부모님 보험 어떻게 가입해야 할까요?(추천 보험 예시)
섭이의 보험 솔루션
명절 앞두고 부모님 보험에 대한 문의가 많네요.
그리고 명절 때 가족끼리 모여서 부모님 보험 이야기도 하실 건데요.
부모님 보험은 어떻게 가입해야 할까요?
부모님 보험 참 중요하고 그만큼 굉장히 어렵습니다.
아무래도 연세가 있으시니,
고혈압, 당뇨 성인병과 수술 입원 등의 병력이 많으실 수 있고,
빠른 시일안에 아플 확률이 더 높기 때문에,
'고지'관련해서도 어려움이 많고,
향후 최소 20년은 내야 하고, 중도 해약할 수가 없기 때문에,
아무리 좋은 보장이라 해도 완납이 어려운 과도한 보험 가입은 주의해야 합니다.
계약자, 수익자, 보험료 납부자 설정도 굉장히 중요합니다.
어떤 보험을 가입할지 보험 상품과 보장 내용을 정하기 전에
병력 확인, 보험료, 납입 기간, 계약자, 수익자 지정 등부터 먼저 고려를 해야 하고요.
1) 종합 건강보험 (65세 여성/주부/335간편가입 예시)
어차피 미래를 모르기 때문에
어느 담보가 효과적인지, 좋은 담보인지, 등등에 대한 검토는 사실 무의미하고요,
그래도 요즘 보험이 하도 좋아져서
월 10만 원 정도의 보험료로 (20년 납 90세 만기 비갱신형) 이 정도의 종합보험이 가입 가능합니다.
이분의 경우,
기존에 없거나 다소 부족해 보이는 담보들로만 조금 보완하는 보험을 설계를 한 것인데요,
여기서 개개인별 경제 상황에 맞춰서 좀 더 보장금액을 키우거나, 줄여서 보험료 조정하면 됩니다.
그리고 요즘은 부모님들이 '간병 보험'에 대한 관심이 높으신 만큼
추가로 '간병 보험' (간병인 일당, 간호간병통합병원등 ) 을 하시거나,
의뢰로 발생 빈도도 높고, 위험한 '상해'에 대한 보장을 더 하기도 합니다.
그렇게 다 하시면 보통 20만 원이 넘는 경우가 대부분이고요.
월 20만 원에...
종합 건강보험 + 간병 +상해보험까지... 다 구성한다면
굉장히 괜찮아 보이긴 하고
대부분 이런 식으로 많이 가입합니다.
솔직히 가장 판매도 쉽고, 이견이 크게 없는 보험 내용입니다.
병력도 있고, 나이도 있으신 부모님 보험료로
20만 원 정도는 크게 비싸다는 생각이 들지도 않습니다
이 글을 보시는 여러분도 괜찮으신가요?
(2) 종신보험
저는 부모님 보험에서 특히 가장 중요한 것은 사망보장이라고 항상 말씀드립니다.
종합 건강보험이나 간병 보험을 생각하신 고객님께 죽어서 나 나오는 '종신보험'을 이야기하면
굉장히 상담도 길어지고, 쉽지가 않습니다
솔직히 수당도 요즘은 건강보험 판매 시에 더 많이 나오기 때문에
굳이 설명도 어렵고, 가입도 쉽지 않으며,
저에게 이득도 적은 '종신보험'을 이야기할 필요는 없지만
그래도 아무리 생각해 봐도 가장 중요한 보험이기에 늘 이야기드립니다
월 118,500원(15년 납) 내고 종신보장 3천만 원입니다.
어떠신가요?^^
앞서 종합 건강보험, 간병 보험, 상해보험 등은 상대적으로 보험금을 받을 확률이 높고
보장 범위도 넓습니다.
근데, 보장금액을 자세히 보면, 그렇게 높지가 않습니다.
최대 1천만 원이고, 대부분 몇십몇백만 원이고,
총 내는 보험료가 3~5천만 원이나 된다는 것을 감안해 볼 때
초기에 암, 뇌, 심장 질환 등에 걸리거나, 반복 수술을 하지 않는다면
결코 내가 낸 보험료 이상 보장받기는 쉽지가 않고,
무엇보다 결국 언제가 돌아가셨을 때 나오는 보험금이 하나도 없다는 것이
제일 큰 문제입니다 (상해사망 제외)
많은 유가족분들이 부모님 보험금을 청구할 때
분명 부모님이 많은 보험료를 내시고 잘 가입했다고 들었는데,
막상 돌아가시고 보니 나오는 사망보험금이 하나도 없다는 사실에
허탈해 하시는 경우를 참 많이 봅니다.
(그러면서도 정작 본인의 보험에도 사망보장을 하지 않죠 ㅜㅜ)
암, 뇌. 심장 질환에 안 걸리는 사람이 사실은 더 많고,
워낙 다양한 사망원인이 존재하기 때문에
아무리 종합 건강보험을 많이 가입한다 해도 모든 위험을 다 대비할 수는 없습니다.
반대로 종신보험을 가입하셨다면,
살아생전 다양한 보험금을 받으실 수는 없겠지만
그래도 언젠가 돌아가시면 3천만 원이 즉시 남겨진 유가족에게 지급이 되기 때문에
굉장히 든든하고, 결코 손해 보지 않는 보험이라 할 것입니다.
어쨌든 3천만 원이 나오니까,
마지막 의료비, 간병비, 장례비 등을 이 종신보험으로 어느 정도 해결할 수 있습니다
부모님 종신보험금을 받아보신 분들은 다들 이야기합니다
정말 큰 도움이 되었다고.. 없었으면 어쩔뻔했냐고..
그리고 진짜 고맙고...
다만 그때 좀 더 하지 않았던 게 너무 아쉽다고 이야기합니다
물론 어느 보험이 더 좋고 나쁘냐가 아니고,
다 필요하고 있으면 좋은 보험입니다.
그러나 우리는 제한된 보험료 범위에서 보험 가입을 해야 하는데
결국 '선택'과 '집중'의 문제입니다
여력이 되시면 다 하면 되고,
5-10만 원 정도 밖에 여력이 되지 않는다면
저라면 그냥 종신보험을 선택할 것 같습니다.
종신보험의 가치와 의미를 글로 표현하기에는 한계가 있네요.
(개별 연락 주시며 제가 좀 더 정확하고 상세하게 안내드리겠습니다. ^^)
상담을 통해
결국 고객님의 선택에 따라 저는 상품은 설계하고 제안할 수밖에 없는데요.
한 번도 생각해 보지 않았고,
차마 부모님께 말씀드리기 조자 조심스러운 보험이지만,
부모님 종신보험 한번 생각해 보시면 좋을 것 같습니다.
언젠가 아실 거예요 ...
왜 제가 이렇게 계속 이야기드렸는지...
진짜 고마워하실 것을 알기에, 다시 한번 말씀드렸습니다.
-15년 차 보험설계사 홍창섭
