신용카드 스마트하게 활용하는 방법
① 꼭 필요한 카드만 발급
자신의 소비성향과 할인혜택 등을 고려하여 꼭 필요한 카드만 발급받아 사용하는 것이 신용카드를 잘 활용하는 첫걸음이다.
②신용카드 회원약관 및 상품안내장 숙지
신규로 발급받은 경우 약관이나 상품안내장 등을 통해 이용과 관련한 제반사항을 숙지하는 것이 좋다. 이용 중에도 카드사가 보내는 이용대금명세서, 문자메시지(SMS), 이메일 등을 통해 부가서비스 변경내역, 이용조건 등을 찬찬히 살펴보는 것이 필요하다.
③카드 이용대금 결제일 준수
카드 이용대금을 연체하면 이자를 부담해야 할 뿐 아니라 신용도 하락으로 인한 한도감액, 금리인상 및 카드사용정지 등의 불이익을 받을 수 있다. 또한 카드사들이 연체정보를 공유하기 때문에 신용평가시 불이익을 받을 수 있으므로 부주의로 인한 카드대금 연체가 발생하지 않도록 주의해야 한다.
④한 개의 카드를 집중 사용하여 포인트 활용도 제고
여러 장의 카드를 사용할 경우 포인트가 분산되어 소액의 포인트를 활용하지 못하는 경우가 많다. 하나의 신용카드를 집중적으로 사용하여 포인트를 활용해보자. 금융소비자포털사이트‘파인’(http://fine.fss.or.kr/fine/index.jsp)에서는 카드포인트 통합조회 서비스를 통해 본인의 소멸예정 포인트를 확인할 수 있다.
⑤할부 이용기간별 수수료 확인
카드사마다 할부기간별 금리를 다르게 적용하므로 할부 이용 전 카드사별 수수료 체계를 확인할 필요가 있다. 각 카드사별로 제공하는 2~3개월 무이자 할부 가맹점도 사전에 파악하여 무이자할부를 적극 활용하는 것도 신용카드를 잘 활용하는 하나의 방법이다.
⑥안전한 거래를 원한다면 신용카드 할부로 결제
물품구입에 앞서 확신이 들지 않는다면 신용카드 할부를 이용하는 것이 좋다. 할부 결제를 하면 구입 물품의 하자 여부와 관계없이 할부 거래일 또는 상품, 서비스를 받은 날로부터 7일 이내에 계약을 철회할 수 있기 때문이다. 다만, 회원의 책임있는 사유로 상품이 멸실 또는 훼손된 경우 등은 대상에서 제외된다. 또한 신용카드 이용대금을 할부결제하면 구매한 물품에 하자가 있을 경우 할부기간 중에는 결제 취소와 환불을 요청(항변권)할 수 있다. 다만, 할부거래에 관한 법률상 철회․항변권 적용요건인 할부거래금액 20만원 이상, 할부기간 3개월 이상인 거래에 해당되어야 카드사에 대금지급 거절 등을 요청할 수 있음에 유의해야 한다.
⑦가족간 합리적 소비를 원한다면 가족카드 이용
가족카드는 본인의 신용으로 배우자와 부모, 자녀 등 가족들이 발급받을 수 있는 카드이다. 가족카드는 하나의 계좌로 청구서 발송과 결제가 통합되므로 합리적 소비계획이 가능하며, 가족의 카드 사용금액이 본인카드 사용금액에 합산 청구된다. 또한 포인트도 합산하여 사용할 수 있으며 가족회원간 상호 양도도 가능하다.
⑧현금서비스 및 카드론은 가급적 선결제
현금서비스나 카드론은 결제시점까지의 이자만 적용되므로 선결제를 하는 것이 고금리의 이자 부담을 줄일 수 있는 방법이다. 카드론 등을 조기에 상환하고 싶다면 카드사의 콜센터를 통해 요청하거나 인터넷, 모바일앱 등으로 신청할 수 있다.
⑨선지급포인트(세이브포인트) 활용은 신중히 고려
신용카드사의 선지급포인트, 이른바 세이브포인트를 할인 혜택으로 인지하고 있는 소비자들이 많지만 사실은 현금으로 갚아야 할 빚이다. 카드 이용실적이 부족하면 할인받은 금액을 현금으로 갚아야 하고 할부 수수료도 부담해야 하기 때문이다. 물품을 구입할 때 카드사가 일정 포인트(최대 50만원)를 미리 지급해 카드대금을 대신 지급해주고 소비자는 일정기간(최장 3년) 동안 카드 이용실적에 따라 적립되는 포인트로 이를 상환하는 제도이다.
⑩리볼빙 결제는 가급적 단기간만 이용
리볼빙 결제는 이용자의 자금사정에 따라 매월 납입비율을 달리하여 상환할 수 있어 연체없이 신용관리를 할수 있다는 장점이 있다. 그러나 리볼빙도 일종의 대출이며 장기간 이용시 신용도에 부정적인 영향을 끼칠 수 있고 특히 최소 (약정)결제비율을 선택하게 되면 상환부담이 계속 늘어나므로 이용에 신중을 기할 필요가 있다. 특히 리볼빙은 일반적인 장기대출에 비해 높은 이자를 부담해야 하므로 부득이 리볼빙을 이용할 경우에는 가급적 단기간내 상환하거나 일부라도 결제하여 리볼빙 이용잔액을 축소해 나가는 것이 중요하다.
