돈이 일하게 하는 방법
“If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.”
– 워런 버핏
이 문장을 읽을 때마다 마음 한구석이 서늘해집니다. 잠자는 동안 돈이 일하지 않는다면, 결국 우리는 죽을 때까지 일해야 한다는 뜻이니까요. 생각만으로도 아찔합니다.
그렇기에 돈이 스스로 일하도록 만드는 일, 그것이야말로 가장 중요한 과제가 아닐 수 없습니다.
단순히 시장을 버티는 법을 넘어, 이제는 돈이 스스로 일하게 만드는 법에 대해 이야기해보려 합니다.
그 방법은 생각보다 현실적이고, 조금은 지루 할 수 있지만, 결국에는 가장 확실한 길입니다.
돈이 일하기를 바란다면, 무엇보다 먼저 어떻게 돈을 일하게 할 것인지 생각해봐야 합니다. 대부분의 사람들은 ‘돈이 일했으면 좋겠다’고 말하지만, 정작 그 돈이 어떤 방식으로 일해야 하는지는 생각하지 않습니다.
결국 중요한 것은 '구조'
많은 사람들은 수입이 적어서 투자하지 못한다고 말합니다. 하지만 실제로는, 투자하지 않아서 수입이 늘지 않는 경우가 더 많습니다.
돈이 일하지 않는 구조 속에서는 결국 내가 계속 일할 수밖에 없습니다. 젊고 건강할 때는 괜찮지만 우리는 늘 건강할 수 없고, 늘 일할 수도 없습니다. 결국은 일을 그만둬야 하고, 노동 수입이 0 이 되는 순간을 맞이할 수밖에 없습니다. 그래서 우리는 흐름을 만들어야 합니다.
수입의 일부가 자동으로 투자되고, 그 투자가 매달 소득을 만들어내고, 그 소득이 다시 투자로 이어지는 구조.
한 달에 만 원이라도, 아무것도 하지 않았는데 들어오는 수입이 생겼을 때, 당신은 처음으로 ‘돈이 일하는 경험’을 하게 됩니다.
그리고 그 작은 흐름이 모여 당신이 일하지 않아도, 당신을 지켜주는 구조가 될 것입니다.
현금흐름을 만드는 4가지 방법
1. 고배당 ETF 투자
예: JEPI, SCHD, DVY , JEPQ
미국에는 배당을 매월 또는 분기마다 지급하는 ETF들이 있습니다. 큰 욕심을 부리지 않는다면, 연 5~7% 수준의 꾸준한 현금흐름을 만들 수 있습니다. 이것은 ‘수익률의 문제가 아니라 습관의 문제’입니다.
2. 리츠(REITs) 투자
예: 리얼티 인컴(Realty Income, O), W.P. 캐리(WPC)
부동산 투자신탁은 임대료 수익을 배당으로 지급합니다. 한 달에 한 번, 아무 일도 하지 않아도 ‘월세처럼’ 돈이 들어옵니다. ‘부동산의 안정성과 주식의 유동성’을 결합한 구조입니다.
3. BDC (Business Development Company) 투자
예: ARCC, GSBD, FSK
BDC는 중소기업에 자금을 빌려주고, 이자 수익을 배당으로 지급합니다.
배당률은 보통 9~11% 수준으로 높습니다. 검증된 종목을 정기적으로 리밸런싱 한다면, 강력한 현금흐름 수단이 될 수 있습니다.
4. 배당 성장주 장기 보유 투자
예: 존슨앤드존슨(JNJ), 코카콜라(KO), P&G(PG)
이 종목들은 단순히 배당을 주는 게 아니라, 매년 50년이 넘는 시간 동안 배당을 인상해 온 기업들입니다.
지금은 작게 시작하더라도, 10년 후엔 ‘잠자는 동안 들어오는 소득’이 두세 배로 커질 수 있습니다.
현금흐름을 위한 5가지 실천 플랜
1. 월급의 10%는 반드시 ‘노동이 아닌 수입’으로 전환할 것
고배당 ETF, 리츠, 배당주 등 어디든 좋습니다. 중요한 건 방향입니다. 소비가 아닌 수익으로 흐르게 하십시오.
2. ‘무심한 자동이체’를 설정해 둘 것
매달 스스로 투자 결정을 반복하는 것보다, 자동 매수가 더 오래갑니다.
3. 모든 지출을 한 번쯤 ‘흐름의 적’으로 의심해 볼 것
한 달 5만 원이 빠져나가는 구독 서비스가 있다면, 그 돈이 ETF를 샀을 때의 결과와 비교해 보십시오.
4. 현금은 예금이 아니라 ‘움직이는 계좌’에 둘 것
MMF, CMA, 단기채 ETF 등 수익을 내는 현금성 자산으로 바꿔보십시오.
5. ‘현금흐름 다이어리’를 시작할 것
배당 들어온 날, 금액, 종목을 메모하십시오. 작은 숫자가 쌓이는 순간, 구조는 눈에 보이기 시작합니다.
돈도 결국, 믿을 만한 리더를 만나야 제대로 일합니다. "당신은 돈의 좋은 상사인가요?"
돈이 잘 일하려면 명확한 목표, 지속적인 관심, 그리고 무엇보다 긴 호흡이 필요합니다.
돈을 다루는 태도가 바뀌면, 돈이 머무는 방식도 달라집니다.
이제는 '돈 그 자체'보다 돈이 움직이는 구조를 믿는 투자자가 되어보시길 바랍니다.
”잠들어도 돈이 일하는 시스템“ 그것이야말로 진짜 자유를 향한 첫 번째 걸음입니다.
