40세에 은퇴하는 사람들에게 배우는 것
해외에서는 나이 40세에 은퇴하기 위해 젊은 시절부터 노력하는 사람들이 있고 이러한 움직임(Early Retirement Movement)이 확대되고 있다고 한다. 한번 뿐인 인생에서 오로지 생존하기 위한 삶이 아니라 내가 원하는 또 다른 삶을 준비하는 것이다. 그들은 로또 같은 일확천금이 아닌 자신의 노력으로 그 꿈을 실현해 내고 싶어하며 이른 나이에 준비 한다고 한다.
이번 생에서는 틀렸구나.
http://www.entrepreneur.com/article/270290
대부분의 사람들은 40세에 은퇴한다고 하면 로또에 당첨 되거나, 유명인이거나 어떤 것을 이룬 사람이라고 믿는다. 최근 우리의 전통적인 믿음을 날려버리는 빠르게 은퇴하는 젊은 은퇴자들이 늘고 있는 추세이다. 그들은 부자로 태어나지 않았고, 로또의 당첨자도 아니며 실리콘밸리에서 주식으로 대박난 사람도 아니다.
그들은 다양한 삶을 살고 있는 사람들이다. 어떤 사람은 파이낸스나 개발자로 높은 연봉을 받았다. 반면에 다른 사람들은 교사이거나 소설가였다. 어떤 사람은 창업가였고 또 다른 사람들은 9시-5시 근무하는 직업을 가졌다.
조기 은퇴 움직임(Early-retirement movement)은 공통적인 속성을 가지고 있다. 그들은 일반적으로 매혹적인 라이프스타일, 소비, 은퇴 계획을 가지는 정반대의 사고방식을 가졌다. 아래는 조기 은퇴자들의 삶으로부터 우리가 배울만한 5가지 레슨이다.
1. 그들은 재정적 독립을 이해한다.
전통적으로 보면 은퇴 하기 위해서는 많은 비용의 비상금과 거의 월급과 같은 또다른 수익이 지속해서 발생해야 한다. 2012년 Aon Hewitt의 연구에 따르면, 은퇴하기 위해 평균의 직원 설문조사 결과 그나 그녀의 경력 급여의 11배의 비상금이 필요하다고 한다. 이러한 사람들은 평균 연봉의 85%를 대신하는 수익이 필요하다.
이러한 숫자의 문제는 그들은 은퇴시 평균 소비 측면을 고려하지 않은 것이다. 젊은 은퇴자는 마법의 숫자가 수입이 아니라는 것을 발견했다. 실제로는 그들의 집에 들인 비용의 저축비율이다. 우리가 저축 비율을 마음속에 고려할 때, 조기 은퇴가 갑자기 더 가까워질 것이다.
유명한 조기 은퇴 블로그인 Mr Money Mustache를 운영하는 Peter Adeney는 설명하길 "만약 당신 수입의 100%를 소비한다면, 당신은 결코 은퇴를 준비할 수 없다. 만약 당신이 당신 수입의 0%를 소비한다면(어쨓든 당신이 살기위해 관리한다는 걸 의미) 그리고 은퇴 후에도 이것을 유지할 수 있다면 당신은 지금 바로 은퇴할 수 있다."
조기 은퇴 계산기(early retirement calculator)에 따르면 조기 은퇴는 당신이 50만 달러를 벌 수 있는지의 문제가 아니다. 이에 따르면 만약 당신이 주택비용의 50%를 절약할 수 있다면, 당신은 16.6년 이내에 은퇴할 수 있다. 만약 당신이 75%를 절약한다면 당신은 7.1년 안에 은퇴할 수 있다고 한다.
높은 수익은 당신의 주택 비용의 많은 비율을 절약하기 쉽게 한다. 그러나 절약을 최대로 하는 것이 빠른 은퇴 계산의 핵심이다.
2. 그들은 덜 쓰지만 행복하다.
젊은 은퇴자들은 의도적으로 잘 소비한다. 구두쇠가 빨리 은퇴하는 것은 놀랄일이 아닌 반면에, 조기 은퇴자가 희생 하면서 돈을 덜쓰는 것으로 보이는 것은 가치있는 일은 아니라고 보는 시각이 있다.
BudgetsAreSexy.com의 J.Money는 설명하길 "우리가 어떤 것을 살때마다, 보통 가격에 집착한다. 그러나 우리가 정말 뒤에 고려해야하는 것은 이 새로운 것이 얼마나 많은 즐거움을 우리에게 줄 것인지이다."
나는 술집에 있는 만큼 집에서 맥주를 마시는 것도 행복하다. 나는 새로운 레스토랑에 있는 것만큼 Pb&J를 먹는 것도 행복하다. J.Mone는 "덜 쓴다는 것이 외식 하거나, 새옷을 사거나, 가격의 10배에 해당하는 맥주를 마시지 않는다는 것을 의미하는가?"라며 "아니다. 나도 이러한 소비를 좋아한다. 그러나 단지 행복의 레벨을 비교할때, 그들은 나눠진 것이 아니다. 적어도 나는 싸거나 공짜인 것들을 가지고도 더 행복하게 살 수 있다."고 말했다..
3. 그들은 빨리, 오랜기간 투자한다.
젊은 은퇴자는 어떤 투자의 비밀도 필요가 없다. 그들은 단순하고 꾸준하게 몇십년을 거쳐 장기 투자로 자산을 배치한다. 조기 은퇴자들은 대부분 그들의 동료보다 더 빨리 투자하기 시작했다. 조기 은퇴의 마법을 작동하기 위해 복리를 이용하는 것이다.
WalletHacks의 Jim Wang은 빠른 투자의 힘을 설명하기 위해, 표준 7% 수익을 돌려받는 것을 가정하고, 어떤 사람이 20세 부터 30세 까지 월 100달러씩 투자하면, 30세 부터 60세 까지 월 100달러를 투자한 사람보다 더 많은 돈을 가진다는 것을 지적했다.
4. 그들은 높은 투자 수수료를 피한다.
젊은 은퇴자는 높은 수수료가 드는 투자 수단을 피한다. "많은 사람들은 그들이 투자를 시작할 필요가 있다는 것을 안다. 그러나 그들은 어떻게 시작해야하는지를 모른다"라고 재정비교사이트 investmentZen.com의 Nate Tsang이 말했다. 결과적으로 그들은 투자 조언을 위해 그들의 은행을 살핀다. 문제는 대부분의 은행이 터무니없는 비용을 받는 펀드를 적극적으로 관리하고, 이러한 펀드가 계속해서 S&P 500에 낮은 성과를 보여준다.
당신에게 맞는 가격에 필요한 기능을 한가지 선택해야 한다. 만약 예를 들어 과세 계정에 당신이 투자하고 있다면 그다음 세금 손실 투자는 당신에게 무척 중요할 것이다. 당신은 얼마나 비용이 당신의 수익에 영향을 끼치는 지 비교해 보아야만 한다.
5. 그들은 현금유동자산(cash-flowing assets)을 산다.
대체 투자는 포트폴리오를 다양화하는 현명한 방법이고, 수입으로 빠른 은퇴가 가능하도록 돕는다. 부동산투자는 아마도 가장 인기있는 대체 투자이다. 그러나 부동산 투자 성공은 자산으로 사고 가치가 오르길 희망하는 것 만큼 단순하지는 않다.
투자가는 정말 근면 해야하고, 엄지 손가락 1% 규칙에 적합한 자산을 명확히 해야 한다. 캐시플로우를 만들기 위해 수입자산의 전체 월 임대료는 부동산 구매가격의 적어도 1%이여야 한다.
수입 생산 웹사이트(Income-producing websites)는 또다른 대체 투자이고 초기 은퇴를 희망하는 사람들 사이에서 점차 인기가 올라가고 있다. 그들은 33%에서 50% 연간 수익으로 평균 수익의 2배, 3배를 얻을 수 있다.
수익이 큰 반면에 웹사이트 획득은 전통적인 투자 보다 더 많은 품이 들어간다. 누군가 웹사이트를 얻기위해 알아야 할 것은 디지털 비즈니스 모델을 전문가를 통해 조언 받는 것이다. 웹사이트를 올바른 가격에 팔기 위해서는, 적합한 수익모델을 발견 하기전 많은 시간을 근면하게 보내야한다.
마지막 소감(Final thoughts)
대부분의 사람은 그들이 40세에 은퇴할 수 있다고 믿지 않는다. 그래서 시도조차 하지 않는다. 그러나 조기 은퇴 움직임(Early Retirement Movement)에서 아마도 가장 큰 레슨은 갈망하는 목표를 달성하려는 것에 있다. 물론 아무도 40세에 은퇴하는 것이 쉽다고 말하지 않는다. 조기 은퇴 움직임(Early Retirement Movement)은 마음가짐의 올바른 전략을 보여준다. 그것은 많은 사람이 선택하고 추구하는 달성가능한 목표이다.
No one said, of course, that retiring by 40 is easy, but the early-retirement movement is showing that with the right strategy and mindset, it’s an attainable goal for many who choose to pursue it.
