후순위 주택담보대출 개인사업자, 직장인 자금 해결!
높은 한도, 낮은 이율로 대출 규제 대응하세요!
목돈이 필요해서 고민하고 계신가요?
기존 대출 한도가 부족해 추가 자금 마련에 어려움을 겪고 있다면, 해결책을 찾으셨나요?
예상치 못한 의료비, 전세 보증금 반환, 혹은 사업 확장을 위해 급히 자금이 필요한 순간, 기존 대출만으로는 충분하지 않을 수 있습니다.
이런 상황은 누구에게나 찾아올 수 있습니다. 하지만 금리와 대출 조건을 충분히 이해하지 않고 무작정 대출을 시도하면 더 큰 부담을 안게 될 수도 있습니다.
후순위 주택담보대출이란?
이런 문제를 해결하기 위한 대안으로 후순위 담보대출이 있습니다.
후순위 담보대출은 기존에 선순위 담보대출이 설정된 부동산을 담보로 추가 대출을 받는 상품입니다.
쉽게 말해, 이미 1순위 대출이 설정된 주택에 대해 2순위 또는 그 이후로 근저당을 설정하고 추가 자금을 빌리는 방식입니다.
선순위 대출보다 상환 우선권이 낮아 금융기관 입장에서 리스크가 크기 때문에 금리가 더 높게 책정되지만, 기관 선택만 잘한다면, 이자 비용도 낮출 수 있습니다.
보통 후순위 담보대출은 생활 안정 자금, 사업 자금, 전세 보증금 반환 등 다양한 목적으로 활용되며, 특히, 사업자금으로 많이 활용하는데요.
그 이유는 사업자금의 경우 ltv, dsr 제한이 적기 때문에 레버리지를 최대한 활용할 수 있습니다.
은행권 수준의 이자율
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후순위 주택담보대출 신청 자격은?
후순위 담보대출을 신청하려면 자격 요건을 충족해야 합니다.
직장인의 경우 안정적인 소득 증빙 자료(급여 명세서, 원천징수 영수증 등)가 필요하며, 신용 점수는 NICE 기준 최소 600점 이상이어야 하고 연체 기록이 없어야 합니다.
또한, DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 적용되기 때문에 소득 대비 부채 비율이 지나치게 높으면 승인이 어려울 수 있습니다.
사업자의 경우 사업자등록증 및 매출 증빙 서류(부가가치세 신고서 등)가 필요하며, 사업 목적 자금 사용 계획서를 요구받을 수 있습니다.
사업자는 DSR 규제가 완화되거나 적용되지 않는 경우도 있어 직장인보다 높은 한도로 대출받을 수 있는데요. 최대 50~100억, ltvd, dsr 90% 이상까지도 가능했습니다.
대출 가능한 주택 조건으로는 KB부동산 시세나 한국부동산원 시세가 명확히 확인되는 주택이어야 하며, 선순위 대출 잔액이 적고 담보 여력이 충분한 주택일수록 유리합니다.
후순위 주택담보대출 취급 기관은?
후순위 담보대출은 1금융권과 2금융권에서 모두 제공됩니다. 1금융권으로는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등이 있으며, 각 금융기관은 LTV 최대 70%, DSR 최대 40% 내에서 대출을 제공합니다.
금리는 대략 4.5%~6.5% 수준으로 비교적 낮지만, DSR 규제로 인해 고소득자가 아니면 한도가 제한될 수 있습니다.
반면, 2금융권에서는 SBI저축은행, 현대캐피탈, 페퍼저축은행 등이 있으며, 이곳에서는 LTV 최대 90%까지 가능하지만 금리가 연 6.31%~12%로 높은 편입니다.
2금융권 상품은 대출 한도가 크고 승인 절차가 빠른 장점이 있지만, 금리가 높고 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
1금융권, 2금융권의 장점이 각기 달라서 혼란스러울 수 있는데요. 이 둘의 장점을 모두 합친 상호금융도 있습니다.
- 상호금융은 신협, 농협, 수협, 새마을금고를 의미하며
- 은행보다 훨씬 높은 한도
- 2금융권보다 훨씬 낮은 이율
- 그리고 업계 유일의 마이너스 통장도 가능했는데요.
원래, 각 지점이 개별 법인이라 통합적인 대출 비교가 불가능했지만,
이제 담신에서 가능해졌습니다.
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결론적으로, 후순위 담보대출은 기존 대출로 부족한 자금을 마련하거나 긴급한 상황에서 유용하게 활용할 수 있는 상품입니다. 하지만 높은 금리와 상환 부담, 그리고 방공제와 스트레스 DSR 규제 등으로 인해 실제 이용 가능한 조건은 까다로울 수 있습니다.
따라서 자신의 재정 상황과 대출 목적에 맞는 금융기관과 상품을 신중히 선택하고, 전문가와 상담하여 최적의 대출 조건을 찾아야 합니다.
