사장님에게 꼭 필요한 보증서 대출, 쉽게 알려드려요
사장님을 위한 이야기
사업을 하다 보면 대출이 필요할 때가 있죠. 새로 사업을 시작한 초보 사장님도, 이미 사업을 하는 사장님도요. 하지만 개인사업자는 직장인처럼 신용대출이 쉽지 않아요. 사업은 잘될 때도, 안 될 때도 있으니까요. 그럴 때 필요한 게 보증서 대출이에요.
신용 낮고 담보 없는
사장님이 은행에 간다면
사업을 시작한 지 석 달 된 김 사장님. 대출을 받으려고 은행에 갔는데요. 창구 앞에서 한참을 기다려 은행원을 만났습니다.
은행원 : 아직 매출이나 소득이 적으시네요. 대출이 어려울 것 같은데. 혹시 담보 있으신가요?
사장님 : 아니오.
은행원 : 그럼 보증재단 가셔서 보증서 끊어 오시겠어요?
은행원이 말한 ‘보증서'는 ‘보증서 대출'을 받을 때 필요한 서류예요. 담보나 신용이 부족한 사업자가 사업에 필요한 자금을 빌릴 수 있도록 정책자금 기관인 보증기관에서 채무 보증을 서 주는 거죠.
쉽게 말하면, 사업자가 대출금을 못 갚는 경우 보증기관이 대신 갚아주겠다는 증서를 써주고 은행은 그 보증서를 보고 대출을 해주는 거예요.
보증서 대출을
꼭 받아야 하는 이유
■ 담보가 없거나 신용이 낮아도 받을 수 있어요
보증기관이 보증하기 때문에 담보와 신용이 중요하지 않아요. 개인사업자라면 꼭 챙겨야 하는 이유죠.
■ 일반 신용대출보다 금리가 낮아요
대체로 보증기관의 보증서 대출 상품은 국가와 지방자치단체에서 지원해요. 그래서 저금리로 대출을 받을 수 있죠.
■ 정책금융상품이라 대출 한도가 비교적 높아요
정책적으로 지원하는 상품이라 일반적인 대출보다 한도가 높게 나와요. 업력이 짧은 창업 기업도 대출을 비교적 많이 받을 수 있죠. 기간에 상관없이 1년 내내 신청할 수 있어요.
▶ 나도 받을 수 있을까?
홈택스에 사업자 등록을 하고 실제로 영업 중인 개인사업자만 받을 수 있어요.
연체, 부도, 사업 중단 등으로 신용에 문제가 있는 사업자라면 어려워요.
심사받기 위해 ‘무한 기다림’
이젠 앱으로 30분 정도면 충분해요
(온택트 특례보증 대출 기준)
이제 김 사장님은 보증기관에 가서 보증서를 받아야 하는데요. 현재 80%가 넘는 보증서 대출이 ‘대면 심사'로 이뤄져요. 사장님이 은행과 보증재단에 직접 가야 한다는 뜻이죠. 서류도 두 곳 모두에 내야 하고요. 이런 상황이니, 많은 사장님이 아예 장사를 하루 접고 은행과 보증재단을 찾아요.
보증재단에 보증 신청을 하면 재단 직원이 서류와 사업장을 직접 보고 보증서를 발급합니다. 보증 승인을 한 거죠.
드디어 은행에 가서 대출 신청을 해야 하는데요. 여기서 대출 승인이 나지 않으면, 다른 은행을 찾아야 해요. 보증서 대출을 ‘무한 기다림’의 연속이라고 하는 이유죠.
물론 비대면도 가능하긴 해요. 은행 앱으로 보증 신청을 하면, 대면 심사와 똑같이 재단 직원이 서류와 사업장을 직접 보고 보증 승인을 합니다. 이를 토대로 은행 앱에서 대출을 실행하고요. 신청은 앱으로 하지만, 심사할 땐 재단 직원을 직접 만나야 해서 시간이 제법 걸려요.
카카오뱅크는 이런 불편을 해소한 100% 비대면 보증서 대출을 선보입니다. 직접 재단과 은행에 갈 필요 없이, 대출 신청과 입금까지 30분 정도면 충분해요. 혹시 초보 사장님이 카카오뱅크에서 보증서 대출을 받는 과정이 궁금하다면? ▶ 여기서 확인해 보세요.
■ 보증서 대출 바로 가기
꼭 알아두세요
카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출
가입대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)
금리산출 기준은 [기준금리+가산금리-우대금리]이며, 신청 고객에 따라(보증기관 및 당행 신용평가 요건에 부합되는 개인사업자) 온택트 특례보증 대출 (대출금리 연 5.360%, 2023.05.25 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상이며, 대표자 개인신용점수 745점 이상인 기업), 재창업 특례보증 대출(연 5.360%, 2023.05.25 기준, 폐업 후 재창업을 했거나 업종을 전환한 기업), 중신용 소상공인 특례보증 대출 (연 5.460%, 2023.05.25 기준, 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상이며, 대표자 개인신용점수 710점 이상 839점 이하인 기업)으로 상품이 나뉩니다.
매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 대출금리 + 연 3% 로 연체금리가 적용되며, 연체금리 최고율은 연15%이고 연 15%이상인 경우에는 대출금리 +2%를 적용합니다.
이자부과시기: 대출 실행 시 원하는 이체일자를 지정하여 매월 납입할 수 있습니다.
상환방법: 원금균등분할상환(1년 거치 4년 분할상환 방식)입니다. 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
중도상환해약금은 부과되지 않습니다.
인지세: '5천만원 초과 대출 신청시 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
보증료: 보증금액에 상품별 보증료율을 곱한 금액을 보증기관에 납부합니다.(온택트 특례보증 대출: 연 0.9%, 재창업 특례보증 대출: 연 0.5%, 중신용 소상공인 특례보증 대출: 연 0.5% 2023.05.25 기준) 대출실행일부터 만기일까지의 보증료를 일시로 납부하며, 대출실행 시 대출금 입금계좌에서 자동출금 됩니다. 만기 전에 대출금을 전액상환하는 경우, 신용보증재단에서 남은 보증기간에 대한 보증료를 환급합니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
대출 연체 시 신용정보관리대상등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
진행 상품에 따라 대출한도는 온택트 특례보증 대출 최대 3천만원, 재창업 특례보증 대출 최대 1억원, 중신용 소상공인 특례보증 대출 최대 1억원입니다.(2023.05.25. 기준)
최소 대출신청 가능금액은 500만 원 이상이며, 신용보증재단의 심사를 통해 대출한도가 정해집니다.
고객님의 신용상태에 따라 내부 심사기준에 의해 대출 진행이 어려울 수 있으며, 신용보증재단의 보증서 발급 거절 사유 발생시 대출진행이 불가합니다.
금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
대출 신청시, 고객님의대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출을 받게되면 고객님의 부채수준 및 신용상태에 따라 신용점수가 하락할 수 있습니다.
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 대출계약 철회 신청이 가능하며, 신청 시 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제3자에게 지급한 비용)을 반환하셔야 합니다.
금융상품에 대한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시길 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
문의사항이 있으실 경우 [카카오뱅크 앱 > 전체 > 고객센터]를 통해 문의 해주시기 바랍니다.
준법감시인 심의필23-0653(2023.05.25.~2024.05.24.)
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