부터 기술력을 지닌 P2P 금융 기업으로 당당하게 인정받았습니다.
투자를 하기 전에 해당 P2P 업체가 신뢰할만한 업체인지를 확인하기 위해 외부 기관의 투자 여부를 살펴보고, 투자 기관은 어느 곳인지도 체크해보면 더욱 안전한 투자가 가능할 것입니다.
5. P2P 금융 협회 등록 여부, 안전성의 마지막 관문.
마지막 체크리스트는 업체가 P2P 금융 협회에 등록되었는지 체크해보는 것입니다. P2P 금융 협회는 P2P 업체들의 건전한 영업을 위해 설립된 단체로 회원가입 심사, 업무방법서 마련, 외부 자체점검, 회원사 제명 등 자율규제시스템을 마련하여 운영 및 관리하고 있습니다.
비회원사 투자 업체의 경우 자율 규제를 받지 않아 다소 불투명하게 운영될 소지가 있으며, 규모가 영세한 업체의 경우 갑자기 유일한 창구인 홈페이지가 갑자기 폐쇄되는 경우가 있습니다. 때문에 협회에 등록이 되었는지를 체크해야 투자의 리스크를 줄일 수 있습니다.
위의 링크를 통해서 가입된 회원사의 목록을 직접 확인할 수 있습니다. 어니스트펀드의 경우 협회 설립 초기에 이미 등록을 마쳤기에 자율적인 규제 아래 건전한 투자 상품을 고객에게 선보이고 있습니다. 투자하기 전 해당 업체가 협회에 등록되었는지 확인 후 신뢰성을 점검하는 것도 안전한 투자를 위한 방법이라고 할 수 있습니다.
지금까지 P2P의 개념부터 실패하지 않는 투자를 위한 5가지 체크리스트를 짚어봤습니다. 아직도 P2P 투자를 망설이는 분들이 계신다면, 이번 글을 통해서 P2P 투자의 개념을 익히고 체크리스트의 요소를 살펴보시면서 조금씩 P2P 투자에 다가서시길 바랍니다.
* 이 외에도 투자자분들의 안전한 투자를 도울 수 있는 다양한 요소가 있다면, 추가적으로 정리하여 알려드리도록 하겠습니다. 항상 정직함을 추구하며, 신뢰받는 P2P 금융 기업이 되기 위한 어니스트펀드가 되기 위해 노력하겠습니다.
* 어니스트펀드는 주택 담보 포트폴리오 상품을 출시 중에 있습니다. 어니스트펀드가 직접 공개한 체크리스트에 모두 부합하는 안전한 투자 상품에 참여할 수 있는 기회를 놓치지 마세요.
