사장님에게 꼭 필요한 보증서 대출, 쉽게 알려드려요

사장님을 위한 이야기

May 26. 2023

사업을 하다 보면 대출이 필요할 때가 있죠. 새로 사업을 시작한 초보 사장님도 이미 사업을 하는 사장님도요. 하지만 개인사업자는 직장인처럼 신용대출이 쉽지 않아요. 사업은 잘될 때도 안 될 때도 있으니까요. 그럴 때 필요한 게 보증서 대출이에요.

신용 낮고 담보 없는
사장님이 은행에 간다면

사업을 시작한 지 석 달 된 김 사장님. 대출을 받으려고 은행에 갔는데요. 창구 앞에서 한참을 기다려 은행원을 만났습니다.

은행원 : 아직 매출이나 소득이 적으시네요. 대출이 어려울 것 같은데. 혹시 담보 있으신가요?

사장님 : 아니오.

은행원 : 그럼 보증재단 가셔서 보증서 끊어 오시겠어요?

은행원이 말한 ‘보증서'는 ‘보증서 대출'을 받을 때 필요한 서류예요. 담보나 신용이 부족한 사업자가 사업에 필요한 자금을 빌릴 수 있도록 정책자금 기관인 보증기관에서 채무 보증을 서 주는 거죠.

쉽게 말하면 사업자가 대출금을 못 갚는 경우 보증기관이 대신 갚아주겠다는 증서를 써주고 은행은 그 보증서를 보고 대출을 해주는 거예요.

보증서 대출을
꼭 받아야 하는 이유

1) 담보가 없거나 신용이 낮아도 받을 가능성이 있어요

보증기관이 보증하기 때문에 담보와 신용이 중요하지 않아요. 개인사업자라면 꼭 챙겨야 하는 이유죠. 단, 예외가 있는데요. 신용보증재단의 보증서가 발급된 경우에도 카카오뱅크 내부 심사 결과 대출이 불가할 수 있어요.

2) 일반 신용대출보다 금리가 낮아요

대체로 보증기관의 보증서 대출 상품은 국가와 지방자치단체에서 지원해요. 그래서 저금리로 대출을 받을 수 있죠.

3) 정책금융상품이라 대출 한도가 비교적 높아요

정책적으로 지원하는 상품이라 일반적인 대출보다 한도가 높게 나와요. 업력이 짧은 창업 기업도 대출을 비교적 많이 받을 수 있죠. 기간에 상관없이 1년 내내 신청할 수 있어요.

▶ 나도 받을 수 있을까?

1) 홈택스에 사업자 등록을 하고 실제로 영업 중인 개인사업자만 받을 수 있어요.
2) 연체, 부도, 사업 중단 등으로 신용에 문제가 있는 사업자라면 어려워요.

심사받기 위해 ‘무한 기다림’
이젠 앱으로 30분 정도면 충분해요

(온택트 특례보증 대출 기준)

이제 김 사장님은 보증기관에 가서 보증서를 받아야 하는데요. 현재 80%가 넘는 보증서 대출이 ‘대면 심사'로 이뤄져요. 사장님이 은행과 보증재단에 직접 가야 한다는 뜻이죠. 서류도 두 곳 모두에 내야 하고요. 이런 상황이니, 많은 사장님이 아예 장사를 하루 접고 은행과 보증재단을 찾아요.

보증재단에 보증 신청을 하면 재단 직원이 서류와 사업장을 직접 보고 보증서를 발급합니다. 보증 승인을 한 거죠.

드디어 은행에 가서 대출 신청을 해야 하는데요. 여기서 대출 승인이 나지 않으면, 다른 은행을 찾아야 해요. 보증서 대출을 ‘무한 기다림’의 연속이라고 하는 이유죠.

물론 비대면도 가능하긴 해요. 은행 앱으로 보증 신청을 하면, 대면 심사와 똑같이 재단 직원이 서류와 사업장을 직접 보고 보증 승인을 합니다. 이를 토대로 은행 앱에서 대출을 실행하고요. 신청은 앱으로 하지만, 심사할 땐 재단 직원을 직접 만나야 해서 시간이 제법 걸려요.

카카오뱅크는 이런 불편을 해소한 100% 비대면 보증서 대출을 선보입니다. 직접 재단과 은행에 갈 필요 없이, 대출 신청과 입금까지 빠르고 간편하게 할 수 있어요.

[개인사업자 보증서 대출]

꼭 알아두세요

카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출

가입 대상: 아래 기준을 모두 충족하는 개인사업자
- 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객, 사업자등록증이 있으며 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우, 공동사업자가 아닌 경우, 만 19세 이상 내국인, 연체/부도 정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객, 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객, 회생/파산/면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객, 금융사기 관련 기록이 없는 고객, 신용보증재단 및 카카오뱅크 개인사업자대출 신청 불가 업종이 아닌 경우
※ 신용보증재단에 방문하여 보증서를 발급한 경우에도 카카오뱅크에서 대출실행이 가능합니다.
※ 신용보증재단의 보증서가 발급된 경우에도, 카카오뱅크 내부 심사를 통해 대출 진행이 불가할 수 있습니다.

대출 종류: 개별대출, 마이너스통장대출

대출한도: 최대 1억 원

보증료율: 연 0.5% ~ 연 2.0%

담보: 신용보증재단 보증서(85%~100%)

상환 방식: 만기일시상환, 원금균등분할상환

대출기간: 1년~8년(※ 상환방법 및 거치기간에 따라 대출기간이 상이할 수 있습니다.)

중도상환해약금: 면제

대출금리: 기준금리+가산금리-이자지원금리

대출금리는 최저 연 1.76%~ 최고 연 4.76%입니다. (2025. 6. 20. 기준)
※ 기준금리는 금융투자협회가 고지한 CD금리(91일 물)를 사용하며, 대출 상품에 따라 2영업일 전 종가 또는 전주 목요일 종가(휴일인 경우 직전 영업일)를 기준으로 적용합니다.
※ 기준금리는 CD연동금리(변동주기: 3개월)가 적용됩니다. 매 3개월마다 해당 시점의 CD연동금리에 따라 대출금리가 변동되며, 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다. 단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.
※ 가산금리는 보증비율 100% 및 최단 대출기간으로 계산한 최저금리이며, 보증비율 및 대출기간에 따라 변경될 수 있습니다.

이자지원 상품의 경우 [대출금리-이자지원금리]로 적용됩니다.
※ 이자지원금리는 이자지원 협약 상품에만 적용되며 보증심사 결과에 따라 변경될 수 있습니다.
※ 이자지원금리의 적용 기간은 대출기간과 상이할 수 있습니다.

매월 이자 납입일 기준 미납 금액이 발생하면 대출금리 + 연 3%로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연 15%이고 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.

만기일시상환 방식을 선택한 경우, 대출 기간을 연장하기 위해서는 만기 전에 신용보증재단 및 은행을 통한 연장이 필요합니다.

연장 신청 시, 해당 시점의 사업 영위 여부, 신용 상태, 소득 정보 등을 다시 확인합니다. 개인의 신상 및 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환해야할 수 있고, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 발생한 이자 전부를 상환하셔야 합니다.

마이너스통장대출의 경우 카카오뱅크 개인사업자통장을 보유한 경우 실행이 가능합니다.

이자 납입 방법: 대출 실행 시 원하는 이체 일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.

인지세: 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만 원(대출금액 5천만 원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.

상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.

개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.

일정 기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

대출 연체 시 신용정보 관리 대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.

최소 대출 신청 가능 금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.

고객님의 신용 상태에 따라 내부 심사 기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생 시 대출 진행이 불가합니다.

금융기관 연체대출금 보유자, 신용도 판단 정보 등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부 심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.

금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.

대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용 상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게 되면 고객님의 부채 수준 및 신용 상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.

은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정 영업 행위 혹은 부당권유 행위를 하여 대출 계약을 체결한 경우, '법 위반 사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.