내가 돈을 모으려는 한국
경제구조를 먼저 파악하라
국내 팩트 체크
체크해야 하는 외부팩트는 국내팩트와 국외팩트로 나눌 수 있다. 이 두 가지는 서로 유동적으로 영향력을 주고받는 관계다. 돈을 모으기 위해선 내가 돈을 모으려는 한국의 경제상황은 어떤지(국내팩트), 그리고 한국의 경제상황에 영향을 끼치는 외부적 요인(국외팩트)에는 무엇이 있는지 파악할 수 있어야 한다. 여기서는 깊게 파고들지 않고 먼저 한국경제의 큰 흐름을 파악하는 내용을 다루도록 하겠다.
재테크 숲에서 가장 먼저 눈여겨봐야 할 것은 세계경제를 좌지우지하는 막강한 힘과 자본을 가진 미국이다. 미국이 금리를 인상하면 우리나라도 따라서 금리를 인상한다는 것은 알고 있을 것이다. 금리에 대한 자세한 이야기는 다음 장에서 하도록 하고 우선 미국이 금리를 인상하려고 하면 우리나라가 어떤 상황을 맞는지 살펴보자.
우선 예적금 금리가 올라가면서 저축을 하려는 사람은 이전보다 더 많은 이자를 기대할 수 있다. 기준금리 인상소식에 시중은행은 앞다투어 더 높은 금리를 주는 예적금 상품을 출시하고 있는 상황이다. 앞으로 미국이 몇 차례 더 금리를 인상한다고 발표를 했으니, 이에 맞춰 우리나라도 금리를 인상할 것이다. 시간이 지나 더 높은 수준의 금리를 주는 상품을 기대할 수 있다. 따라서 예적금 상품을 가입할 예정이라 면 만기를 길게 잡는 것보다 6개월 혹은 1년 단위로 만기를 짧게 잡아 가입하는 것이 좋다. 하지만 대출을 받은 사람에게는 큰 부담이 될 수
있다. 대출금리는 예적금 금리가 오르는 것보다 더 가파르게 상승하기 때문이다. 직장인 신용대출이나 마이너스통장을 이용한 사람의 경우 금리가 많이 오르면서 매월 부담해야 하는 이자가 갑자기 늘어날 것이고, 전세자금대출이나 주택담보대출 등을 받은 사람들의 경우는 금리가 조금 올랐다고 하더라도 대출금의 규모가 크기 때문에 마찬가지로 큰 부담이 된다. 금리가 인상하는 요즘 같은 시기에는 대출금을 상환하는 플랜을 최우선적으로 고려한 재테크를 실시하는 것이 바람직하다.
경제는 정치와 뗄 수 없는 관계이고, 뉴스에 나오는 내용만 유심히 들여다봐도 앞으로의 금융환경 변화에 민감하게 반응할 수 있다. 예를 들어 ‘8·2 주택시장 안정화 방안’처럼 투기 과열을 막고 부동산 거품 을 잠재우기 위해 2017년부터 지금까지 수차례 발표한 부동산 정책은 많은 실제로 사람들에게 영향을 미쳤다. 이 정책이 사회초년생들에게 영향을 주었을까? 그렇지 않다. ‘8·2 주택시장 안정화 방안’은 다주택자들에게는 많은 영향을 주었지만 실제로 집 한 채도 소유하고 있지 않은 대부분의 초년생 및 직장인들에게는 와 닿지 않는 정책이었다.
반면 ‘주거복지로드맵’이라는 정책은 청년들을 위한 청년주택 공급, 전월세 대출 개선, 청년우대형 청약통장 도입 등과 신혼부부(예비신혼 부부 포함)를 위한 임대 및 분양주택 공급, 1%대 신혼부부 전용 전세대출에 대한 내용을 담고 있다. 이렇듯 정부에서는 매년 다양한 금융정책을 내놓고 있다. 대한민국 사람 모두에게 해당되어 자연스레 관심을 가질 수 있으면 좋겠지만, 중요한 것은 현재 나에게 적용되는 것이 무엇이 있는지 확인하고, 그 혜택을 최대한으로 활용하는 것이다.
기술의 발달과 이로 인한 세계의 관심사가 어느 분야로 모이는지에 대해 아는 것도 필요하다. 이것은 ‘투자’의 관점을 키우는데 많은 도움이 될 것이다. 부모님 세대에는 그저 안 쓰고, 안 먹고 절약하는 것 이 최고의 재테크 수단이었다. 예적금 금리를 20~30%나 적용해주던 시절이기 때문에 말 그대로 ‘티끌 모아 태산’이 가능한 시기였다. 하지만 지금의 사회초년생과 직장인들은 그때와는 전혀 다른 금융환경 속에서 살고 있다. 물가상승률보다 낮은 금리를 적용하는 적금을 들면 오히려 손해를 볼 수도 있고, 티끌을 모으면 그저 티끌밖에 되지 않는,
투자가 불가피한 현실에 살고 있다. 이제는 무조건 안전자산에 내 돈을 묻어두는 것이 능사가 아니다. 적어도 물가상승률보다는 높은 투자상품이 필요하다.
우리가 주변에서 가장 쉽게 그리고 많이 접하는 투자상품인 펀드를 예로 들어 보자. 수많은 펀드 중에 과연 어떤 종류의 펀드에 투자해야 손해보지 않고 물가상승률보다 높은 수익을 얻을 수 있을까? ‘지피지기면 백전불태’라, 손해보지 않는 투자를 위해서는 무작정 투자할 것이 아니라 앞서 말했듯 세계의 관심사가 어디로 향해있는지 알 필요가 있다. ‘세계경제는 증기기관과 내연기관의 발명에 따른 1차 산업혁명, 전 기를 동력으로 사용함에 따른 2차 산업혁명 그리고 컴퓨터를 활용한 정보통신기술 발달과 자동화에 따른 3차 산업혁명 등을 거치면서 비약 적인 발전을 이루어 왔다. 그리고 현재 IT기술을 바탕으로 서로 다른 분야의 연결과 융합을 통해 새로운 부가가치를 창출하고, 빅데이터 및 인공지능을 통한 미래예측을 가능하게 하는 4차 산업혁명의 시기에 이 르렀다.’는 기사를 읽고 4차 산업혁명과 관련된 펀드에 투자를 하면 되겠다는 생각이 들었다면 반은 성공이다. 더 나아가 이러한 기술의 발달이 어떤 산업에 적용이 되고 그것이 우리의 실생활에 어떻게 영향을 미 치는지 찾아보면 더 성공적인 투자를 할 수 있을 것이다.
4차 산업 IT 이슈 중, 가장 기본이 되는 것이 반도체라는 한 가지 정보만 찾아내도 내가 투자해야 할 펀드 종목은 수백 개에서 단 몇 개로 추려진다. 재테크라는 기술을 부리기 전에 이런 전체적인 흐름부터 차근차근 이해하도록 하자. 위와 같이 경제의 흐름에 따른 금융환경의 변화를 알고 그 안에서 실제로 나에게 적용할 수 있는 항목들이 무엇인지를 알 수 있다면, 재테크를 시작하는데 천군만마를 얻은 듯 아주 큰 도움이 될 것이다. 또한 겉으로 보이는 내용만으로 좋고 나쁨을 판단하는 것이 아니라 그것을 내 기준에 적용해 판단할 수 있다. 경제 흐름이라는 숲을 먼저 이해하고 접근하면 이 험난하고 어려운 재테크 전쟁에서 승리할 수 있다.
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