초보 사장님이 30분 만에 보증서 대출 받은 방법
사장님을 위한 이야기
최근 사업자등록을 한 복순 씨는 요즘 트렌드인 무인 카페를 차리려 해요. 커피 머신 등 용품 비용부터 부동산 비용까지 필요한 예산은 총 4~5,000만 원. 3,000만 원 정도 대출이 필요한데요. 신용이 높지 않고 이렇다 할 담보가 없는 복순 씨는 고민이 많아졌어요.
이젠 줄 서기는 그만
단 한 번의 조회로 끝
그러다 문득 예전에 창업했던 선배가 보증서 대출 얘기를 한 게 떠올랐어요. 신용도가 낮거나 담보가 없는 사업자도 받을 수 있는 대출이라 도움이 많이 됐다고 했었거든요.
다만 보증기관에서 보증을 해주는 방식이라 무조건 은행과 보증재단에 직접 가야 하고, 대출 종류도 많아 유리한 상품을 찾으려 발품도 많이 팔았다고 했죠.
문제는 지금 복순 씨에겐 그럴 여력이 없다는 것. 직장을 다니며 창업을 준비하는 투잡족이거든요. 복순 씨는 내심 ‘비대면으로 신용대출도 받는 세상인데, 보증서 대출은 안 될까?’ 하며 열심히 검색했습니다. 그때 ‘카카오뱅크에서 간편하게, 비대면으로 보증서 대출이 된다’는 글을 발견했어요.
퇴근 후 집에 돌아와 따뜻한 차 한 잔을 마시며 카카오뱅크 앱을 켰습니다. 사업자 통장을 만들고, 보증서 대출 메뉴에 들어갔죠. ‘나의 한도 확인하기'를 누르고, 인증 절차까지 완료. 그러자 단 한 번의 조회로 가능한 모든 상품이 나왔습니다.
복순 씨는 지금 바로 받을 수 있는 ‘온택트 특례보증 대출’을 신청했어요. 계약 완료 메시지가 나올 때까지 걸린 시간은 단 30분. 안도의 한숨을 쉬며, 마지막 ‘대출 신청하기' 단계에 진입했습니다.
오후 4:30 지나도 안심
다음 날 이어서 대출할 수 있어요
순간 선배가 했던 말이 떠올랐어요. “보증서 대출을 받으려면 무조건 4시 전까진 신청을 마쳐야 해, 안 그러면 다음 날 다시 신청해야 하거든.." 라고 했거든요.
‘카카오뱅크는 어떻게 되지? 내일 출근해서 다시 해 봐야 하나?’라는 생각을 하며 마지막 [대출 신청하기] 버튼을 눌렀더니 이런 안내가 나왔습니다.
다음 날 아침에 다시 앱을 켜지 않아도 자동으로 대출금이 입금된다는 뜻인데요. 다음 날 아침, 신청한 금액 3,000만 원이 계좌로 들어온 걸 확인했어요.
먼저 떼가는 돈, 보증료
카카오뱅크가 지원해 드려요
어? 그런데 대출금이 입금된 바로 뒤에 일정 금액이 빠져나가 있었는데요. 복순 씨는 깜짝 놀라 대출 내용을 꼼꼼히 살펴보았습니다.
‘아 맞다, 보증료가 있었지!’
보증료는 보증서를 발급해 주는 보증기관에 내는 비용이에요. 쉽게 말해 ‘보증'을 받기 위해 내는 돈이죠. 모두 보증서 대출에 포함된 비용이라, 대출 신청을 할 때 ‘예상 보증료율'이 안내 되는데 복순 씨는 이걸 주의 깊게 보지 못했던 거예요.
보증료는 대출 이자처럼 빌리는 돈에 일정한 비율을 곱해 정해져요. 최저 연 0.5%부터 최고 연 2%인데요. 원금이 클수록 보증료도 높아지겠죠.
잠깐, 보증서 대출엔 ‘보증 비율'이 있어요!
신청한 대출금의 어느 정도를 보증하겠다는 비율이에요. 만약에 대출금이 1,000만 원에, 보증 비율이 95%라면 950만 원을 보증해 주는 거죠. 카카오뱅크 보증서 대출의 보증 비율은 85~100%예요.
예를 들어 보증 비율 100%, 보증료율 연 0.8%일 때, 1년간 3,000만 원을 빌린다면 보증료는 24만 원, 같은 조건으로 1억 원을 빌렸다면 80만 원이에요.
중요한 건 대출금이 입금되자마자 빠져나간다는 점. 보증서를 받기 위해 먼저 내야 하긴 하지만, 예상하지 못했다면 당황스럽고 속상할 수 있어요. 복순 씨도 5년짜리 대출이라 보증료만 100만 원이 넘었어요. 적지 않은 돈이라 놀랐지만 여윳돈이 있어 큰 무리는 없었죠.
그렇게 사업 준비로 정신없이 보름이 지났을 즈음..
"띠링~" 알림이 울려 확인하니, 보증료 지원금이 입금돼 있었어요. 금액은 냈던 보증료의 50%. 카카오뱅크의 보증료 지원금이었는데요. 사업 준비로 늘 주머니가 빠듯했던 복순 씨는 든든한 응원을 받은 것 같았습니다.
보증료 지원 이벤트
▶ 기간: 2025. 1. 1.~2025.12.31.
▶ '개인사업자 보증서 대출' 신청일 기준 개인사업자 고객당 1회 제한(최대 보증료 지원액 30만 원)
▶ 보증료지원금은 대출 계약 철회 기간(대출 실행일로부터 14일, 휴일이면 다음 영업일) 종료 후 다음 영업일에 '개인사업자 보증서 대출' 이자 납입 계좌로 지급
※ 보증료지원금은 카카오뱅크의 사정에 따라 사전 고지 없이 변경 또는 조기종료될 수 있습니다.
[개인사업자 보증서 대출]
꼭 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출
가입 대상: 아래 기준을 모두 충족하는 개인사업자
- 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객, 사업자등록증이 있으며 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우, 공동사업자가 아닌 경우, 만 19세 이상 내국인, 연체/부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객, 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객, 회생/파산/면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객, 금융사기 관련 기록이 없는 고객, 신용보증재단 및 카카오뱅크 개인사업자대출 신청 불가 업종이 아닌 경우
※ 신용보증재단에 방문하여 보증서를 발급한 경우에도 카카오뱅크에서 대출실행이 가능합니다.
※ 신용보증재단의 보증서가 발급된 경우에도, 카카오뱅크 내부 심사를 통해 대출 진행이 불가할 수 있습니다.
대출 종류: 개별대출, 마이너스통장대출
대출한도: 최대 1억 원
보증료율: 연 0.5% ~ 연 2.0%
담보: 신용보증재단 보증서(85%~100%)
상환 방식: 만기일시상환, 원금균등분할상환
대출기간: 1년~8년(※ 상환방법 및 거치기간에 따라 대출기간이 상이할 수 있습니다.)
중도상환해약금: 면제
대출금리: 기준금리+가산금리-이자지원금리
대출금리는 최저 연 3.820%~ 최고 연 4.820%입니다. (2025. 7. 15. 기준)
※ 기준금리는 금융투자협회가 고지한 CD금리(91일 물)를 사용하며, 대출 상품에 따라 2영업일 전 종가 또는 전주 목요일 종가(휴일인 경우 직전 영업일)를 기준으로 적용합니다.
※ 기준금리는 CD연동금리(변동주기: 3개월)가 적용됩니다. 매 3개월마다 해당 시점의 CD연동금리에 따라 대출금리가 변동되며, 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
※ 가산금리는 보증비율 100% 및 최단 대출기간으로 계산한 최저금리이며, 보증비율 및 대출기간에 따라 변경될 수 있습니다.
이자지원 상품의 경우 [대출금리-이자지원금리]로 적용됩니다.
※ 이자지원금리는 이자지원 협약 상품에만 적용되며 보증심사 결과에 따라 변경될 수 있습니다.
※ 이자지원금리의 적용 기간은 대출기간과 상이할 수 있습니다.
매월 이자 납입일 기준 미납 금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%이고 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
만기일시상환 방식을 선택한 경우, 대출 기간을 연장하기 위해서는 만기 전에 신용보증재단 및 은행을 통한 연장이 필요합니다.
연장 신청 시, 해당 시점의 사업 영위 여부, 신용 상태, 소득 정보 등을 다시 확인합니다. 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환해야할 수 있고, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 발생한 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
마이너스통장대출의 경우 카카오뱅크 개인사업자통장을 보유한 경우 실행이 가능합니다.
이자 납입 방법: 대출 실행 시 원하는 자동이체일(이자납입일자)을 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
인지세: 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만 원(대출금액 5천만 원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정 기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보 관리 대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
최소 대출 신청 가능 금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.
고객님의 신용 상태에 따라 내부 심사 기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생 시 대출 진행이 불가합니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도 판단 정보 등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용 상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게 되면 고객님의 부채 수준 및 신용 상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정 영업 행위 혹은 부당권유 행위를 하여 대출 계약을 체결한 경우, '법 위반 사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출 계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
금융상품에 대한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시길 바랍니다.
일반 금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
문의 사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱] > [전체] > [고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 25-1158 (2025. 7. 15.~2027. 7. 14.)
이 광고는 2025. 7. 15.~2027. 7. 14.까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
