죽을 때까지 돈이 얼마나 필요할까?

입사 3년차 월급만으로는 살 수 없다는 걸 알았다

직장을 다니면서 결혼하고, 집을 사고, 자녀를 기르고 노후 대비까지
하려면 총 얼마가 필요할까?

약 22억 원이 필요하다

60세까지 직 장을 다니면서 월급으로 22억 원을 모을 수 있을까? 한 푼도 쓰지 않아도 어려운데, 밥 먹고 옷 사 입고 경조사도 챙기면서 모아야 한다고 생각하니 막막하기만 하다. 또 병원비 같은 예상치 못한 지출이 늘 수도

있다. 이 때문에 결혼과 육아를 포기하는 이들도 점점 늘고 있다. 고령화 사회에 제대로 된 재테크 계획 없이 살다보면 노후파산의 당사자가 되기 쉽다.

TV와 신문, 뉴스를 통해 ‘100세 시대, 120세 시대’라는 말을 아주 공공연하게 듣게 된다. 그러나 100세 시대를 경험해 본 사람이 많지 않기에 ”100세 시대를 어떻게 준비하면 좋을까?”와 같은 고민은 누구나 안고 있다. 객관적인 지표를 살펴보면 더욱 심각하다. 이미 국민연금을 포함해 국가 재정이 바닥나고 있는 실정이다. 일하는 사람은 줄고 재정수지는 더 어려워지고 있다. 연금 보험료를 내는 사람보다 연금을 받는 사람이 갈수록 많아지는 수급 구조의 불균형과 더불어 기금 운용수익률 역시 목표치에 약 2% 정도 미달하는 지금의 추세대로라 면, 2051년에는 연금 기금이 소진될 가능성이 높다. 내 노후를 국가도 보장해주지 못하는 것이다.

2015년 2월 말 기준, 국민연금 수급자의 월 평균 수령액은 최저생계 비의 절반 수준인 325,000원인 것으로 집계됐다. 1인당 평균 수령액은 325,130원으로, 올해 최저생계비인 617,281원의 52.7% 수준이었다. 지금과 같은 생활을 유지하려면 최소 170만 원 정도의 수입이 필요한데 노후에 그런 수입을 유지할 수 있을까? 충격적인 것은 현재 고령자 1인 가구의 26%가 정부보조금만으로 생활비를 사용하고 있다는 사실이다.

유럽 같은 선진국은 산업혁명 이후 점진적인 발전으로 각종 연금제 도가 일찍부터 뒷받침되어 안정된 노후가 보장된다. 그러나 1988년에야 국민연금이 도입된 우리나라의 은퇴자 대다수가 노후를 제대로 준 비하지 못했다. 국민연금에 가입한 사람들의 월평균 수령액은 2017년 기준, 333,000원에 불과하다. 한 달에 노후 생활비로 필요한 금액인 177만 원에 한참 못 미친다.

재테크의 기본은 긴축 재정

앞으로는 재테크도 100세 시대에 맞게 리모델링되어야 한다. 즉, 과 거 성장 시대의 행동양식과 가치관을 저성장 100세 시대에 맞게 적극 적으로 변화시켜야 한다는 것이다. 100이라는 숫자가 까마득하고, 아직 찾아오지 않은 노후가 크게 와 닿지 않을 수도 있다. <<사피엔스>>의 저자, 유발 하라리는 “여러분이 미래를 위해 준비해놓은 것들이 정작 미래에 충분한 영향을 끼치지 못한다면?”을 물었다. 막연한 대비가 아닌, 보다 확실한 대비가 필요하다는 얘기다. “알아서 되겠지, 국가가 책임지겠지, 자녀가 책임질 거야.” 같은 생각을 해서는 안 된다. 수입이 없이 40년에서 50년 정도를 살아야 한다. 현재 기대 수명인 100세가 120세로 늘어날 수도 있고, 인공지능을 비롯한 기술의 급격 한 발전으로 일자리가 부족해 정년 이후 제2의 직업을 찾지 못할 수도 있다. 재테크의 기본은 ‘긴축 재정’이다. 바짝 줄이거나 조이는 것. 지금 당장은 먹고 사는데 지장이 없다고 해도 계속 그렇게 아끼지 않으면 버는 돈에 비해 쓰는 돈이 많아지는 때에 어려움을 겪는다.

선택은 자신의 몫이다. 다만 ‘팩트’가 그렇다는 것을 강조하고 싶다.

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