“ISA 만기 해지하면 자동으로 매도되나요?”
금융생활 가이드
“ETF 팔고 싶지 않아요”
5년 전에 가입한 ISA가 곧 만기 될 예정입니다. ISA를 만기 해지하면 그 계좌에 있는 금융상품은 자동으로 매도되나요? ETF 등 투자한 상품을 계속 보유하고 싶은데요. ISA를 만기 해지해도 계속 가지고 있으려면 어떻게 해야 하는지 알고 싶습니다.
▶ “자동으로 매도되는 건 아니에요”
■ 해지하면 ISA가 일반 계좌로 변경돼요.
■ 해지 하기 전, 한 번은 매도해야 해요.
■ 만기가 지나도 유지할 수 있어요.
달라지는 건 없어요
ISA 계좌를 해지한다고 해서 사라지는 게 아니에요. 일반계좌로 바뀌죠. ISA 계좌로 투자한 금융상품도 그대로 유지되는데요. 즉, 모든 건 그대로인데 ISA라는 꼬리표만 떨어지는 거예요. 해지하는 시점을 기준으로 그동안 발생한 손익과 손실을 합쳐 순수익에 대해서만 과세 여부가 결정되죠.
예를 들어 ISA 계좌로 ETF를 사고팔아 발생한 수익이 1,000만 원, 손실이 300만 원이라면? 순수익은 700만 원이 되겠죠. 그런데 200만 원까지는 비과세예요. 초과분인 500만 원에 대한 세금만 내면 되죠. 세율은 9.9%예요.
한 번은 팔아야 해요
ISA는 대표적인 세제 혜택 상품인데요. 혜택을 받으려면 계좌를 해지하기 전에 한 번은 매도해야 해요. 계좌를 가지고 있는 동안 한 번도 매도나 환매하지 않았다면 손익이나 손실이 발생하지 않기 때문이죠. 순수익이 있어야 세금혜택을 줄 수 있으니까요.
예를 들어 ISA 계좌에 넣은 1,000만 원을 모두 ETF에 투자했어요. 수익률이 높아 계좌의 잔액이 2,000만 원이 됐죠. 이때의 수익은 얼마일까요? 0원이에요. 팔지 않았기 때문이죠. 평가금액만 2,000만 원인 거예요. 손실이 나는 경우도 마찬가지죠.
그러니 세제 혜택을 받으려면 해지하기 전에 반드시 한 번은 매도해야 해요. 만약 ISA를 해지하고 난 후에 보유한 금융상품을 매도한다면? 수익이 나도 세제 혜택을 받을 수 없어요.
만기가 됐는데 해지하고 싶지 않다면
만약 만기가 도래했지만, 팔고 싶지 않다면 해지를 미룰 수 있어요. 반드시 해지해야 하는 건 아니거든요. 단, 만기가 지나면 납입 한도가 더 늘지 않는데요.
ISA 계좌에는 1년간 최대로 납입할 수 있는 금액이 정해져 있어요. 1년 기준 2,000만 원이에요. 즉 만기가 5년인 ISA에 가입했다면 내 계좌의 총 납입한도는 1억 원이 되죠. 만기가 되기 전까지는 한도가 매년 2,000만 원씩 늘어나지만, 만기가 지나면 한도가 늘지 않아요. 즉, 5년이 지났다고 해서 꼭 계좌를 해지해야 하는 건 아니지만, 납입 한도가 더 늘어나지는 않으니 이 점을 꼭 유의하세요.
· 행복자산관리연구소 김현우 소장과 함께 만든 콘텐츠입니다.
