비과세개인연금보험 현재 시점 원탑!
안녕하세요?
진심과 최선을 다하는 설계사,
모라팀장입니다^^
매일같이 암, 뇌, 심장, 수술만 노래부르는 것 같지만,
사실 이런 의료비 대안 말고도 정말 중요한 것이
노후의 생활자금이죠.
국민연금은 빠르게 고갈될거라는
불안한 뉴스들이 나옵니다.
이를 보충하는 개인의 노력이 필요한 것은
사실이고요.
연금의 목적에 가장 부합하는,
정해진 기간이 아니라 평생 죽을때까지 나오는
것만 안내드립니다.
내신 돈에 비해서 가장 많은 적립금을 지급하는
비과세개인연금보험만 추천드리는 것은
기본중의 기본이죠^^
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며,
계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
개인연금보험은 저축성상품입니다.
저축목적의 상품들은 원금에 붙는 이자에 대한
소득세가 꼭 있어요. 얘를 빼고 받게 되는 것이죠.
연금은 정말 오랜기간 이 이자를 받기 때문에
그 규모도 작지 않고,
이자소득세도 상대적으로 커집니다.
국민연금이 생활자금의 일부를
보완해줄 순 있지만 부족하고,
개인이 꼭 추가 준비해야하기 때문에
세금을 걷어가는 국가차원에서
평생 보장받는 개인연금보험은
10년이상 유지할 경우 이자소득세를
부과하지 않습니다.
이를 비과세라고 부르는 거에요.
가장 최근에 연금보험 비교안내드렸던
33세 여성분 기준으로
현재 시점의 연금 원탑!
보여드릴게요^^
2023년 12월입니다.
아마도 2024년도에도 이 내용들은 그대로
유지될 것 같습니다.
국민연금과 함께 평생 돌아가실 때까지
생활자금을 주는 개인연금 중
가장 지급금이 많은 상품 1~3등을 골라왔어요.
이름은 모두 변액연금보험입니다.
변액은 펀드에 투자한다는 뜻이에요.
해약환급금은 매일 변합니다.
투자성과가 좋으면 수익이 남고,
성과가 나쁘면 손실이 생겨요.
손실! 너무 싫죠? ㅎㅎㅎ
저도 그래요!
그러나 제가 보여드리는 변액연금들은
2가지 기능을 함께 구동합니다.
변액에 투자하면서 동시에
내시는 납입금에 연단리 5% 또는 그 이상을
무조건 보증합니다. 투자손실이 생겨도 말이죠!
그래서 최저보증형이라고 불러요.
수익이 많이 나면 연금에 추가되고,
손해가 생겨서 원금손실이 있어도,
최저보증 약속한 건 무조건 드립니다.
33세 여성분이
매월 10만원씩
20년간 총 2,400만원을 납입해요.
65세부터 연금을 받는다고 설정하면,
이 때 최저보증하는 연금기준금액은
6,103만원이 됩니다.
평균수명 통계에 근거하여, 이 기준금액을
매월 254,291원씩 드립니다.
6,103만원을 다 받으셔도 살아계시면
계속 드려요. 돌아가실 때까지!
이것이 현재 시점 가장 유리한 원탑!
대신,
해지한다면 얘기가 완전히 달라져요.
해지할 때 받는 해약금은
최저보증이 없습니다.
펀드 성과에 따라서
적거나 없을수도 있어요.
해지하면 손해에요.
평생 주는 개인연금은 생보사에서만 판매합니다.
손보사로 가입하신 분들은 일정기간만 받으시거나
연금액이 굉~~~장히 작으실 수 있어요.
왜냐면 최저보증 이율 자체가 매우 낮고,
매월 변동되는 공시이율 적용이 많아서
이자가 미미한 것들도 많습니다.
대신 이런 상품들은
직장인 분들이 많이 하셨을거에요.
연말정산 때 세액공제 되거든요^^
지금 세금 혜택이 조금 있고
나중의 연금기능은 상대적으로 조금 작은 것입니다.
자, 1번 상품을 상세하게 뜯어봐야해요.
장점만 있는 상품은 존재하지 않습니다.
단점이나 유의사항도 체크해야죠^^
비과세개인연금보험 중
최저보증형 변액연금들은
고객이 낸 비용을 너무 공격적으로 고위험군에
모두 투자할 수가 없습니다. 손실이 크게 나면
큰일이니까요.
그래서 상대적으로 안전한 채권형펀드에
반드시 일정비율이 들어가도록 해둡니다.
수익은 주식형펀드로 내고
지키는 건 채권형펀드로 하는 것이죠^^
헷갈리실거에요!
아니 고객의 비용을 펀드에 넣는다면서
보증이율은 또 뭐고
단계별 상승은 또 무엇인고~~
내신 돈에서 회사 수수료를 제하고
펀드에 넣어 운용하는 것은 맞습니다.
수익과 손실을 떠나,
내신 금액 기준으로 5년, 10년, 15년 등등
5년 터울로 드리는 이자율을 높여요.
연금을 드릴 땐 이자율 적용된 돈을 기준으로 드리고,
해지할 땐 펀드에 들어간 돈이 기준이 되는 거에요.
나이가 어릴 수록 25년이상 유지될 가능성이 크죠?
그럼 저위의 7% 수익이 더더더 길어지는 거에요.
최저로 보증하는 금액도 크고,
오래 유지할수록 주는 이율도 크고,
장점 + 장점 = 짱장점! ㅎㅎㅎ
가입 후 10년이 안된 상태에서 해지하시면
이자소득세를 부과합니다.
10년이상 유지하시면 비과세가 되고요^^
10년이 넘으면 이자만 해도 크기때문에
세금도 커요~ 이건 너무나 중요한 점!!
비과세 지키셔야합니다!
비과세가 아니면 의미가 없는 게 바로 연금이에요~
변액이라고 된 상품들은
은행의 적금처럼 예금자보호가 되지는 않습니다.
다만,
최저로 보증하기로 약속한 적립금이나 연금은
예금자보호 적용됩니다^^
최저로 보증하는 금액이 정해져 있기 때문에
가입설계안에서 내 연금액을 미리
확인할 수 있는 것도 참 안심이 됩니다.
33세 여성분께서
32년 뒤인 65세에 받으실 월자금이
254,291원인데요,
이 시기를 더 뒤로 늦추시면
매월 받으실 자금이 더 커지고,
시점을 더 빠르게 당기면 자금은 작아집니다^^
백번, 천번 말씀드려야할 중요한 사항은
해약할 때 어떻게 되는가입니다.
다시 말씀드리지만,
연금이 큰 데
해약환급금도 큰 상품은 없어요^^
비과세개인연금보험들은
해약은 전혀 보증을 안한답니다~
펀드는 하나로 몰아서 하셔도 되고,
여러가지 골라서 하셔도 되고,
나중에 바꾸셔도 됩니다^^
펀드별 수수료가 다르고
수익도 달라요.
들어가는 시점에 따라서도 달라져요.
특히 해외펀드는 펀드변경 후 투입되는 자금도
바로 적용이 안되고 며칠이 걸리거든요.
그래서 저는 개인적으로
미국주식형이나 글로벌주식, 또는 배당형에
많은 부분을 넣어두시고
잦은 펀드변경은 추천드리지 않습니다^^
노후생활비를 책임질 이 비과세개인연금보험은
해약할 때와 사망할 때는 보증을 하지 않습니다.
해약할 땐 펀드투자결과,
사망할 땐 펀드투자결과나
납입한 보험료를 기준으로 드려요.
연금받으신 게 있다면 그걸 뺀 나머지를 드립니다.
2023년, 그리고 바로 앞에 있는 2024년!
미래는 눈깜짝할 사이에 앞에 와 있습니다.
지금의 일을 못하게 되고
지금의 급여를 못받게 되는 그런 날,
나이든 나를 위해 지금부터 소정의 돈을
시간에 맡겨두세요.
두기면 하면 이자를 붙여 드린답니다^^
가입상담은 아래를 통해 남겨주세요~
순차적으로 연락드려 안내드리겠습니다^^
감사합니다~
■ ■ 아래 둘 중 하나로 <상담신청 바로가기>
▶ 카카오톡으로 요청하기
▶ 정해진 시간에 상담가능한 분들을 위한 상담신청서 (구글폼)
https://forms.gle/Bs5p7yxpWUgr4W6V8
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며,
계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 가입자에게 귀속됩니다)
