40대 건강검진 전 수술비보험 완벽 구성
안녕하세요~
꼼꼼친절세심한 상담을 위해 노력하는
류모라 설계사입니다^^
40대부터는 건강검진 항목들이
하나둘 추가되곤 합니다.
내시경, 초음파, CT 등의
부위별 검사들이 많아지는데요
이 때 큰 위험이 될지도 모르는
아주 작은 위험요소가 보이면
바로 제거하거나
외래 재진료 예약을 잡기도 하죠.
작은 위험요소들의 대표적인 게 바로
폴립, 용종 등의 혹(양성신생물)입니다.
혹을 제거했을 때
보장가능한 것들은
실비와 수술비가 있어요.
실비는 다들 아시지만
수술비는 특약이 다양해지고
보장범위도 각기 다르고 복잡해졌거든요..
가장 중요한 건 적정한 가격으로
적당한 보장을 구성하고 싶은데
어떻게 해야할지 고민이 되는 것입니다.
건강검진 전 40대분들의 관심이 많은
수술비보험에 대해 제 기준으로
가장 가성비 좋은 구성안으로
알려드릴게요.
수술특약들을 중첩적으로 구성하여
보장을 든든하게 마련한 고객님 사례도
보여드리겠습니다^^
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며,계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다)
1. 문의의 핵심은 건강검진
건강검진 자체는 고민도 문제도 아닙니다.
다만, 위험은 있어요.
검진 결과 뜻밖의 것을 발견하거나
추가검사나 재검사 등이 이어지게 되면
가입이 몇개월 또는 몇년간
보류될 수도 있기 때문입니다.
내시경 중 용종을 제거한다면
위험요소를 바로 없앤 것이니
다행이지만
바로 떼어낼 수 없는 부위에
혹이 있다는 걸 알게되거나
혹이 있는 자리가 애매하니
큰 병원의 외래로 다시 예약해서
정밀검사를 받아보라고 할 경우
갑자기 드는 생각은
"나 보험 뭐뭐 있더라?"
라고 많이들 말씀하시더라구요..^^;;
이 때 진단비나 수술비보험을
보충가입하려고 하면
심사 통과가 어렵습니다.
경동맥초음파나 뇌 MRI 등의 검사를 했다가
혈관의 비정상적인 의심소견을 받으면
뇌혈관/허혈성 진단비를 너무 하고 싶은데
심사통과가 안되죠.
최소 3개월은 기다려야하는데
그 사이 가격이나 인수기준이
바뀔 가능성은 늘 있거든요.
대장내시경 중 용종제거야 간단하지만
간이나 췌장, 자궁, 유방 등에
혹이 있다는 걸 알게 되면
정기적으로 추적관찰 검사를 해야합니다.
이때 암진단비나 수술비를 추가보충하려해도
내가 원하는 바로 지금 시점에서는
가능한 상품이 없습니다.
그래서 건강검진 전에 반드시
3대질병(암, 뇌혈관, 허혈성) 진단비와
수술비는 보충하는 것이 좋습니다.
2. 대안의 기준은 저렴하되 많이 담긴 것
저렴하되 많이 담긴 것이라..
그게 무슨 말일까요?
필요한 보장들을 구성해서 가격을 비교해보니
최소한 1~3등 안에는 들어가는
저렴한 곳이어야 해요.
당연한 것이죠?^^
그런데
저렴한 이유가 있거든요.
보상해주는 가지수가 상대적으로 적거나
진짜 중요한 게 안되는 등의
보장범위가 작은 경우가 있어요.
이건 또 싫거든요.
저렴하되,
보장범위가 가장 많은 것을
골라서 하셔야 된다는 것입니다^^
그게 제 추천 기준이기도 하고요~
특히 수술비특약들은
회사별, 상품별로
보장범위 차이가 큽니다.
일단은 말이죠,
내가 최소한 다른 사람들에 비해
보장되는 가지수가 빠지지 않는
평균적인 상품을 갖고 있다는 게 중요한데요,
여기에 속하는 수술비특약들을 알려드릴게요.
� 질병수술비 (줄여서 질수)
>>> 안되는 것 빼고 다 되는데, 한도가 작아요. 평균적으로 20~50 사이로 가능해요.
� 질병1-5종수술비 (줄여서 5종)
>>> 되는 것들이 약관에 나열되어 있어요. 진단명과 수술종류에 따라서 1,2,3,4,5종으로 나누고 보상금액이 각기 달라요. 암, 뇌, 심장 등의 중대질병 한도가 커서 큰 위험 대비에 좋아요.
� N대수술비
>>> N은 보상해주는 질병의 가지수를 말해요. 회사마다 개수가 모두 달라요. 대부분 회사들이 암은 안들어가요. 뇌와 심장질환, 간, 신부전 등의 중요한 장기 수술은 큰 보장으로 들어가고 치핵, 백내장 등의 생명과 연관이 먼 생활질병은 작게 구성되어요.
건강검진 후 대장용종을 제거했다면
질수와 5종 중 2종에 모두 해당되니
두 가지를 모두 받아요.
담낭, 고혈압, 당뇨, 녹내장, 충수염 등등
여러가지 질병들로 수술 시
위 3가지에 모두 해당되면
모두 받습니다.
큰 질병일 때 입원도 길어지고
비급여의 고액시술 때문에
실비로도 충분치 않을 경우
위의 중첩적인 수술보장이
안전함을 더해줄수도 있고
평온한 일상으로 연결해줄수도 있지요.
그래서 추가하시는 거에요.
치료비가 부족하다기 보다는
일상으로 복귀까지
실비만으로는 어려울 수 있으니까요.
여기에 또 중요한 게 있지요.
암, 뇌혈관, 허혈성 등의
진단비가 부족한 분들은
수술비와 함께 구성해야하는데
이 3대질병 진단비는
비용의 많은 부분을 차지하는
메인구성원 들이거든요.
결론은 말이죠
건강검진 전 부족한 3대진단비와
수술보장을 잘 마련해두신 후
3개월 뒤 검사를 받으시는 게
가~~장 안전하다는 것입니다^^
암은 가입 후 90일(약 3개월) 이후부터
보상이 시작되기 때문에
혹시 모를 검사결과의 변수를 고려해서
보험준비하고 3개월 뒤에 하시는 게
국룰이랍니다!
저렴한 건 당연한 것이고
보상되는 범위가 가장 넓은 곳으로
제일 유리한 조건만 찾는다면 말이죠,
이렇게 구성해야 해요.
� 수술비
>>> 여성의 경우 질병1-5종수술비는 치핵, 요실금, 제왕절개까지 보상되는 곳으로 찾기. 남녀 모두 공통적으로 체외충격파쇄석술(결석 깨는 치료)이 2종으로 크게 보상되는 곳이라면 더 좋음!
� 암진단비
>>> 유방, 전립선, 자궁 등의 생식기부위가 소액이 아닌 일반암으로 크게 주는 회사로 하기.
� 뇌혈관진단비
>>> 뇌동맥류(질병코드 i67)나 출혈 또는 경색이 아닌 뇌졸중(질병코드 i64)도 보상되는 뇌혈관진단비를 꼭 하기. 왜냐면 이름이 뇌졸중인데도 뇌졸중진단비에서 보상이 안되기 때문.
� 허혈성진단비
>>> 협심증은 급성심근경색 진단비에서 절대로 보상이 안되니, 꼬옥 허혈성진단비를 준비하여 안전한 범위 만들기!
3. 최종 결정은 바로 이곳!
40대 분들 중에도
건강하게 잘 지내오신 분들이 많아요.
최근 상담하신 고객님은
병원치료이력도 거의 없고
10년간 입원과 수술이 없으셔서
보험가격 할인적용을 받으실 수 있었어요.
여성이 매우 저렴하게 할 수 있는 회사
1~3등 중에서
보상범위가 넓으면서
수술한도도 크게 넣을 수 있는 곳을 추렸어요
1) A회사 저렴한데..
치핵/요실금/제왕절개 X
체외충격파쇄석술 2종보다 작은 1종 지급
2) B회사 저렴하긴 한데..
상해사망 1억이상, 중환자입원 20
무조건 해야해서 기본비용 추가로 안저렴해짐...
3) C회사 숨어있던 가성비!
치핵/요실금/제왕절개 O
체외충격파쇄석술 2종 O
피부표면만 꼬매는 창상봉합술도 추가 O
질수가 2종류라서 둘다 넣으면
대장용종 대비 UP!
가격은 A와 큰 차이 없음!
C 회사 설계안은 이렇습니다^^
아, 비교할 A회사는 흑백으로 함께 보여드릴게요.
암, 뇌혈관, 허혈성 3대진단비 각 1천씩 추가하고
질병과 상해수술 중복으로 구성하였어요.
아래 별표 부분이 모두 질병으로 수술할때
중첩적으로 지급되는 특약들입니다.
아래는 A회사에요.
상해1-5종수술은
모든 회사들이 피부만 꼬매는 건 보상이 안되어요.
근육층까지 치료행위가 있어야만 합니다.
피부만 꼬맸을 땐
창상봉합술 특약으로 보충할수 있지요^^
위 C회사 설계안에서
질병수술은 이렇게 구성되어 있어요.
질수가 2가지이죠?
보장범위 차이가 크지 않습니다.
대신 가격은 쪼금 작아질수 있고
중첩되는 수술한도는 크게 만들수 있으니
원하시는 분들은 이렇게
여러겹으로 구성을 하시곤 해요.
대장용종 폴립제거 수술확인서를 내시면
질수 20
+ 질수(다래끼 등 제외) 20
+ 1~5종 중 두번째인 2종 30
= 70 의 지급이 이루어집니다.
뇌혈관질환이나 협심증 등으로 스텐트시술을 하시면
119대의 가장 큰 단계인 1천부터
5종, 질수 2가지 등 모두 해당되고요오
다만,
보험의 수술보장은 기본적으로
안되는 게 있어요.
신경차단(시술)
미용목적,
주사기로 빨아들이거나(흡인)
주사로 넣는 것(천자)
수술확인서가 안나오는 검사(생검) 등은
모두 해당안됩니다~
또 하나,
질수도
선천성, 비만, 요실금(이건 1-5종에서 나와요),
치핵(이것도 1-5종에서 나와요), 치과질환 등은
안된답니다~
복잡다단한 특약들이
점점 많아집니다.
건강검진 예정이신 40대분들 중
진단비와 수술비보험 준비가 필요하다면
꼼꼼하고 친절하게 안내드리겠습니다^^
아래를 통해 문의주시면 연락드리겠습니다~
감사합니다~
� 아래 둘 중 하나로 <상담신청 바로가기> �
� 카카오톡으로 요청하기
� 정해진 시간에 상담가능한 분들을 위한 상담신청서 (구글폼)
https://forms.gle/Bs5p7yxpWUgr4W6V8
(※ 본 내용은 설계사 저 개인의 의견이며,계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다)
