[투자로드맵 2탄]
나는 어떤 사람인가 파악하기
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Mar 2. 2021
[투자로드맵 1단계]에서 우리가 살아가는 자본주의 원리를 깨달았다면 다음 단계로 넘어가자.
[투자로드맵 2단계]
내 소득이나 자산으로 본격적으로 투자하기 전에 내가 어떤 성향의 사람이고 실제로 투자했을 때 어떻게 반응할지 미리 가늠하는 시간이 필요하다. '나는 어떤 사람인가?'를 분석하는 과정이다. 투자의 주체는 가족도 다른 사람도 아닌 나 자신이기 때문이다.
나는 이렇게 시작했다.
<1. 투자성향 파악하기>
- 아직 나도 나를 모르는데, 내가 어떤 투자성향인지는 어떻게 아냐고 물어볼 수 있다. 내가 처음 투자를 시작했을 때처럼 투자경험이 전혀 없는 사람이라면 본격적인 투자에 앞서 소액으로 우량 펀드나 주식을 매수하고 주가의 변동에 따라서 나의 심리가 어떻게 작동하는지 점검할 필요가 있다.
내 돈을 투자하지 않고도 대충 느낌으로 짐작할 수 있을 거라 생각하지만 짐작하는 것과 실제로 내 돈을 투자하는 것은 전혀 다르다. 투자해보시라. 생각을 실행에 옮기지 않으면 내 투자성향을 파악하기 어렵다. 처음부터 큰 금액을 투자하기 어렵고 떨리는 마음 때문에 시도조차 하지 못하고 있다면, 일명 '보초병' 개념으로 아주 일부만 투자하고 그 보초병의 움직임에 내가 어떻게 반응하는지 살피면 된다.
보초병을 세웠다면 보초병의 행동에 따른 내 심리를 분석하면 된다. 1% 수익만 나도 못 참고 당장 팔고 싶은 사람이 있는 반면 10% 20% 수익이 나도 편안히 기다리는 사람도 있다. 하지만 정답은 없다. 장기투자로 한 번에 큰 수익을 거두는 투자자, 짧고 많은 투자의 성공으로 큰 수익을 내는 투자자가 있다. 작은 수익에도 크게 심리가 변동하는 투자자라고 실패하는 것은 아니다. 내가 어떤 성향이니깐 나에게 맞는 투자법을 찾는데 의미가 있다.
<2. 나의 자산, 소득, 지출 파악하기>
진부한 얘기일 수 있지만 진부할 정도로 많이 언급되는 이유가 분명 있으리라. 직장인 투자자이든, 주부든 아직 내 자산이 얼마이고, 1년 동안의 총수입과 총지출이 정확히 얼마인지 파악하고 투자하는 사람은 많이 없다. 자산, 수입, 지출을 파악하는 과정을 거쳐야만 내 정확한 투자금액을 알 수 있고 목표하는 금액이나 자산에 맞춰 수입을 늘리거나 지출을 줄이는 등 재무계획을 세울 수 있기 때문에 내 현재 재무상황을 꼭꼭 확인해야 한다.
나의 경우, 20년 말 기준 자산은 30,001,001원이고 총수입은 23,711,911원, 총지출은 9,445,654원 그래서 순수입은 14,266,257원을 기록했다. 정말 평범한 직장인이고 이제 본격적으로 돈을 벌기 시작해서 현재는 큰 자산을 보유하거나 당장 순수입이 크지 않다. 하지만 그래서 더 큰 목표를 같이 세울 수 있고, 나처럼 평범한 사람도 '결국에 성공한다.'라는 것을 다양한 채널을 통해서 공유하고 싶다. (브런치에 글을 남기는 것도 같은 이유)
좀 더 자세하게 설명하면, 20년 한 해 동안 내가 순수하게 투자할 수 있는 금액은 1400만 원 정도였다. 19년도 말 기준으로 12,460천원였던 자산이 30,000천 원이 됐으니 1년 사이에 1800만 원 정도의 자산 상승이 있었던 셈이다. 그럼 자산 상승에서 순수입을 차감하면 400만 원 정도가 투자수익인 것을 바로 알 수 있다.
- 2020년 한 해 동안 1400만 원 정도 투자해서 400만 원 수익을 거뒀으니 400/1400 단순 계산하면 14%이다. 매년 14% 정도의 성과만 낼 수 있다면... 더할 나위 없이 좋겠다.
나는 어떻게 바로 내 자산현황과 수입 및 지출을 고민하지 않고 적을 수 있었을까? 정답은 바로 "가계부"