초보 사장님이 30분 만에 보증서 대출 받은 방법
사장님을 위한 이야기
최근 사업자등록을 한 복순 씨는 요즘 트렌드인 무인 카페를 차리려 해요. 커피 머신 등 용품 비용부터 부동산 비용까지 필요한 예산은 총 4~5,000만 원. 3,000만 원 정도 대출이 필요한데요. 신용이 높지 않고 이렇다 할 담보가 없는 복순 씨는 고민이 많아졌어요.
이젠 줄 서기는 그만
단 한 번의 조회로 끝
그러다 문득 예전에 창업했던 선배가 보증서 대출 얘기를 한 게 떠올랐어요. 신용도가 낮거나 담보가 없는 사업자도 받을 수 있는 대출이라 도움이 많이 됐다고 했었거든요.
다만 보증기관에서 보증을 해주는 방식이라 무조건 은행과 보증재단에 직접 가야 하고, 대출 종류도 많아 유리한 상품을 찾으려 발품도 많이 팔았다고 했죠.
문제는 지금 복순 씨에겐 그럴 여력이 없다는 것. 직장을 다니며 창업을 준비하는 투잡족이거든요.
복순 씨는 내심 ‘비대면으로 신용대출도 받는 세상인데, 보증서 대출은 안 될까?’ 하며 열심히 검색했습니다. 그때 ‘카카오뱅크에서 간편하게, 비대면으로 보증서 대출이 된다’는 글을 발견했어요.
퇴근 후 집에 돌아와 따뜻한 차 한 잔을 마시며 카카오뱅크 앱을 켰습니다. 사업자 통장을 만들고, 보증서 대출 메뉴에 들어갔죠. ‘나의 한도 확인하기'를 누르고, 인증 절차까지 완료. 그러자 단 한 번의 조회로 가능한 모든 상품이 나왔습니다.
복순 씨는 지금 바로 받을 수 있는 ‘온택트 특례보증 대출’을 신청했어요. 계약 완료 메시지가 나올 때까지 걸린 시간은 단 30분. 안도의 한숨을 쉬며, 마지막 ‘대출 신청하기' 단계에 진입했습니다.
오후 4:30 지나도 안심
다음 날 이어서 대출할 수 있어요
순간 선배가 했던 말이 떠올랐어요. “보증서 대출을 받으려면 무조건 4시 전까진 신청을 마쳐야 해, 안 그러면 다음 날 다시 신청해야 하거든.." 라고 했거든요.
‘카카오뱅크는 어떻게 되지? 내일 출근해서 다시 해 봐야 하나?’라는 생각을 하며 마지막 [대출 신청하기] 버튼을 눌렀더니 이런 안내가 나왔습니다.
다음 날 아침에 다시 앱을 켜지 않아도 자동으로 대출금이 입금된다는 뜻인데요. 다음 날 아침, 신청한 금액 3,000만 원이 계좌로 들어온 걸 확인했어요.
먼저 떼가는 돈, 보증료
카카오뱅크가 지원해 드려요
어? 그런데 대출금이 입금된 바로 뒤에 일정 금액이 빠져나가 있었는데요. 복순 씨는 깜짝 놀라 대출 내용을 꼼꼼히 살펴보았습니다.
‘아 맞다, 보증료가 있었지!’
보증료는 보증서를 발급해 주는 보증기관에 내는 비용이에요. 쉽게 말해 ‘보증'을 받기 위해 내는 돈이죠. 모두 보증서 대출에 포함된 비용이라, 대출 신청을 할 때 ‘예상 보증료율'이 안내 되는데 복순 씨는 이걸 주의 깊게 보지 못했던 거예요.
보증료는 대출 이자처럼 빌리는 돈에 일정한 비율을 곱해 정해져요. 최저 0.5%부터 최고 2%인데요. 원금이 클수록 보증료도 높아지겠죠.
잠깐, 보증서 대출엔 ‘보증 비율'이 있어요!
신청한 대출금의 어느 정도를 보증하겠다는 비율이에요. 만약에 대출금이 1,000만 원에, 보증 비율이 95%라면 950만 원을 보증해 주는 거죠. 카카오뱅크 보증서 대출의 보증 비율은 95~100%예요.
예를 들어 보증 비율 100%, 보증료율 0.8%일 때, 1년간 3,000만 원을 빌린다면 보증료는 24만 원, 같은 조건으로 1억 원을 빌렸다면 80만 원이에요.
중요한 건 대출금이 입금되자마자 빠져나간다는 점. 보증서를 받기 위해 먼저 내야 하긴 하지만, 예상하지 못했다면 당황스럽고 속상할 수 있어요.
복순 씨도 5년짜리라 대출이라 보증료만 100만 원이 넘었어요. 적지 않은 돈이라 놀랐지만 여윳돈이 있어 큰 무리는 없었죠. 그렇게 사업 준비로 정신없이 보름이 지났을 즈음..
"띠링~" 알림이 울려 확인하니, 보증료 지원금이 입금돼 있었어요. 금액은 냈던 보증료의 50%. 카카오뱅크의 보증료 지원금이었는데요. 사업 준비로 늘 주머니가 빠듯했던 복순 씨는 든든한 응원을 받은 것 같았습니다.
보증료 50% 지원 이벤트
▶ 기간은 2023. 5. 25.~2023.12.31.
▶ '개인사업자 보증서 대출' 신청일 기준 개인사업자 고객당 연 1회 제한
▶ 보증료지원금은 대출 계약 철회 기간(대출 실행일로부터 14일, 휴일이면 다음 영업일) 종료 후 다음 영업일에 '개인사업자 보증서 대출' 이자 납입 계좌로 지급
■ 보증서 대출 바로 가기
꼭 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출
가입대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)
금리산출 기준은 [기준금리+가산금리-우대금리]이며, 신청 고객에 따라(보증기관 및 당행 신용평가 요건에 부합되는 개인사업자) 온택트 특례보증 대출 (대출금리 연 5.360%, 2023.05.25 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인신용점수 745점 이상인 기업), 재창업 특례보증 대출(연 5.360%, 2023.05.25 기준, 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업), 중신용 소상공인 특례보증 대출 (연 5.460%, 2023.05.25 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하인 기업)으로 상품이 나뉩니다.
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연15%이고 연 15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
이자부과시기: 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
상환방법: 원금균등분할상환(1년 거치 4년 분할상환 방식)입니다. 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
인지세: '5천만원 초과 대출 신청시 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
보증료: 보증금액에 상품별 보증료율을 곱한 금액을 보증기관에 납부합니다.(온택트 특례보증 대출: 연 0.9%, 재창업 특례보증 대출: 연 0.5%, 중신용 소상공인 특례보증 대출: 연 0.5% 2023.05.25 기준) 대출실행일부터 만기일까지의 보증료를 일시로 납부하며, 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금 됩니다. 만기 전에 대출금을 전액상환하는 경우, 신용보증재단에서 남은 보증기간에 대한 보증료를 환급합니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
진행 상품에 따라 대출한도는 온택트 특례보증 대출 최대 3천만원, 재창업 특례보증 대출 최대 1억원, 중신용 소상공인 특례보증 대출 최대 1억원입니다.(2023.05.25. 기준)
최소 대출신청 가능금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.
고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생시 대출진행이 불가합니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청시, 고객님의대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게되면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
금융상품에 대한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시길 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필23-0651(2023.05.25.~2024.05.24.)
이 광고는 2023.05.25.~2024.05.24.까지 광고성으로 게시하며, 유효기간 이후에는 게시물 기록 관리 목적으로 유지됩니다.
